Retraite : pourquoi les Français épargnent-ils encore si peu ?

Si les Français sont conscients de la nécessité de préparer financièrement leur retraite, cette préoccupation ne se traduit pas encore pleinement dans leur épargne. Une étude du Boston Consulting Group (BCG) relayée par Les Échos met notamment en cause un manque de connaissance des solutions existantes et d’accompagnement des épargnants.

Le PER progresse, mais reste encore mal connu

Le plan d’épargne retraite (PER) continue de gagner du terrain en France. Fin 2025, il représentait 150,4 milliards d’euros d’encours et comptait 12,9 millions de titulaires. Malgré cette progression, les produits d’épargne retraite restent encore peu connus. C’est ce que révèle du moins une étude du BCG relayée par Les Échos, menée auprès de 6 000 personnes en France, en Allemagne, en Espagne et en Italie.

On y apprend notamment que dans l’Hexagone, seulement 48 % des personnes interrogées connaissent les produits individuels dédiés à la retraite et 32 % les dispositifs collectifs. À l’échelle européenne, les placements traditionnels sont bien mieux identifiés : 87 % des répondants connaissent les comptes d’épargne et 71 % l’assurance-vie.

L’envie de mieux préparer sa retraite est pourtant bien présente

Cette méconnaissance ne traduit pas pour autant un manque d’intérêt pour la préparation financière de la retraite. Parmi les Européens interrogés disposant d’un patrimoine inférieur à 250 000 €, immobilier compris, 80 % estiment ne pas être suffisamment préparés financièrement à cette étape de leur vie.

Une fois les caractéristiques des solutions d’épargne retraite expliquées, 74 % des répondants se disent d’ailleurs intéressés. En France, ils souhaiteraient idéalement consacrer 22 % de leur patrimoine à l’épargne retraite, contre 13 % actuellement.

À noter que le manque d’accompagnement pourrait expliquer en partie cet écart entre les intentions et les pratiques. Seuls 17 % des Français interrogés indiquent que leur première réflexion sur la retraite a été initiée par un conseiller bancaire, un assureur, un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine.

Un meilleur accompagnement pour favoriser le passage à l’action ?

Au manque d’information s’ajoute une question de confiance envers les professionnels. Selon l’étude du BCG, la moitié des Français interrogés estime que des outils de simulation ou de projection de leur future retraite pourraient les inciter à investir davantage. Les versements programmés et des parcours davantage digitalisés pourraient également faciliter la constitution progressive d’une épargne.

Préparer sa retraite suppose aussi de déterminer la somme qu’un foyer peut mettre de côté sans déséquilibrer ses finances. Le suivi du budget familial, en tenant compte des revenus et des différentes charges, permet notamment d’évaluer la capacité d’épargne disponible pour financer des projets à long terme, parmi lesquels la retraite.