Les compagnies d'assurance proposant le prêt travaux : les informations à connaître
Écrit par : Marion Moisa - Relu par : Jules Stalin
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L'essentiel en quelques mots
Rénover un grenier, remplacer la toiture ou construire un agrandissement : ces chantiers représentent plusieurs milliers d’euros. Si vous ne disposez pas d’une épargne personnelle suffisante et que vous ne souhaitez pas utiliser toutes vos économies de sécurité pour un même projet, vous pouvez avoir recours à un crédit bancaire pour financer vos travaux.
Sachez que si la grande majorité des banques proposent un prêt travaux, il peut être également intéressant de s’adresser à une compagnie d’assurance. Elles proposent des offres concurrentielles. Quels sont les principaux acteurs du secteur bancassurance proposant un crédit travaux ? Comment ce prêt fonctionne-t-il ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
- Les principales compagnies d’assurance proposant un prêt travaux sont la Matmut, Axa, Macif ou la Maaf, notamment.
- Le prêt travaux est un crédit à la consommation. Il est soumis à un délai de rétractation.
- Les assureurs proposent souvent des emprunts travaux sans frais de dossier.
Quelles sont les compagnies d’assurance proposant un prêt travaux ?
La majorité des établissements bancaires proposent des prêts travaux.
- Les banques traditionnelles.
- Les banques en ligne.
- Les établissements de crédit.
- La filiale bancaire de certaines compagnies d’assurance.
Les compagnies d’assurance ont créé des offres de crédit travaux pouvant être intéressantes. Voici les principaux acteurs à envisager.
- Matmut : son prêt travaux s’échelonne entre six mois et 120 mois. Il permet d’emprunter entre 1500 € et 75 000 €. L’assureur ne demande pas d’apport personnel. Il propose un « service travaux » pour vous aider à trouver le meilleur artisan.
- Axa : il est possible d’emprunter entre 5 000 € et 120 000 € et de le rembourser entre douze mois et 84 mois. La compagnie d’assurance n’exige pas d’apport personnel. Elle ne fait pas payer de frais de dossier.
- Macif : l’assurance propose d’emprunter entre 1 500 € et 75 000 € à rembourser en six mois au minimum et 120 mois au maximum. La Macif offre des possibilités intéressantes de modulation sans frais des mensualités.
- Maaf : le crédit travaux Maaf permet de financer entre 3 000 € et 7 500 € de travaux pour des locataires ou jusqu’à 75 000 € pour les propriétaires. L’assureur accepte de fournir un emprunt sans apport personnel.
- Groupama : le prêt travaux Désirio permet d’emprunter entre 3 000 € et 75 000 € pendant 12 à 120 mois. Il n’est pas soumis à des frais de dossier. Il est possible de suspendre jusqu’à trois mensualités. Groupama offre des conditions préférentielles si vous réalisez des travaux de rénovation énergétique réalisés par un artisan certifié RGE.
- CSF : l’assureur des fonctionnaires finance les travaux d’économie d’énergie, de rénovation ou de décoration. Son prêt travaux va de 4 000 € jusqu’à 75 000 €. Il se rembourse en douze mois au minimum et 156 mois au maximum.
- GMF : son prêt travaux débute à partir de 3 000 € jusqu’à 46 000 €. Il est possible de le rembourser en douze à 120 mois. La GMF propose des taux fixes allant de 6,14 % jusqu’à 11,70 % (au 12 décembre 2024). Son crédit est sans frais de dossier.
Les avantages en souscrivant un crédit travaux au sein d’une compagnie d’assurance
Les compagnies d’assurance créent des offres de prêts travaux concurrentiels. Elles proposent donc des conditions attractives.
- Absence de frais de dossier.
- Possibilité de modularité.
- Taux d’intérêt préférentiel (parfois calculé uniquement en fonction de la durée du prêt travaux et non en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur).
Vous disposez obligatoirement d’un délai de rétractation de 14 jours pour revenir sur votre décision d’effectuer un crédit travaux. Le délai court à compter de la signature du contrat. La décision de rétractation n’est pas soumise à des pénalités et n’a pas à être justifiée.
Bon à savoir
Le prêt travaux des compagnies d’assurance est un prêt affecté. Le capital obtenu doit forcément être utilisé pour financer des travaux précis définis avant l’obtention du crédit. L’emprunteur doit donc fournir un devis dans sa demande d’emprunt.
Comment l’obtenir ?
Comme pour tous les crédits à la consommation, il est nécessaire de fournir un dossier emprunteur à l’assureur pour obtenir une réponse.
Les assureurs demandent souvent les documents suivants :
- un justificatif d’identité ;
- un justificatif de domicile ;
- les derniers bulletins de salaire ;
- un RIB.
L’assureur examine le dossier de demande de prêt travaux. Il peut demander des pièces complémentaires. Ensuite, il rend sa décision d’accord ou de refus.
Si la décision est positive, l’emprunteur se voit proposer un contrat de crédit de travaux. Il le signe et les fonds sont débloqués sur présentation d’une facture de travaux.
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