La société de caution mutuelle SOCAMI de la Banque Populaire
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous êtes tenu de le garantir, c'est-à-dire, de souscrire une garantie auprès d'un organisme financier spécialisé qui se porte garant du remboursement de votre crédit en cas de défaut de paiement. En France, il existe plusieurs types de garanties : l'hypothèque, le nantissement et la caution. La société de caution mutuelle rattachée à la Banque Populaire s'appelle la SOCAMI. Empruntis vous éclaire sur son fonctionnement.
- Le cautionnement évite aux particuliers d'avoir recours à une hypothèque, plus coûteuse.
- La SOCAMI est directement liée aux Banques Populaires régionales.
- Elle garantit le remboursement des prêts immobiliers contractés par des particuliers.
- Le coût de la caution est défini selon plusieurs critères, notamment le montant et la durée de l'emprunt.
- Sa souscription est facilitée car directement gérée par la banque prêteuse.
La plupart des prêts immobiliers sont garantis par des sociétés de caution spécialisées labellisées par l’organisme prêteur. Il ne faut pas confondre cette garantie avec l’assurance de prêt immobilier qui elle, prend le relais en cas de défaillance de l’emprunteur pour raison de santé (dans des cas bien précis d’invalidité, etc.).
Le nombre d’organismes de caution bancaire est important sur l’ensemble du territoire français. La SOCAMI étant liée aux Banques Populaires régionales, elle est proposée par toutes les agences de cette enseigne. Garantir un prêt immobilier grâce à la SOCAMI évite la prise d’hypothèque ou le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD).
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La caution vs la garantie hypothécaire
La Banque Populaire et la plupart de ses concurrents ont mis en place des systèmes de cautionnement qui rendent leur offre de prêt immobilier plus compétitive en ce qui concerne les frais. Le cautionnement évite à leurs clients de souscrire une hypothèque, plus coûteuse qu’une caution de prêt immobilier car elle nécessite l’intervention d’un notaire, suppose des frais d’hypothèque à la mise en place, et des frais de mainlevée si l’on rembourse son prêt immobilier par anticipation (par exemple dans le cas de la vente du bien).
Quel est le fonctionnement de la caution SOCAMI ?
La SOCAMI garantit aux Banques Populaires le remboursement des crédits contractés lors de l’acquisition d’un bien immobilier neuf ou ancien. Le dépôt et l’étude du dossier de prêt étant effectués, la SOCAMI confirme sa garantie contre le versement d’une contribution de l’emprunteur dont le montant est confirmé par l’agence. Les garanties accordées par la SOCAMI varient en fonction du type de crédit souscrit et de votre capacité d’endettement. Le coût d’une caution de prêt immobilier tient compte du montant de l’emprunt, de sa durée et des critères qui sont propres à l’emprunteur. L'avantage majeur réside dans l’aspect administratif. En effet, la souscription d’une caution mutuelle est géré par la banque prêteuse, ce qui facilite la mise en place de ce type de garantie pour l’emprunteur.
En fonction des différents organismes de caution mutuelle, certains remboursent une partie de la caution du prêt immobilier quelques temps après le remboursement intégral du crédit (ce qui est également valable pour tout remboursement anticipé).
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