Le crédit renouvelable Banque Postale : les informations à connaître

Le crédit renouvelable de la Banque Postale : de quoi s’agit-il ?

Dans l’optique de financer un achat important pour lequel ils n’ont pas les moyens à l’instant T, certains particuliers font le choix du crédit renouvelable (ou crédit revolving). Il s’agit d’un prêt à la consommation qui repose sur un principe simple. La banque met à disposition une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. En contrepartie, vous vous engagez à reconstituer ce crédit par le biais de mensualités. Il est à noter que les taux pratiqués dans le cadre d’un crédit renouvelable sont réputés pour être particulièrement élevés.

En tant qu’organisme bancaire, c’est donc tout naturellement que la Banque Postale propose un crédit revolving à sa clientèle. Celui-ci s’articule autour des caractéristiques suivantes :

• le montant emprunté est compris entre 500 et 10 000 € ;
• la période de remboursement s’étale entre 3 et 60 mois ;
• le TAEG révisable pratiqué évolue en fonction de la somme empruntée (de 6,63 % à 14,50%) ;
• la Banque Postale propose d’associer ce prêt à une Carte Option Crédit qui s’avère très pratique pour effectuer des achats en magasin ou en ligne.

Quel est le fonctionnement de la carte de crédit Banque Postale ?

Afin de faciliter le quotidien du souscripteur, la Banque Postale propose gratuitement d’associer une carte à son crédit renouvelable : la Carte Option Crédit. Pour en bénéficier, vous devez toutefois :

• être majeur et titulaire d’un compte courant au sein de la Banque Postale ;
• être éligible ou détenteur d’une carte Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite.

Une fois la Carte Option Crédit en votre possession, vous pouvez l’utiliser pour régler vos achats en magasin ou en ligne, auprès des e-commerçants proposant ce mode de paiement.

Les moyens de paiement proposés avec Banque Postale crédit renouvelable

Avec la carte de crédit Banque Postale, vous pouvez financer vos achats par le biais de trois solutions :

• en cash après avoir retiré de l’argent au distributeur ;
• au comptant, si vous souhaitez régler l’intégralité de votre achat en une seule et unique fois ;
• à crédit pour les dépenses plus importantes.

À valeur d’exemple, il vous sera demandé si vous souhaitez régler au comptant ou à crédit après avoir inséré votre Carte Option Crédit au sein du TPE (terminal de paiement électronique) du magasin dans lequel vous effectuez vos achats.

En outre, sachez que vous avez également la possibilité de procéder à des demandes de fonds entre le crédit renouvelable souscrit et votre compte en banque. Ici, les fonds sont délivrés sous 48 heures.

Quelles sont les assurances et les garanties de la carte crédit renouvelable de la Banque Postale ?

En souscrivant à la carte de crédit renouvelable de la Banque Postale, vous bénéficiez automatiquement et gratuitement de l’option « prolongation garantie constructeur de deux ans ». Cette garantie concerne les appareils audiovisuels, informatiques ou électroménagers achetés neufs et dont la valeur est supérieure ou égale à 75 €.

Vous avez également la possibilité de souscrire une assurance en complément de votre prêt renouvelable à la Banque Postale. Il existe trois formules distinctes qui diffèrent en fonction de votre âge et de ce que vous souhaitez faire assurer :

	L’assurance ADI	L’assurance ADI et perte d’emploi	L’assurance Senior
Conditions	-        avoir moins de 65 ans à l’adhésion	-        avoir moins de 55 ans à l’adhésion	-        avoir entre 65 et 78 ans à l’adhésion
Garanties	-        Décès -        PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) -        ITD (invalidité totale définitive) -        ITT (incapacité temporaire de travail)	-        Décès -        PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) -        ITD (invalidité totale définitive) -        ITT (incapacité temporaire de travail) -        Prise en charge à 100 % des mensualités suite à un licenciement	-        Décès -        PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) -        ITD (invalidité totale définitive) -        ITT (incapacité temporaire de travail)

Simulation de crédit renouvelable Banque Postale

Pour vous aider à mieux comprendre le fonctionnement de la Banque Postale et de son crédit renouvelable, le plus simple reste encore de se baser sur plusieurs simulations. Dans le tableau ci-dessous, nous pouvons tout d’abord voir que le TAEG révisable évolue selon le montant emprunté :

