Liste des 20 meilleurs organismes en rachat de credit

Quels sont les organismes spécialisés en rachat de crédits ?

Le rachat de crédits offre la possibilité à un emprunteur de regrouper l’intégralité de ses emprunts et dettes en cours en un seul prêt agglomérant l’ensemble du montant restant dû avec un taux d’intérêt unique. Le rachat de prêt est disponibles dans certains organismes pour tous les types de dettes : consommation, immobilier, auto, travaux...

Cette opération financière peut être bénéfique car il permet d'obtenir des conditions de remboursement plus adaptées à sa situation financière du moment. Parmi ces avantages, l’emprunteur réduit le montant de ses mensualités d'emprunt et améliore ainsi son reste à vivre en fin de mois. Il diminue ainsi par la même occasion son taux d’endettement pour éventuellement envisager de nouveaux projets si son profil le lui permet. L'inconvénient se trouve dans l'allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût global du prêt.

En cas de surendettement, la seule solution sera cependant d'effectuer un dépôt de dossier à la Banque de France. Pour obtenir un rachat de crédits et bénéficier d’une respiration financière lorsque le remboursement de vos crédits en cours pèse trop sur vos finances, vous avez la possibilité de faire appel à plusieurs types d’acteurs : les banques, les organismes spécialisés en rachat de crédits ou les courtiers.

Les sociétés spécialisées

Les sociétés spécialisées en rachat de crédits, comme leur nom l’indique, sont expertes dans ce type d’opération financière et font intervenir à la fois un conseiller financier ainsi qu’un analyste des risques lors de l’évaluation des dossiers.

Leur objectif est ainsi de s’assurer de n’avoir aucun défaut de paiement. Elles sont donc par définition très restrictives en termes de conditions d’octroi et n’acceptent généralement que les dossiers les plus solides (revenus, taux d'endettement bas).

Parmi elles, on peut citer notamment :

• CréditLift Courtage (filiale du Crédit Agricole) ;
• CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine) qui est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa ;
• CGI (filiale de la Société Générale) ;
• Crédit Municipal, établissement communal atypique spécialisé dans le prêt sur gage ;
• Créatis (filiale du groupe Cofidis) ;
• Sygma (filiale de BNP Paribas).

Les 6 sociétés spécialisées qui regroupent vos crédits

Société spécialisée en rachat de crédits	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Les établissements prêteurs

Les établissements prêteurs, s’ils proposent désormais des rachats de crédit, sont à la base spécialisés dans l’octroi de crédit et notamment d'emprunt à la consommation et immobilier.

Les principaux établissements prêteurs proposant également des rachats de crédits sont les suivants :

• Cofidis qui rachète tous les types d'emprunt (conso, immobilier, auto, travaux etc.) ;
• Sofinco qui ne rachète pas les prêts immobiliers ;
• Cetelem avec un rachat de tous types de crédits et même des découverts bancaires ;
• Cofinoga en partenariat avec Cetelem.

4 établissements prêteurs qui proposent le rachat de crédits

Établissements prêteurs rachat de crédits	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Quels sont les 9 meilleures banques pour faire un rachat de crédits ?

Il est également parfois possible de procéder à un rachat de crédits directement auprès d’un établissement bancaire classique. Les banques en ligne se sont également plus récemment lancées, pour certaines, sur ce marché.

Les banques traditionnelles

Sous l’impulsion des sociétés spécialisées dans le rachat de crédits, les banques traditionnelles ont également développé des offres de rachat de crédits pour accompagner leurs clients et faciliter leur gestion financière au quotidien.

Ces établissements bancaires ont ainsi, la plupart du temps, créé des filiales dédiées à la gestion des dossiers de rachat. Parmi elles, on dénombre notamment :

• la Société Générale avec sa filiale CGI (rachat de crédits conso avec l’offre Crédit Compact et rachat de crédits hypothécaire avec l’offre Universo) ;
• le Crédit Agricole avec la filiale CréditLift (rachat de crédits consommation et de crédit immobilier) ;
• le Crédit Mutuel par l'intermédiaire de Créatis et CFCL (rachat de crédits à la consommation seulement, pas de rachat de crédits hypothécaire possible) ;
• la Caisse d’Epargne (rachat de crédits conso uniquement) ;
• la BNP Paribas pour des regroupements de prêts à la consommation uniquement ;
• le LCL (rachat de crédits conso et immo) ;
• la Banque Populaire (rachat de crédits à la consommation) ;
• la Banque Postale avec la possibilité de racheter des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers ;
• Carrefour Banque pour un rachat d'emprunt conso ou de crédit hypothécaire.

Les 9 banques qui proposent le rachat de crédits

Banque proposant un rachat de crédits	Puis-je bénéficier d’un rachat ?
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Les banques en ligne

Dernières venues sur le marché, certaines banques numériques proposent également des offres de rachat de crédits qui restent pour l’instant limités aux rachats de crédits à la consommation. Elles sont pour le moment peu nombreuses.

Les banques en ligne acceptant de procéder à des rachats de crédit sont les suivantes :

• MyMoneyBank, anciennement dénommé GE Money BanK.
• Oney, filiale du groupe Auchan qui propose des regroupements de prêts à la consommation ;
• FloaBank, ex-Banque Casino, qui propose là encore uniquement des rachats de crédit conso.

