- Accueil
- Rachat de credit
- Simulation rachat de credit
- Durée maximale rachat de crédit
- Rachat de crédit sur 20 ans (240 mois)
Le rachat de crédits sur 20 ans (240 mois)
⏱L'essentiel en quelques mots
Le regroupement de prêts fait partie des solutions permettant de restructurer un budget et de lisser ses charges mensuelles. Il sert à rassembler plusieurs crédits en un seul financement. Le rachat de crédits sur 20 ans est une opération moins fréquente en raison de la durée de remboursement plutôt longue. C’est pourquoi il comprend généralement un prêt immobilier. Voici les caractéristiques d’un regroupement de prêts sur 20 ans :
- Opter pour une durée de 240 mois, plutôt que 300 mois ou plus, permet de couvrir une somme à rembourser importante, tout en modérant les frais liés au crédit (plus la durée de remboursement est longue, plus ils sont élevés).
- Le rachat de crédits peut répondre à différents objectifs.
- Peu d’organismes financiers proposent ce type d’offres. Il est donc préférable de s’adresser à un courtier spécialisé comme Empruntis, si vous voulez mettre en place un rachat de crédits sur 240 mois.
Sommaire
- À quoi sert le rachat de crédits ?
- Les avantages d’un rachat de crédits sur 20 ans
- Quels types de prêts pour un rachat de crédits sur 20 ans ?
- Les critères à prendre en compte pour un rachat de crédit sur 20 ans
- Les banques qui proposent un regroupement de prêts sur 20 ans
- Les étapes pour souscrire à un rachat de crédits sur 20 ans
- Obtenir un rachat de crédits sur 20 ans avec Empruntis
À quoi sert le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits consiste à rassembler au minimum deux prêts en cours en un seul nouveau financement. Il permet de restructurer des dettes et d’obtenir un nouveau crédit et de nouvelles modalités de remboursement (taux d’intérêt, durée, date de prélèvement…).
En unifiant chacun des crédits, l’opération conduit à une diminution de l’échéance mensuelle et du taux d’endettement. Cependant, elle a aussi pour conséquences d’allonger la durée de remboursement et d’alourdir le coût total de l’opération.
Les avantages d’un rachat de crédits sur 20 ans
Un regroupement de crédits sur 20 ans implique souvent plusieurs particularités. En effet, étant donné la durée de remboursement de 240 mois, l’opération couvre généralement des sommes importantes, liées à un projet immobilier (achat, travaux…). Elle concerne par ailleurs plutôt les emprunteurs propriétaires, qui peuvent apporter une garantie (hypothèque sur le bien immobilier par exemple).
Bon à savoir
En règle générale, la durée maximale d’un rachat de crédits à la consommation s’étend jusqu’à 12 ans pour un emprunteur locataire et jusqu’à 15 ans pour un propriétaire.
La durée maximale d’un rachat de crédit hypothécaire peut être supérieure à 20 ans en fonction de la somme à rembourser et du profil du candidat.
Pourquoi choisir un rachat de crédits sur 20 ans ?
La durée de remboursement du nouveau crédit doit s’adapter au montant total des prêts à rembourser et aux objectifs de l’emprunteur (baisser ses mensualités, financer un nouveau projet…).
En choisissant un rachat de crédits sur 20 ans, plutôt que 25 ans ou plus, celui-ci peut retrouver une souplesse budgétaire et disposer d’un coût global de crédit moins important que sur une durée de 25 ans ou plus.
Les points forts du rachat de crédits en général
- Le regroupement de crédits aboutit à un nouveau financement, qui tient compte de la situation de l’emprunteur et de ses revenus actuels. Il lisse l’ensemble des prêts sur 240 mois, ce qui conduit à une baisse du montant à rembourser chaque mois et donc à une hausse du reste à vivre.
- La restructuration des crédits permet également de diminuer le taux d’endettement. Ce critère est important si l’emprunteur envisage un nouveau projet (achat d’une voiture, réalisation de travaux…) via un crédit.
- Lorsque le profil de l’emprunteur s’y prête, le regroupement de prêts sur 240 mois peut être complété par une trésorerie supplémentaire incluse dans le montant global du nouvel emprunt contracté après le rachat.
Bon à savoir
Au moment de solliciter un rachat de crédits, l’emprunteur a le plus souvent une idée précise de la durée de remboursement souhaitée. Il a d'ailleurs tout intérêt à réaliser une simulation de rachat de crédits, pour se faire une idée précise. Cependant, l’organisme financier à l’origine du rachat va estimer le caractère opportun ou non de l’opération souhaitée au regard de différents éléments. Il peut alors, le cas échéant, valider telle quelle la demande du souscripteur ou à l’inverse ajuster les conditions en fonction de son profil.
La banque procédant au rachat analyse la demande de l’emprunteur en fonction de différents critères tels que :
- le type de crédits à racheter : immobilier ou crédits à la consommation (et éventuellement dettes personnelles) ;
- le montant de ces crédits ;
- le profil du souscripteur et notamment sa situation financière et professionnelle ;
- son statut d’habitation (propriétaire ou locataire), le rachat de crédits sur 20 ans n'étant ouvert qu’aux emprunteurs propriétaires ;
- les éventuelles garanties apportées (obligatoires dans le cas d’un remboursement sur 20 ans).
Quels types de prêts pour un rachat de crédits sur 20 ans ?
Un rachat de crédits sur 20 ans peut couvrir tous les types de prêts : à la consommation, immobilier, professionnel… Il peut aussi inclure certaines dettes, comme des loyers impayés ou des retards d’impôts.
On parle de :
- rachat de crédits à la consommation lorsque l’opération concerne des prêts à la consommation et un crédit immobilier, dont la part à rembourser est inférieure à 60 % du total ;
- rachat de crédit hypothécaire quand le financement comprend des prêts à la consommation et un ou plusieurs crédits immobiliers dont la part est supérieure à 60 % du total à racheter.
