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Prêt immobilier Axa Banque : simulation, conditions, avis

L'essentiel en quelques mots

Vous souhaitez devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement ? Vous serez sûrement obligé de faire appel à une banque pour obtenir un crédit immobilier adapté à vos besoins.

Axa Banque peut être votre partenaire privilégié à condition de connaître les procédures d’obtention d’un prêt immobilier Axa Banque, ainsi que les offres proposées par cet organisme financier.

Voici les éléments clés à connaître si vous vous intéressez au prêt immobilier chez Axa :

- Axa favorise les profils “haut de gamme” : personne en bonne santé avec un apport personnel et une situation stable ;
- Axa propose deux types de prêts immobiliers : un prêt immobilier à taux fixe dès 50 000€ et un prêt-relais / prêt immobilier revente (peut s’élever jusqu'à 70% de la valeur estimée de l’ancien) ;
- Axa offre la possibilité de rembourser son prêt en anticipé, de moduler les échéances et de renégocier son prêt. 

Prêt immobilier Axa Banque
Prêt immobilier Axa Banque : simulation, conditions, avis

Description du prêt immobilier Axa Banque

Créée en 1994, la banque française Axa s’adresse principalement aux emprunteurs haut de gamme. 

Voici les 2 types de prêts immobiliers Axa :

Les conditions d’un prêt immobilier Axa sont les suivantes :

Si vous ne faites pas partie du profil cible d’Axa Banque, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt immobilier Axa aux conditions souhaitées. Cela vaut surtout pour l’apport personnel qui doit être aussi conséquent que possible et représenter au minimum 10% de la somme empruntée.

Axa demande à ses clients de couvrir, au moins, les frais annexes (frais de dossier, garanties, intérêts etc.) grâce à l’apport. De plus, si vous apportez un apport personnel conséquent, il sera plus simple de profiter d’un taux de crédit immobilier Axa plus faible.

Pour en savoir plus sur votre capacité d’emprunt ou la formule qui vous correspond le mieux,  demandez à Axa une simulation de prêt immobilier directement sur leur site. 

Simulation de crédit immobilier Axa Banque

Une fois que vous connaissez les conditions pour obtenir un prêt immobilier Axa, vous pouvez débuter la simulation de crédit Axa Banque en utilisant nos différents outils, parmi lesquels :

L’objectif étant de vous fournir les clés pour être sûr d’emprunter en toute sérénité.

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Quels sont les avis sur Axa Banque ?

En fonction des sites, la note moyenne d’Axa Banque évolue entre 1,7/5 (Trustpilot) 1,8/5 (Opinion Assurances), 3,3/5 (Google), 3,5/5 (Bankin’) et 4,3/5 (Axa).

Voici une sélection d'avis clients positifs et négatifs :

👍

Avis positifs Axa

  • Service client réactif
  • Très bon accueil téléphonique
  • Très bonne banque pour l’immobilier.
👎

Avis négatifs Axa

  • Certaines opérations bancaires peuvent mettre du temps à être effectuées
  • Service administratif qui peut être lent
  • Certains frais peuvent ne pas être compris par le client
  • Difficile à joindre sans compte client.

Quels critères déterminent l’offre de prêt d’Axa Banque ?

Axa Banque, comme tout organisme financier, dispose de critères spécifiques pour déterminer son offre de prêt.

Le profil emprunteur

Axa Banque vous accordera un prêt immobilier avec plus de facilité si vous correspondez au  profil emprunteur privilégié de la banque (emprunteur plutôt jeune, avec une situation professionnelle stable et un apport personnel suffisant).

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur, c’est l’assurance souscrite pour garantir le remboursement du prêt en cas d’accident. Celle-ci peut être une assurance groupe (proposée par la banque) ou individuelle (délégation d’assurance). 

L’assurance de prêt immobilier Axa peut changer en fonction de votre profil. De plus, les conditions de votre contrat de prêt peuvent être négociées (aussi bien les frais de dossier que les différentes clauses).

Bon à savoir : il n’est pas obligatoire de choisir l’assurance groupe de la banque. L’assuré peut faire jouer la concurrence avant la signature du contrat de prêt ou bien utiliser les lois Hamon et Bourquin pour changer d’assurance en cours de contrat. Toutefois, il doit s’assurer que son assurance emprunteur offre les garanties minimum exigées par la banque.

L’organisme de garantie

Le rôle de l’organisme de garantie étant, avant tout, de rembourser la banque en cas de difficulté de remboursement puis, dans un second temps, de se tourner vers l’emprunteur pour engager le dialogue et étudier différentes solutions de gestion de son prêt. On dit que l’organisme de garantie a un rôle d’amortisseur.

Axa Banque travaille avec l’organisme Crédit Logement qui assure les garanties suivantes :

Il ne faut pas confondre l’organisme de garantie et l’assurance emprunteur. Ce sont deux entités différentes. L’assurance emprunteur couvre l’emprunteur tandis que l’organisme de garantie couvre la banque. 

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Axa ?

La plupart des banques proposent des conditions de remboursement de crédit. Axa Banque ne fait pas exception. En fonction de l'offre de prêt immobilier Axa, les modalités de remboursement proposées ne sont pas les mêmes. Un emprunteur peut avoir recours à la modulation de son échéance de prêt ou bien au remboursement anticipé. 

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Après un an de souscription, il sera possible, si vous le souhaitez, de moduler les échéances de votre prêt en augmentant votre mensualité de 50% ou en allongeant le remboursement de 5 ans maximum pour la diminuer.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de demander le remboursement anticipé de votre prêt de façon partielle ou totale si cela est pris en compte dans votre contrat de prêt immobilier. Toutefois, cela occasionne des frais appelés Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA).

À noter : Axa accepte l’exonération  de cette IRA si le remboursement est effectué sur les deniers personnels (et non via le rachat du prêt par un autre établissement prêteur) ou en cas de revente du bien après 5 ans.

Quels sont les délais de traitement d’Axa Banque ?

Plus votre dossier sera complet et plus les délais de traitement de votre demande de prêt immobilier Axa seront rapides. Ainsi, pour un dossier complet, la banque propose un délai de réponse de 15 jours environ.

Comment renégocier son prêt Axa ?

Le taux immobilier étant fluctuant par nature (du fait, entre autres, des taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne), il peut arriver que celui-ci connaisse une baisse importante.  Si la baisse est supérieure à 0,8 point par rapport à votre taux initial, il peut être intéressant de contacter votre banquier afin de renégocier votre prêt immobilier Axa en faisant diminuer le TAEG.

Attention toutefois aux éventuels frais de dossier et aux pénalités de remboursement anticipé.

Bon à savoir : il est possible de renégocier les garanties de votre assurance emprunteur durant la première année grâce à la loi Hamon ainsi qu’à chaque date anniversaire, et ce sans frais.

Que faire si Axa refuse mon prêt immobilier ?

Si Axa vous refuse un prêt immobilier, il peut être bien d’en comprendre les raisons. Cela peut concerner :

 

Dans certains cas, il est possible de contester le refus de la banque. Pour cela, n’hésitez pas à faire réexaminer votre dossier en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à un médiateur bancaire. En fonction du retour de ce dernier, il sera possible de contester le refus du prêt immobilier Axa.

Attention

évitez ce genre de démarche si vous devez signer rapidement votre prêt immobilier. Parfois, il peut être plus rapide de mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires en comparant les taux de crédit immobilier pour être sûr d’obtenir votre crédit. Les courtiers Empruntis sont à votre disposition pour vous accompagner dans l’obtention du crédit immobilier sur mesure selon votre projet et votre profil.

 

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