Quels revenus faut-il pour emprunter 320 000 euros en 2026 ?

Durée d’emprunt et salaire pour un prêt immobilier de 320 000 euros

La capacité d’emprunt d’un ménage dépend de différents facteurs, notamment de la durée de remboursement de l'emprunt (comprise entre 10 et 25 ans) ainsi que du salaire de l’emprunteur.

Quel salaire pour emprunter 320 000 euros sur 10 ans ?

Pour emprunter 320 000 € sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 9 440 €.

Quel salaire pour emprunter 320 000 euros sur 15 ans ?

Pour emprunter 320 000 € sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 6 850 €.

Quel salaire pour emprunter 320 000 euros sur 20 ans ?

Pour emprunter 320 000 € sur 20 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 5 560 €.

Quel salaire pour emprunter 320 000 euros sur 25 ans ?

Pour emprunter 320 000 € sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 4 850 €.

*Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en novembre 2025. Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 320 000 euros ?

Voici, grâce à une simulation de crédit immobilier, des exemples de capacités d'emprunt selon différents salaires :

*Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en novembre 2025. Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un crédit immobilier de 320 000 euros ?

Pour décider de l’octroi ou non d’un crédit de 320 000 euros, l’établissement bancaire analyse toutes les pièces justificatives du dossier de financement que vous lui avez préalablement transmis. Celles-ci doivent en effet être en mesure de le rassurer quant à votre solvabilité et votre aptitude à assurer le remboursement du prêt dans son intégralité. Différents éléments sont alors requis pour la viabilité du projet.

Les revenus

En premier lieu, la banque étudie vos revenus réguliers qui sont, pour elle, un gage de stabilité et sur lesquels elle va, en partie, pouvoir se baser pour déterminer le montant du crédit et des mensualités. Ces revenus réguliers concernent tout d’abord les traitements et salaires pour les salariés disposant d’un contrat en CDI.

Les travailleurs non-salariés, pour leur part, du fait de leurs revenus plus irréguliers, doivent présenter les trois derniers bilans de leur activité. Les salariés en CDD ou intérim peuvent quant à eux également prétendre à un crédit immobilier, à condition que leurs revenus soient réguliers sur une longue période.

Le taux d’endettement

Au-delà de la seule étude des revenus, les organismes financiers procèdent à un calcul par rapport aux charges qui pèsent sur l’emprunteur. Le ratio correspondant aux charges fixes mensuelles par rapport à l’ensemble des revenus fixes mensuels permet ainsi de déterminer le taux d’endettement. Ce taux est utilisé par l’ensemble des acteurs du secteur bancaire et ne doit pas dépasser plus de 35 % afin que l’emprunteur ne se retrouve pas dans une situation financière inconfortable.

Le reste à vivre

Outre le pourcentage des revenus restant après le paiement des charges mensuelles, c’est également leur montant qui est pris en compte par les banques. L’emprunteur doit en effet bénéficier d’un reste à vivre suffisamment important pour subvenir à ses besoins les plus essentiels (alimentation, habillement, santé…) après qu’il se soit acquitté de ses dépenses fixes mensuelles incompressibles (emprunts, loyer, dépenses d’énergie, assurances, etc.). Un reste à vivre permet par ailleurs de thésauriser et de se constituer une épargne de réserve à laquelle recourir en cas d’imprévu.

Le saut de charge

Enfin, l’établissement bancaire se projette également dans la situation post-achat pour s’assurer de la capacité financière de l'emprunteur à rembourser le prêt immobilier. Il calcule ainsi la différence entre les mensualités de crédit potentielles après l’achat et le loyer dont l’emprunteur doit s’acquitter avant l’achat. C’est ce qu’on appelle le saut de charge. Lorsque celui-ci est négatif (c’est-à-dire que la mensualité de crédit est plus importante que le loyer), il constitue un frein supplémentaire à votre projet achat. S’il est en revanche équilibré voire positif, vous mettez alors toutes les chances de votre côté pour obtenir l’emprunt immobilier sollicité.

Est-il possible d’emprunter 320 000 euros sans apport ?

La somme de 320 000 euros est relativement importante pour un crédit immobilier. Celle-ci doit permettre de financer l’achat du bien en lui-même mais également tous les frais relatifs à la transaction, à savoir les frais de notaire (environ 7,5 % pour un achat dans l’ancien), les frais de dossier ainsi que les frais de garantie. L’intégralité de ces frais doit être couverts par l’apport personnel, qui doit idéalement représenter au-moins 10 % du montant total de l'opération.

S’il était autrefois possible d’envisager un emprunt immobilier sans apport personnel (autrement appelé financement à 110 %), le HCSF a récemment fortement déconseillé aux établissements bancaires de recourir à cette pratique. Certains profils peuvent néanmoins, dans certains cas, obtenir une dérogation à cette règle.