Les critères à prendre en compte pour un rachat de crédit sur 20 ans
Un rachat de crédits sur 20 ans nécessite de se pencher sur plusieurs éléments afin d’évaluer la pertinence de l’opération financière.
- Le montant du capital restant dû : il est constitué de toutes les sommes restant dues sur les prêts en cours rachetés. Mais certains établissements bancaires plafonnent le montant du rachat de crédits, pouvant amener à un refus si ce montant est trop élevé. Ce plafond varie en fonction du type d’emprunts concernés. En effet, si des prêts immobiliers sont impliqués, la limite de capital est plus élevée par rapport à celle fixée pour les crédits à la consommation.
- La situation financière de l’emprunteur : un rachat de crédits a lieu uniquement si le ménage concerné a les capacités à rembourser le capital. Les banques étudient les salaires, les autres ressources du foyer et ses charges. Un rachat de crédits sur 20 ans demande un engagement fort et de longue durée de la part de l’emprunteur.
- Les frais induits par le rachat de crédits sur 20 ans : le regroupement de prêts implique le paiement de pénalités de remboursement anticipé des crédits en cours. De plus, l’organisme financier facture des frais de dossier. Enfin, l’emprunteur peut avoir à prendre en charge des frais de constitution d’une garantie. La différence de taux entre les prêts rachetés et le rachat de crédits sur 20 ans doit être suffisante pour lisser ces frais.
- Le coût total du regroupement : pour être intéressant financièrement, le rachat de crédits sur 20 ans doit avoir un coût global limité. Il est nécessaire de trouver l’offre la plus avantageuse au niveau du taux d’intérêt et des conditions contractuelles.
Les banques qui proposent un regroupement de prêts sur 20 ans
Le rachat de crédits sur 240 mois constitue une durée de remboursement plutôt longue et peu d’établissements le proposent, ce qui fait que les offres sont assez rares.
|
Organisme |
Description de l’offre |
Faire une simulation |
|---|---|---|
|
CFCAL |
|
Comparer |
|
Carrefour |
|
Comparer |
|
Creatis |
|
Comparer |
|
Cetelem |
|
Comparer |
Conditions communiquées par les organismes cités en date du 19/08/2025.
Les étapes pour souscrire à un rachat de crédits sur 20 ans
Vous souhaitez obtenir un rachat de crédits sur 240 mois ? Voici les étapes à suivre pour y parvenir.
Tout d’abord, il est nécessaire de budgéter son projet et d’anticiper les frais et la nouvelle mensualité. L’idée, ici, est de s’assurer de la faisabilité de l’opération de regroupement.
Il est possible de faire une première simulation grâce aux outils en ligne d’Empruntis. Il est en outre conseillé de faire appel à un courtier en rachat de crédits pour bénéficier des conseils d’un expert.
La seconde étape consiste à constituer son dossier emprunteur afin de demander le regroupement de prêts auprès de différents organismes. Il est important d’obtenir plusieurs devis de différents établissements bancaires. Vous aurez ainsi la possibilité de comparer différentes offres.
Votre dossier doit permettre d’évaluer votre situation personnelle et financière, mais également la faisabilité de votre projet.
À la troisième étape, vous obtenez une ou plusieurs offres de rachat de crédits des banques sollicitées. Vous acceptez puis signez l’offre la plus intéressante, seulement après avoir étudié sa pertinence et avoir acquis la certitude qu’elle est la meilleure solution pour vous. N’hésitez pas à demander conseil à un expert pour vous aiguiller avant tout engagement.
Obtenir un rachat de crédits sur 20 ans avec Empruntis
Pour mettre en place un regroupement de prêts sur 20 ans, vous pouvez faire appel à Empruntis, acteur-phare du rachat de crédits depuis plus de 20 ans. Non seulement vous simplifiez vos démarches, mais vous mettez aussi toutes les chances de votre côté pour concrétiser votre projet aux meilleures conditions.
Un réseau étoffé de partenaires
Les organismes financiers proposant un rachat de crédits sur 240 mois étant très peu nombreux, vous gagnez du temps en vous adressant à un professionnel spécialisé. Celui-ci travaille depuis longtemps avec des établissements partenaires, qu’il connaît parfaitement. Il peut ainsi, en fonction de votre demande et de vos objectifs, vous orienter vers les banques susceptibles de valider votre projet.
Un accompagnement complet
Les experts d’Empruntis vous guident et vous conseillent durant toutes les étapes, de la constitution du dossier à la souscription, en passant par l'étude et la comparaison des offres.
Le candidat au rachat de crédits doit en effet constituer un dossier prouvant son aptitude à honorer le paiement des échéances de prêts sur une durée de 20 ans. Se faire assister d’un courtier spécialisé, expert dans le domaine du rachat de crédits, est vivement conseillé.
Le dossier doit notamment être constitué des éléments suivants :
- un contrat de travail et les derniers bulletins de salaire pour justifier d’une situation professionnelle pérenne et de revenus récurrents ;
- les derniers relevés de compte afin d’attester d’un comportement bancaire adéquat (pas de découvert bancaire, d’incident ou de rejet de paiement sur une période récente) ;
- les contrats de prêts et les tableaux d’amortissement à jour des crédits ;
- un titre de propriété pour étayer le statut de propriétaire ;
- une garantie hypothécaire.
Des outils en ligne précis et faciles à utiliser
Empruntis met à votre disposition une calculette pour le regroupement de crédits vous permettant d’avoir une simulation d’un rachat de crédits sur 20 ans et d’avoir un aperçu des modalités possibles du nouveau financement.
Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
c'est sans engagement !