Les questions à se poser avant d'acheter une résidence principale

Quels sont les avantages d’acheter sa résidence principale ?

Selon l’enquête Les Français et l’immobilier : parcours et représentation réalisée en octobre 2021 par l’institut d’études marketing et de sondages d’opinion Harris Interactive pour le Conseil supérieur du notariat, 90 % des personnes interrogées pensent qu’acheter un bien immobilier pour y habiter est :

• “enthousiasmant, c’est un projet de vie avec un nouveau quartier à découvrir, un logement à meubler et à décorer à son goût” ;
• “rassurant, cela est un point d’ancrage dans la vie et c’est rassurant pour le futur”.

Acquérir sa résidence principale offre en effet plusieurs avantages.

Ne plus payer de loyer

En achetant votre logement, vous ne réglez plus de loyer à un tiers. Le loyer est bien souvent la charge principale d’un foyer.

Certes, dans la majorité des cas vous êtes tenu de souscrire un emprunt immobilier, seulement à dépense équivalente ou presque vous devenez propriétaire de votre bien.

Construire son patrimoine

Acquérir sa résidence principale permet aussi de se constituer un patrimoine immobilier. Patrimoine que vous pouvez transmettre à vos enfants, valoriser en réalisant des travaux réguliers, conserver tout au long de votre vie ou revendre au moment de votre retraite.

Bénéficier de prêts aidés

Il existe de nombreuses aides financières favorisant l’accession à la propriété et permettant d’alléger l’investissement initial.

Les prêts aidés proposés par l’État concernent l’acquisition d’une résidence principale sont notamment :

• le prêt à taux zéro (PTZ) : un prêt sans intérêts accordé en complément du crédit immobilier principal et destiné aux primo-accédants (acquéreurs d’une résidence principale pour la première fois ou qui ne sont plus propriétaires de leur résidence principale depuis plus de deux ans) ;
• le prêt à l’accession sociale (PAS) : un prêt assorti de taux d’intérêt avantageux à destination des ménages modestes ;
• le prêt conventionné : un prêt au taux d’intérêt plafonné accordé sans condition de revenus ;
• le prêt Accession d’Action Logement : un prêt de 40 000 € maximum au taux d’1,5 % consenti aux salariés sous certaines conditions de revenus.

Profiter d’avantages fiscaux

Si vous envisagez de revendre votre résidence principale, sachez qu’en cas de plus-value, vous ne serez pas imposable sur ce bénéfice. Ce qui n’est pas le cas si vous revendez votre résidence secondaire.

Acheter sa résidence principale ou la louer : comment se décider ?

Acquisition ou location : vous hésitez entre ces deux projets et vous vous demandez comment faire votre choix.

Pour savoir si l’achat d’un bien est plus intéressant qu’une location, il convient de prendre en compte toutes les composantes de la transaction. En effet, au prix d’achat du logement s’ajoutent d’autres dépenses qu’il est important de connaître et de quantifier, comme par exemple les intérêts d’emprunt, les frais de notaire, la taxe foncière, éventuellement les charges de copropriété et les travaux si vous prévoyez des rénovations ou des améliorations.

Il arrive aussi qu’en achetant votre résidence principale, la mensualité d’emprunt soit supérieure à un loyer classique, notamment pour les biens dans les grandes villes ou dans les quartiers prisés.

Par exemple, le loyer d’un deux pièces à Paris dans le 14^e est de 1 390 €*. Le prix de vente d’un deux pièces dans le même secteur est d’environ 320 000 €.*

Renseignez-vous sur les prix (prix de vente et loyers) pratiqués dans le secteur géographique de votre choix. Calculez aussi votre capacité d’emprunt pour savoir quel montant maximum vous pouvez rembourser, puis décortiquez toutes les dépenses liées à la transaction (achat ou location) pour comparer et prendre votre décision.

*D’après des chiffres relevés en mars 2023 sur le site seloger.com

Acheter sa résidence principale ou faire un investissement locatif : lequel est le plus rentable ?

Tout dépend du projet de départ : voulez-vous louer votre résidence principale et investir dans un autre bien que vous mettrez en location ? Ou bien voulez-vous acheter votre résidence principale pour ne plus avoir de loyer à payer ?

Il est tout à fait possible de réaliser un investissement locatif tout en étant locataire. Il convient de bien étudier la rentabilité du projet pour que l’opération ne vienne pas grever votre budget, si dans l’avenir vous comptez acheter votre résidence principale.

L’idéal est de financer par l’emprunt la totalité de l’investissement locatif et de conserver votre apport personnel pour votre future résidence principale. Vous pouvez notamment bénéficier des aides à l’achat locatif (dispositifs Denormandie, Pinel et Loc’Avantages).

Faut-il acheter sa résidence principale ou faire un investissement locatif ? La rentabilité du projet dépend aussi d’autres paramètres, comme la conjoncture du marché immobilier, votre situation professionnelle ou encore vos moyens financiers.

Acheter sa résidence principale pour assurer ses vieux jours : est-ce une bonne idée ?

76 % des personnes interrogées pensent qu’”il faut absolument être propriétaire avant la retraite”, selon l’enquête Les Français et l’immobilier : parcours et représentation.

L’idée d’acheter sa résidence principale durant sa vie active pour ne plus avoir de charges financières importantes au moment de la retraite est intéressante et rassurante. En effet, si le crédit est remboursé au moment du départ en retraite, vous n’aurez plus de loyer à charge.

3 conseils avant d’acheter votre résidence principale

C’est décidé, vous souhaitez acheter votre première maison ou votre premier appartement ! Découvrez nos astuces pour avancer en toute sérénité.

1.L’emplacement est LE critère de choix

Vous avez visité un bien et le logement vous plaît vraiment ? Prenez le temps d’étudier l’environnement pour en savoir plus sur le cadre de vie (dynamisme de quartier, commerçants, projets de construction à venir…) et éviter les désagréments. Vous pouvez parcourir le site Internet de la ville, vous renseigner sur les grands projets de territoire, lire la presse locale… ou encore discuter avec le voisinage proche.

Il est toujours préférable de savoir ce qui va se passer (par exemple construction d’une éolienne, aménagement d’une zone d’activités artisanales ou d’un centre commercial), plutôt que de le découvrir par hasard une fois que vous êtes dans vos murs.

L’emplacement est aussi un élément crucial lors d’une revente. Même si celle-ci n’est pas à l’ordre du jour, gardez en tête qu’il est plus facile de revendre un bien situé dans un territoire attractif.

2.Attendez au moins 5 ans avant de la revendre

Pour que les frais liés à l’achat de votre résidence principale soient amortis, les professionnels de l’immobilier estiment qu’il convient d’attendre au minimum cinq ans avant la revente. Mais ce délai est tout relatif car il peut être bien plus long et dépend du montant des charges inhérentes à la transaction (intérêts, frais de notaire…).

3.Renseignez-vous sur les prêts aidés

Faites le point sur les différentes aides financières auxquelles vous pouvez prétendre pour estimer votre enveloppe budgétaire avec plus de précision et pour vérifier la faisabilité de votre projet.

Vous pouvez vous appuyer notamment sur nos guides complets et pratiques.