Montant emprunté	TAEG révisable pratiqué
Entre 500 et 2 999,99 €	14,50 %
Entre 3 000 et 5 999,99 €	11,46 %
Entre 6 000 et 10 000 €	6,63 %

En outre, sachez également que la Banque Postale propose trois types de remboursement, à savoir à vitesse normale, rapide ou accélérée :

	Montant emprunté	TAEG révisable	Mensualités	Durée du remboursement	Coût des intérêts	Coût du crédit
Vitesse normale	5 000 €	11,46 %	37 x 160 € + 63,56 €	38 mois	983,56 €	5 983,56 €
Vitesse rapide	5 000 €	11,46 %	34 x 170 € + 131,86 €	35 mois	911,86 €	5 911,86 €
Vitesse accélérée	5 000 €	11,46 %	30 x 190 € + 99,22 €	31 mois	799,22 €	5 799,22 €

Quelles sont les conditions d'éligibilité de la carte crédit renouvelable Banque Postale ?

Tout le monde ne peut pas souscrire un prêt auprès de la Banque Postale. Tout d’abord, vous devez impérativement être majeur et résider en France. En parallèle, vous devez justifier d’une situation financière et personnelle stable. Autrement dit, il est plus facile d’obtenir l’accord de la banque si vous percevez des revenus réguliers et que vous témoignez d’une bonne gestion de votre argent.

À cet effet, la Banque Postale se réserve le droit de vous demander divers justificatifs afin d'analyser votre profil avant de vous donner une réponse définitive.

Quels sont les avis de la carte de crédit Banque Postale ?

Si l’on se penche dans un premier temps sur les avis positifs, les utilisateurs de la Carte Option Crédit mettent en avant :

• la simplicité d’utilisation ;
• la multiplicité des modes de paiement (retrait, au comptant, à crédit) ;
• la souscription gratuite et automatique à la garantie constructeur déployée par l’établissement ;
• le suivi facilité des opérations réalisées à crédit depuis l’espace client ;
• la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé sans frais.

À l’inverse, certains aspects négatifs sont également mentionnés par les titulaires d’un crédit renouvelable à la Banque Postale :

• l’impossibilité d’effectuer des opérations à crédit à l’étranger ;
• un manque de souplesse pour les achats à crédit en ligne (tous les e-commerçants ne proposent pas cette option) ;
• des taux d’intérêt particulièrement importants, notamment sur les achats inférieurs à 6 000 €.

Comment faire la demande du prêt renouvelable de la Banque Postale ?

Si vous êtes d’ores et déjà client de la Banque Postale, vous pouvez procéder à une souscription en ligne depuis votre espace personnel. Si vous ne l’êtes pas encore, vous devrez vous rendre en agence ou demander à être rappelé par un conseiller.

Dans tous les cas, il vous faudra préparer un dossier pour effectuer votre demande. Celui-ci doit impérativement contenir :

• un justificatif d’identité (carte d’identité nationale, passeport, etc.) ;
• un justificatif de domicile de moins de trois mois (quittance de loyer, facture d’électricité, etc.) ;
• un justificatif de vos revenus (dernier bulletin de salaire, avis d’imposition, etc.).

Après analyse de votre profil, vous serez rapidement informé de l’acceptation ou du refus de votre demande de souscription de prêt auprès de la Banque Postale.

Crédit Banque Postale : comment contacter le service client ?

Pour entre en contact avec le service client de la Banque Postale, vous pouvez passer :

• par téléphone au 36 39 ;
• par votre espace client ;
• par le site internet de l’établissement.

Comment résilier son prêt renouvelable Banque Postale ?

Si vous souhaitez clôturer votre crédit renouvelable Banque Postale, plusieurs solutions s’offrent à vous :

• remplir un formulaire en ligne dédié depuis votre espace client ;
• téléphoner au service concerné au 08 05 90 19 26 ;
• adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à l’adresse suivante : La Banque Postale, Centre Financier, 1 rue Edouard Branly 45900 La Source Cedex 9.