Comment obtenir un prêt personnel pour une longue durée ?

Quelle est la durée d’un prêt personnel ?

La durée de remboursement d’un prêt personnel n’est pas strictement encadrée par la loi, contrairement à celle d'un prêt renouvelable. Cependant, elle oscille la plupart du temps entre 3 et 84 mois, soit 7 ans maximum. 

Emprunter sur une longue durée sans justificatif comporte plus de risques pour les établissements bancaires. C’est pourquoi, dans la pratique, ils valident des crédits n’excédant pas 84 mois de remboursement. Néanmoins, certains organismes spécialisés dans le crédit proposent un prêt personnel sur 120 mois.

Un crédit personnel longue durée peut par exemple couvrir l’acquisition d’un véhicule, un voyage d’envergure, les études d’un enfant ou un événement exceptionnel (mariage, anniversaire…). Il permet d’échelonner vos dépenses.

Pour la souscription d'un prêt personnel de longue durée, vous pouvez solliciter une banque ou une société spécialisée dans le crédit.

Quelle est la bonne durée d'un crédit personnel pour les banques ?

Les banques et les organismes de crédit tiennent compte de différents paramètres pour définir la durée adéquate de votre prêt personnel. Ils se basent sur le montant demandé, sur votre situation financière et sur votre capacité de remboursement.

Si votre profil est solide, ils peuvent consentir un prêt personnel de longue durée.

Mais cela dépend aussi beaucoup du type de projet envisagé, même si vous n’avez pas à justifier de l’utilisation des fonds. En effet, si vous voulez acheter une voiture neuve, les établissements financiers tablent le plus souvent sur une durée maximale de 72 mois, contre 48 mois si vous préférez faire l’acquisition d’une voiture d’occasion (comme sa valeur est souvent inférieure à celle d’un véhicule neuf).

Quels sont les critères de souscription d’un crédit à long terme ? 

Avant de vous engager dans un crédit, il est crucial de prendre plusieurs éléments en considération. 

• Votre situation financière personnelle : évaluer votre capacité d'endettement actuelle, mais également future est essentiel. Cela vous permettra de déterminer si vous pourrez rembourser des mensualités sur le long terme sans compromettre votre équilibre financier. En général, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 % des revenus mensuels nets. 

• La stabilité de vos revenus : il est primordial que vos revenus soient réguliers et stables lorsque vous souscrivez un crédit, et d’autant plus dans le cadre d’un crédit longue période, et ce pour éviter les défauts de paiement. 

• Vos plans futurs : un crédit de longue durée aura un impact plus ou moins important sur vos plans à venir. Prenez bien cet élément en considération lorsque vous choisissez d’effectuer une demande de prêt sur plusieurs années.

Est-il possible de souscrire un prêt personnel sur 120 mois ? 

Certains organismes spécialisés dans le crédit proposent un prêt personnel sans justificatif sur 120 mois. Ce type de financement longue durée est privilégié pour les projets conséquents, comme des travaux de rénovation ou d’amélioration dans un logement. 

Quels sont les avantages et les risques des crédits à long terme ? 

En premier lieu, opter pour un crédit de longue durée permet de bénéficier de mensualités réduites, car le remboursement du montant emprunté est étalé sur un temps plus long. Disposer d'une mensualité plus faible peut représenter un avantage si vous souhaitez pouvoir mieux maîtriser vos finances. 

Ce crédit peut ainsi optimiser votre capacité d'emprunt, ce qui vous permet d'accéder à des montants de prêt plus élevés qu'avec des conditions de remboursement plus courtes, toujours en fonction de votre profil.

L'un des principaux inconvénients d'un crédit à long terme demeure un coût total plus élevé que lorsque vous souscrivez un prêt sur une période plus courte. Même si les mensualités sont réduites, les intérêts cumulés sur une période prolongée augmentent le montant total à rembourser. Plus le crédit est long et plus cette augmentation aura un impact sur votre budget. 

Il faut savoir également que s'engager dans un crédit sur une longue période implique une responsabilité financière étendue dans le temps. Cela pourra vous limiter si vous souhaitez mettre en place d’autres projets d’envergure. C’est aussi une notion à prendre en compte en cas de changement de situation professionnelle ou personnelle, par exemple. 

L’importance de comparer les offres de prêt personnel 

N’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements afin de disposer d’offres différentes. C’est le meilleur moyen de comparer les modalités et les conditions et de sélectionner la formule la plus adéquate. Surtout si vous réfléchissez à un prêt personnel de longue durée. Car plus le crédit est étalé dans le temps, plus son coût global est élevé.

Pour gagner du temps dans vos recherches de financement, vous pouvez vous appuyer sur nos comparateurs en ligne et notre calculette de crédit conso.

Vous rapprocher d'un courtier expert peut être une solution pour être accompagné tout au long de l'opération. Il fera une étude comparative approfondie et soumettra votre projet en votre nom auprès de plusieurs établissements bancaires pour trouver la meilleure offre, le meilleur type de prêt en fonction du projet, les meilleurs taux et la meilleure assurance emprunteur.

Quelle est la bonne durée d’un prêt personnel ? 

La bonne durée d’un prêt personnel dépend du profil de l'emprunteur, de son budget, de son projet et de son capital de départ. Il convient de faire le point sur votre situation et de réaliser une simulation en ligne avant de choisir.

Opter pour un prêt personnel de longue durée présente certes des avantages. Vous diminuez les mensualités et vous pouvez ainsi mieux gérer vos finances actuelles. Cependant, un crédit de long terme affiche un coût global plus élevé. C’est aussi une charge supplémentaire qui va peser sur vos projets futurs. Si vous prévoyez par exemple d’acheter un bien immobilier dans quelques années, le crédit de 120 mois pourrait faire gonfler votre taux d’endettement. Il est donc important de trouver le juste équilibre entre votre capital de départ et votre projet.

N’oubliez pas non plus que le taux des crédits est également un critère primordial à étudier de près lors de vos démarches.