Prêt personnel sur 12 mois : quelles options pour emprunter ?

En quoi consiste un prêt personnel sur une durée de 12 mois ?

Le prêt personnel sur 12 mois est un crédit à la consommation classique octroyé à un emprunteur qui souhaite financer un projet personnel :

• achat ou rachat d’un bien mobilier (meubles, électroménager…) ;
• études ou formation ;
• vacances ou voyages ;
• travaux dans le logement ou aménagements extérieurs ;
• mariage ou équipement pour la naissance d’un enfant…

Le prêt personnel est octroyé pour une somme maximale de 75 000 €, avec une durée échelonnée entre 12 et 120 mois. Comme pour tout crédit, celui-ci vous engage et vous devez d’abord vérifier que vous êtes en capacité de le rembourser avant de le souscrire. Pour ce type de prêt, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être exigée par certaines banques.

Le crédit à la consommation permet de financer ses achats sans grever son épargne. Par contre, il faut veiller à ne pas cumuler les prêts à la consommation au risque de dépasser le taux d’endettement autorisé (35 % des revenus).

L'impact des prêts perso sur le budget

Le prêt personnel peut aussi avoir un impact significatif sur votre budget mensuel. Les mensualités peuvent être élevées et cela peut affecter votre reste à vivre et votre capacité à gérer d’autres dépenses. Il est essentiel de planifier votre budget en tenant compte des mensualités du prêt personnel. Cela peut inclure des ajustements dans vos dépenses fixes et votre épargne.  

Pour éviter de surcharger votre budget, il est recommandé de comparer les offres de prêts conso et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Vous pouvez aussi calculer votre solvabilité à travers une simulation en ligne.

Pourquoi opter pour un prêt personnel sur une durée de 12 mois ?

Choisir une durée courte pour rembourser son crédit personnel offre plusieurs avantages. D’abord, le taux des intérêts est généralement plus avantageux, car le risque est plus limité pour la banque. Cela permet d’avoir un coût total du crédit moins élevé. En revanche, les mensualités seront plus importantes selon la somme empruntée. Il est donc préférable de choisir un contrat de prêt sur 12 mois pour un montant peu élevé (moins de 20 000 €).

L’autre intérêt est de pouvoir obtenir un crédit sans vous endetter sur une longue durée et sans impacter votre capacité d’emprunt sur des projets futurs.

Enfin, la souscription de ce genre de crédit peut s’effectuer en ligne selon la banque. Après étude de votre dossier et acceptation du prêteur, le capital est versé sur votre compte et vous le dépensez comme vous le souhaitez.

Quels sont les documents nécessaires pour une demande de financement?

Présenter un dossier avec des garanties solides est un bon moyen d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt personnel. N’hésitez pas à mettre en avant les points forts de votre situation.

Les documents standards pour déposer une demande de prêt conso sont : 

• un justificatif d'identité (carte d’identité ou passeport) ; 
• un justificatif de domicile (facture d’électricité de moins de trois mois par exemple) ; 
• un relevé d’identité bancaire ; 
• les derniers bulletins de salaire ; 
• le dernier avis d’imposition ; 
• des relevés bancaires récents (en général des trois ou six derniers mois). 

Quel est le délai d'approbation habituel pour un prêt personnel ?

Le délai de réponse du prêt personnel varie en fonction de plusieurs éléments, notamment le capital emprunté, la durée du crédit et la capacité de remboursement de l’emprunteur. En règle générale, le délai de réponse est de 15 jours à compter de la date d’envoi ou de remise en main propre de l’offre de crédit. 

Une fois l’offre signée, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Toutefois, dans le cas des crédits affectés — comme un crédit auto ou un crédit travaux — ce délai peut être réduit à 3 jours lorsque la livraison du bien ou l’exécution de la prestation est immédiate. 

Comment trouver le meilleur crédit perso sur 12 mois ?

Qu’il soit sur 12 mois ou plus longtemps, le crédit personnel se trouve assez facilement, car il sert de produit d’appel pour de nombreux organismes. Il faut bien comparer les offres et les services compris, notamment l’assurance emprunteur, le taux annuel effectif global (TAEG) et les modalités de remboursement.

Vous pouvez vous faire aider par un courtier avec de l'expérience dans le prêt à la consommation. Un courtier est un intermédiaire spécialisé du prêt qui peut vous apporter plusieurs types d'aide et dans un délai court. 

Il peut vous conseiller pour la constitution de votre dossier emprunteur et analyser votre capacité à emprunter, l'argent nécessaire pour réaliser votre projet et quel est le risque potentiel pour vous. Il vous indique également quel est le prêteur idéal pour votre projet et les pièces susceptibles d’être exigées. 

Enfin, il négocie le prêt à vos côtés avec la durée et le montant des mensualités. Les courtiers vous apportent tous les conseils, les solutions et le support dont vous avez besoin. Ils peuvent vous aider à obtenir le taux d'intérêts le plus avantageux, mais aussi à bien choisir votre assurance emprunteur. Si vous souhaitez souscrire un crédit conso au meilleur taux, utilisez notre simulateur et comparez les offres des différents organismes bancaires. 

Crédit sur 12 mois : est-il possible de faire le remboursement par anticipation ?

Il est tout à fait possible de rembourser par anticipation un crédit à la consommation d’un an. Le remboursement peut intervenir à n’importe quel moment et s’effectuer sur la totalité du montant emprunté ou partiellement.

Par contre, les banques appliquent généralement des pénalités pour le contrat souscrit depuis la loi Lagarde de 2010. L’indemnité de remboursement anticipé (IRA) doit être inférieure à 0,5 % du coût total de l’emprunt. Dans le cas où le crédit est plus long et que la durée restante à rembourser est supérieure à 12 mois, les IRA ne peuvent excéder 1 % du montant total de l’emprunt.

Quelles sont les crédits alternatifs ?

Si vous êtes dans l’impossibilité de recourir à un prêt personnel sur 12 mois, il existe d’autres solutions. La première consiste à allonger la durée du prêt pour réduire les mensualités (mais le coût total du crédit est alors plus important).

La deuxième est de solliciter une somme d'argent moins élevée afin de diminuer les échéances. Enfin, vous pouvez aussi vous tourner vers d’autres formes de prêts comme le crédit renouvelable ou le micro-crédit.