Top 3 des banques en ligne qui proposent le rachat de crédits

Banque en ligne proposant des rachats de crédit	Puis-je bénéficier d’un rachat de crédits ?
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Les étapes pour effectuer une simulation de rachat de crédits

Dans ces différents organismes bancaires, vous avez la possibilité de simuler votre prêt pour avoir un meilleur aperçu de vos possibilités. Dans le comparateur, vous devez renseigner vos revenus, le nombre de crédits et de dettes que vous avez en cours avec les mensualités à payer et le montant du capital restant dû, votre situation immobilière (locataire ou propriétaire), et si vous avez besoin de trésorerie pour un nouveau projet. 

Le simulateur va vous faire une estimation d'une nouvel mensualité en fonction de la durée de remboursement. Dans un court délai, un conseiller va vous recontacter et analyser quel rachat de crédits serait adapté à votre besoin.

Les frais associés à un rachat de crédits

Le regroupement de plusieurs crédits va donner naissance à un nouvel emprunt qu'il faudra rembourser. Quelques frais peuvent aussi être associés à ce nouveau crédit :

• les frais de remboursement anticipé (IRA) ;
• les frais d'organisme bancaire ;
• les frais de notaire ou d'hypothèque en cas d'un rachat de crédits immobilier avec une garantie hypothécaire ;
• le coût de l'assurance emprunteur ;
• le taux d'intérêt du nouvel emprunt.

Les courtiers en rachat de crédits : idéal pour comparer les organismes

Le rachat de crédits est une opération bancaire complexe. Plusieurs paramètres doivent être pris en compte pour s’assurer de son intérêt. Il est recommandé de se faire accompagner par un expert pour pouvoir avoir une réponse à chacune de vos questions et profiter de son expérience pour trouver l’offre de rachat de crédits la plus adaptée à sa situation sans délai.

Les courtiers en rachat de crédits sont les professionnels à consulter dans cette situation. Ils maîtrisent les règles du regroupement de crédits et connaissent les principaux acteurs du secteur. Ils peuvent vous aider à négocier les taux, vous donner des conseils avisés ou vous faire gagner un temps précieux en réalisant les démarches administratives à votre place.

En consultant un courtier en rachat de crédits, vous disposez d’un panorama complet des organismes bancaires pouvant vous proposer une offre de regroupement de crédits. Vous pouvez comparer aisément plusieurs offres pour trouver la meilleure.

Vous avez besoin d’un accompagnement et d'un avis personnalisé pour réussir votre regroupement de crédits ? Nos experts vous conseillent.

Quel organisme choisir pour racheter ses crédits ?

Dénicher l'organisme idéal pour consolider ses prêts peut s'avérer chronophage. En effet, il est nécessaire de contacter plusieurs intervenants du regroupement de crédits pour maximiser vos chances d'obtenir une réponse favorable et un taux qui vous convient.

Afin de déterminer l'offre la plus avantageuse, il est également essentiel de prendre en considération divers paramètres, en plus du taux, tels que :

• les frais liés au dossier ou à l'ouverture de compte ;
• les coûts de garantie ;
• l'assurance emprunteur ;
• la possibilité de profiter d'options de remboursement souples (report de mensualités, interruption temporaire des remboursements, changement de la date de prélèvement, etc.).

Pour intégrer tous ces éléments, il est généralement recommandé de comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) présenté par les institutions de rachat. Ce taux permet en effet d'évaluer de manière précise le coût global du rachat et la pertinence de l'offre proposée au regard de votre situation personnelle.

La quête de l'établissement optimal peut être une mission particulièrement ardue. Faire appel à un courtier vous permet alors de gagner du temps et de préserver votre énergie.

Les avantages du courtier pour trouver le meilleur organisme de rachat de crédits 

Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits peut vous procurer de nombreux avantages en tant qu’emprunteur : 

• une offre élargie : les courtiers comme Empruntis disposent d’un réseau de partenaires étendu sur toute la France. Ce qui permet d'élargir considérablement le champ de recherche, et de vous faire bénéficier d’offres particulièrement avantageuses des organismes, par exemple en termes de taux ;

• une simplification des démarches auprès des organismes : le courtier peut grandement simplifier la procédure de rachat de son client en l'aidant à constituer son dossier de financement avec toutes les pièces justificatives nécessaires. Il suit ensuite le dossier jusqu’à la signature effective du contrat, le solde des anciens crédits et le potentiel déblocage des fonds de financement en cas de trésorerie complémentaire sollicitée. Vous gagnez ainsi un temps précieux dans vos démarches et optimisez vos chances de faire racheter vos prêts rapidement. En outre, il vous suivra durant tout la durée de la procédure jusqu'à la signature de ce nouveau prêt  ;

• des conditions de financement souvent plus intéressantes : l’expertise du courtier et son réseau de partenaires vous permet de mettre en avant les qualités de votre dossier et de pallier ses potentielles faiblesses. En mettant en perspective certains éléments étayant votre solvabilité (garanties, pièces justificatives de votre stabilité professionnelle et financière comme vos revenus), vous mettez ainsi toutes les chances de votre côté pour bénéficier des meilleures conditions disponibles et du meilleur taux pour votre profil.