⏱L'essentiel en quelques mots
La Caisse d'Assurance Mutuelle du Crédit Agricole (CAMCA) garantit les prêts immobiliers souscrits auprès du Crédit Agricole et de LCL. Outre le fait d'éviter l'hypothèque du bien aux emprunteurs, cette solution a l’avantage :
- D’être la moins chère pour l’emprunteur.
- D’engager aucuns frais de mainlevée en cas de remboursement anticipé du prêt immobilier.
- D’être appliquée directement par la banque.
Sommaire
Qu'est-ce qu'une caution de prêt immobilier CAMCA ?
Lorsqu'un emprunteur contracte un prêt pour financer l'achat d'un bien immobilier, la banque demande une garantie afin d'assurer le risque dans le cas où l'emprunteur ne pourrait plus faire face à ses engagements de remboursement. Cautionner un prêt immobilier, c'est s'engager auprès de la banque qui réalise le prêt à le rembourser à la place de l'emprunteur si ce dernier est défaillant. C'est pourquoi les banques agréent des organismes de caution qui gèrent un fonds de garantie mutualisé pour couvrir les risques.
En cas de défaillance de l'emprunteur, l'organisme de caution :
- règle le prêt à la banque dans un premier temps,
- se tourne ensuite vers l'emprunteur pour trouver des solutions, privilégiant toujours les solutions amiables.
Attention
Il ne faut pas confondre la garantie du prêt immobilier qui peut prendre la forme d’un cautionnement (par exemple CAMCA, mais il en existe d’autres), ou de suretés réelles (comme l’hypothèque ou le privilège des prêteurs de deniers), avec l’assurance de prêt qui, elle, intervient en cas de défaillance de l’emprunteur pour raisons de santé (garanties telles que Invalidité, etc.)
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Quels sont les avantages de la caution CAMCA du Crédit Agricole ?
La CAMCA garantit les prêts immobiliers contractés auprès du Crédit Agricole et de LCL grâce à son fonds mutuel de garantie (FMG), alimenté par les cotisations des emprunteurs. Les avantages de cette garantie sont les suivants :
- Les frais de caution de crédit à régler à la mise en place de la garantie s'élèvent en moyenne de 1,20 à 1,80 % du montant total du prêt, contre 2% pour une hypothèque.
- En cas de remboursement anticipé du prêt, aucuns frais de mainlevée ne seront prélevés non plus, contrairement aux sûretés réelles que constituent l’hypothèque et le PPD. La solution du cautionnement reste donc la moins onéreuse pour l’emprunteur.
- Autre avantage, c'est la banque qui va assurer toute la procédure de garantie (constitution du dossier notamment).
Toutefois, la caution CAMCA du Crédit Agricole comporte également des inconvénients :
- Attention, contrairement à certains autres organismes de cautionnement, les frais de caution ne sont pas remboursés à l'issue de la procédure dans le cas de la CAMCA.
- Enfin, il est à noter que la caution bancaire d'un crédit immobilier induit une étude du dossier de l’emprunteur, et qu’il est donc possible d’essuyer un refus de la part de la société de cautionnement.
Pas d’inquiétude pour autant, votre conseiller bancaire peut par exemple vous orienter vers une solution d’hypothèque pour garantir le prêt.
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