You Need A Budget : avis complet sur cet outil de gestion de budget

Quelle est la promesse de l'application You Need A Budget

You Need A Budget (YNAB) est une application américaine lancée en 2004 par Jesse Mecham.

L’application YNAB vous épaule dans la gestion quotidienne de votre budget en utilisant la méthode des enveloppes budgétaires. Chaque euro est alloué sur la base d’un budget « base zéro ». En clair, chaque euro correspond à une dépense précise : loyer, vacances, loisirs, impôts, courses alimentaires, etc.

D’après les avis des utilisateurs, l’application YNAB vous permet de faire fructifier votre argent facilement en ayant une vision tournée vers l’avenir et non vers le passé, comme le propose la majeure partie des logiciels de budgétisation.

Trois objectifs sont recherchés par l’application YNAB :

• apprendre à gérer vos rentrées d'argent ;
• savoir économiser sur le long terme ;
• éviter les dettes.

Les fonctionnalités de You need a budget

YNAB ressemble à un tableur Excel. Les avis sur l’application You Need A Budget convergent vers une ergonomie facile d’utilisation.

Pour débuter sur l’interface de l’application YNAB, il convient de sélectionner la devise et le format de la date. Ensuite, il vous suffit de répertorier l’argent dont vous disposez, à savoir :

• le cash ;
• vos soldes sur vos comptes bancaires ;
• votre épargne (PEL, Livret A, LDDS, LEP, etc.) ;
• vos investissements (assurance-vie, PEA, SCPI, etc.).

Il est également possible d’ajouter vos crédits immobiliers et vos crédits à la consommation pour ainsi obtenir une vue globale de votre situation financière.

YNAB fonctionne par enveloppes. Chaque euro se voit attribuer un objectif chiffré dans chacune des catégories et sous-catégories de votre budget. En clair, en face de votre poste « loyer », vous allez renseigner le montant mensuel que vous devez régler, et ainsi de suite pour l’ensemble de vos dépenses, qu’elles soient fixes ou variables.

Que propose You need a budget dans sa version premium ?

L’application You Need A Budget propose une version unique payante, à l’intérieur de laquelle plusieurs fonctionnalités sont proposées.

Fixer des objectifs

De nombreuses catégories sont déjà prédéfinies dans l’application YNAB, néanmoins, vous pouvez les modifier, les supprimer et les personnaliser comme vous le souhaitez. Vous créez ainsi un budget sur mesure.

Lorsqu’un objectif de dépenses mensuelles est dépassé, ce poste passe en couleur rouge, charge à vous de piocher dans un autre poste pour rééquilibrer votre budget. Le but étant qu’aucune ligne ne soit en rouge. Vous apprenez ainsi à prioriser vos dépenses.

En fonction des objectifs chiffrés alloués à chaque enveloppe, par exemple un tour du monde programmé dans quatre ans, l’application YNAB calcule automatiquement le montant mensuel à épargner durant cette période pour atteindre le montant estimé par vos soins. Si vous êtes en retard sur votre objectif, l’application YNAB surligne la catégorie en orange. Ainsi, vous êtes en mesure de suivre l’avancée de chacun de vos projets.

Analyser vos dépenses

L’application You Need A Budget dispose d’une partie reporting intéressante. En un clin d'œil, vous êtes à même de savoir dans quelle catégorie ou sous-catégorie vous dépensez le plus, au moyen de graphiques, tels que des camemberts ou des tableaux.

Vous suivez également la valeur nette de votre patrimoine, c’est-à-dire le montant de vos avoirs moins vos dettes. L’objectif étant d'accroître cette valeur nette au fil du temps pour conforter davantage votre situation financière.

Les données sont-elles sécurisées chez You need a budget  ?

L’application YNAB assure un haut niveau de sécurité, similaire à celui des banques pour garantir votre vie privée et la confidentialité de vos informations.

Avis You need a budget : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Les avantages de YNAB

Les avis des utilisateurs sur l’application YNAB mettent en avant de nombreux avantages. Tout d’abord, il s’agit d’un logiciel complet pour faire ses comptes et dont l’objectif est de vous aider à tenir votre budget. Vous prenez le contrôle total de vos finances. La logique d’utilisation permet de comprendre simplement et facilement qu’un euro alloué pour une dépense précise ne peut l’être pour un autre poste.

L’application est disponible sur ordinateur et sur smartphone, pour encore plus d’efficacité et de praticité. Ainsi, en sortant d’un magasin de vêtements ou d’un supermarché, en quelques clics, vous mettez à jour votre budget sur votre application mobile.

Aucune publicité n’est affichée sur le site ou l’application YNAB.

Les inconvénients de YNAB

Le site et l’application ne sont disponibles qu’en anglais. Néanmoins, via une extension de votre navigateur dénommée “Toolkit for YNAB”, il est possible de traduire environ 50 % du contenu.

Aucune synchronisation n’est disponible avec les banques françaises, mais uniquement les établissements financiers américains et canadiens. Vous êtes donc contraint de saisir manuellement chacune de vos transactions dans l’application You Need A Budget. 

Enfin, il existe uniquement une version payante de l’application YNAB, avec cependant un essai gratuit de 34 jours sans engagement à l’inscription. Vous avez le choix entre un règlement mensuel de $11.99 ou annuel de $84 par an (soit respectivement, en fonction des taux de change, de 11 € et 78 €).