Taux de crédit conso 2023

En 2022, les candidats à l’emprunt ont pu constater des hausses variables des taux de crédits à la consommation. Après une période de stagnation causée par l’arrivée de la crise sanitaire, le marché du crédit à la conso oscille entre hausses perceptibles et stabilisation. Un contexte qui invite les emprunteurs à la vigilance, bien que la majorité des écarts relevés soit relativement mesurée.

Crédit à la consommation de courte durée : un bilan contrasté

Depuis janvier 2022, l’activité du marché du crédit à la consommation oscille entre stagnation et augmentation sur certains segments. C’est notamment le cas du prêt personnel de courte durée. Pour un crédit étalé sur 12 mois de moins de 5 000 €, le taux moyen atteint 12,84 % en fin d’année, contre 8,96 % en janvier 2022, soit une hausse de 3,88 points. Pour trouver la hausse la plus importante, il faut regarder du côté des prêts travaux. De 3,88 % en février, le taux grimpe à 5,60 % en juin pour finir à 8 % en décembre pour un crédit de plus de 5 000 € étalé sur 24 mois. Soit une hausse de 4,12 points.

À l’inverse, l’emprunteur qui souscrit un prêt auto et moto inférieur à 5 000 € peut de son côté constater une évolution à la baisse. En décembre, le taux moyen chute à 11,10 % sur cet indice.

Pour résumer, l’année 2022 est marquée par plusieurs dynamiques contradictoires au niveau des durées courtes même si la tendance générale reste la stagnation. En atteste l’évolution des crédits travaux, notamment sur 36 mois. Sur ce segment, l’écart entre les TAEG mini sur un an pour un emprunt de plus de 5 000 € est infime. De 3,89 % en décembre 2021, il est passé à 3,90 % à fin décembre 2022.

Relative stabilité des taux de crédits à la consommation de longues durées

Du côté des prêts à la consommation à long terme, la tendance générale est à la stabilisation des taux. Le meilleur exemple pour illustrer ce constat se trouve au niveau des crédits personnels dont la valeur est supérieure à 15 000 €. Sur les trois indices communiqués, les écarts relevés entre les taux mini sont identiques sur 48 et 72 mois durant la période de juillet à décembre 2022. Sur ce segment, le seul mouvement relevé concerne les taux sur 60 mois qui augmentent de 0,50 point. Idem pour les crédits pour de petits travaux. Les taux moyens sont passés de 11,51 % au mois de mai 2022 à 11,54 % en décembre pour un prêt inférieur à 5 000 € étalé sur 48 mois.

Les emprunteurs peuvent toutefois aussi déceler des mouvements haussiers substantiels sur plusieurs indicateurs. C’est notamment le cas pour un crédit auto sur 48 mois entre 10 000 € et 14 999 €. Ce dernier grimpe pour atteindre 4,15 % en décembre. Dans le même temps, du côté des prêts à faibles montants c’est le calme plat. Un des exemples les plus significatifs concerne le prêt moto pour un crédit de moins de 5 000 € souscrit sur 60 mois. Aucune variation n’est à relever entre le taux moyen de février et celui de décembre qui se situe à 10,81.  

Taux mini : enfin de la stabilité 

Si l’on se penche sur les meilleurs taux, il est également difficile de faire émerger une tendance nette. Même si l’on observe quelques fluctuations importantes, le constat global est davantage à la constance. Au cours du deuxième et troisième trimestre, les meilleurs taux suivent plus ou moins la même trajectoire que les prêts à la consommation de longues durées. Si on observe quelques hausses à créditer çà et là, l’équilibre reste de mise. À titre d’exemple, on peut ici se baser sur les crédits travaux. Entre juin et juillet, tous les indices sont identiques, ou presque. Seul le crédit de moins de 5 000 € sur 36 mois grimpe pour s’établir à 9,50 %, soit une hausse de 1,51 point.

À mesure que les mois s’écoulent, la tendance à la stabilité va continuer à s’affirmer au niveau des meilleurs taux. Ce sont les crédits auto/moto qui illustrent le mieux cette tendance à la constance. Aucun des taux mini relevés en été ne fluctue avec la rentrée de septembre à l’exception du crédit souscrit sur 12 mois et compris entre 5 000 € et 9 999 €. Ce dernier augmente légèrement de 0,10 point pour atteindre 0,50 % en septembre. 

Pour conclure sur les meilleurs taux, c’est donc l’équilibre qui semble surtout prévaloir. Les taux mini en fin d’année demeurent globalement stables. Pour illustrer cette tendance à la stagnation des taux, on peut se pencher de nouveau sur le sujet des meilleurs taux pour un prêt gros travaux entre 15 000 € et 29 999 €. En effet, aucune différence n’est à souligner entre les taux de mars et ceux de décembre pour un emprunt de 96 mois qui reste fixé à 4,93 %. Si l’on se concentre sur les grandes variations, l’emprunteur peut toutefois constater des hausses significatives du côté des prêts personnels. Évalué à 1,90 % en février, le taux mini pour un crédit personnel supérieur à 15 000 € étalé sur 36 mois grimpe, par exemple, à 3,30 % en décembre (+1,40 point).