Comprendre l'offre de prêt personnel BRED
Écrit par : Saida Boukhers
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L'essentiel en quelques mots
Au moment de réaliser un achat ou de concrétiser un projet, la question du financement se pose souvent. Si vous ne disposez pas de l’épargne suffisante, comment faire ? Il est possible de souscrire un prêt personnel. En échange du paiement d’intérêts, vous obtenez un capital utilisable comme vous l’entendez. La BRED propose des prêts personnels permettant de financer votre projet. Vous cherchez un crédit à la consommation ? Découvrez l’offre de prêt personnel de la BRED.
- Le prêt personnel de la BRED permet d’emprunter entre 1 500 € et 10 000 €.
- C’est un crédit non affecté, les sommes empruntées peuvent être utilisées sans justification.
- Les fonds sont débloqués après l’écoulement du délai légal de rétractation de 14 jours ou, sur demande expresse, après 7 jours de délai.
- Il est possible de souscrire une assurance de prêt pour garantir le remboursement de son prêt personnel.
Que faut-il savoir sur le prêt personnel de la BRED ?
La BRED est une banque populaire coopérative. Elle propose un éventail complet de services bancaires et notamment des crédits à la consommation. Avec la BRED, vous pouvez souscrire un prêt personnel dont les caractéristiques sont les suivantes :
- montant minimum de 1 500 € et maximum de 10 000 € ;
- durée de 12 à 84 mois ;
- déblocage des fonds au minimum 7 jours après la signature du contrat de prêt.
Le taux d’intérêt appliqué dépend du profil de l’emprunteur, de la somme demandée et de la durée du crédit.
Un prêt personnel est un crédit non affecté. Il permet de financer tous types de projets. L’emprunteur n’a pas à justifier l’utilisation des sommes auprès de sa banque.
Bon à savoir
La BRED propose un prêt personnel à destination des fonctionnaires en partenariat avec la CASDEN, la banque populaire de la fonction publique. La particularité du prêt personnel pour les fonctionnaires est la possibilité de participer au programme 1, 2, 3 CASDEN. Il s’agit d’une offre d’épargne à points. Chaque point obtenu permet de faire baisser le taux d’emprunt de votre prêt personnel.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt perso de la BRED ?
Pour obtenir un prêt personnel à la BRED, il est nécessaire de répondre à certaines exigences.
- Vous devez être majeur.
- Vous devez détenir un compte bancaire personnel à la BRED. Si vous n’êtes pas titulaire d’un compte à la BRED, il sera nécessaire d’en ouvrir un avant d’obtenir le prêt personnel.
Le prêt personnel de la BRED est accordé par l’établissement bancaire après étude de votre dossier. Il est nécessaire de prouver votre capacité à rembourser, mais également le bien-fondé de vos projets.
Bon à savoir
Un prêt personnel permet de financer une multitude de projets. Ce peut être l’achat d’un bien (télévision, électroménager, vélo, etc.), la concrétisation d’un voyage, d’un mariage ou d’une formation. Vous ne connaissez pas l’échéance exacte de votre projet, vous pouvez bénéficier d’un prêt-à-venir. Lorsque le prêt est accordé, vous bénéficiez de 6 mois pour demander le déblocage de votre prêt personnel.
Simulation d’un crédit personnel de la BRED
Vous trouverez ci-dessous quelques simulations de prêts personnels de la BRED.
Tableau de simulations du prêt personnel de la BRED.
|
Montant du prêt personnel |
Durée de l’emprunt |
Mensualités |
TAEG (taux annuel effectif global) |
Coût total du prêt personnel (hors assurance et frais de dossier) |
|---|---|---|---|---|
|
1 500 € |
12 mois |
131,07 € |
17,9 % |
72,88 € |
|
2 000 € |
18 mois |
119,06 € |
13,6 % |
143,05 € |
|
5 000 € |
24 mois |
228,08 € |
10,5 % |
473,92 € |
|
6 000 € |
24 mois |
265,65 € |
7,2 % |
357,68 € |
|
8 000 € |
48 mois |
188,54 € |
7 % |
1 049,97 € |
|
10 000 € |
60 mois |
194,45 € |
6,9 % |
1 666,75 € |
Ces simulations ont été réalisées en octobre 2023. Elles sont fournies à titre indicatif. Si vous souhaitez connaître les caractéristiques d’un prêt personnel de la BRED appliqué à votre situation, il est nécessaire de contacter un conseiller de l’organisme bancaire et de demander un devis personnalisé.
Quelles sont les fonctionnalités du crédit perso de la BRED ?
L’offre de crédit personnel de la BRED vous permet de bénéficier de plusieurs fonctionnalités.
Que faut-il savoir sur la mise à disposition des fonds ?
Un prêt personnel n’est pas affecté à un projet en particulier. Vous n’êtes donc pas obligé de fournir des justificatifs à votre conseiller bancaire pour obtenir le déblocage des fonds.
Après acceptation de votre demande et signature du contrat de prêt, vous devez attendre 7 jours pour recevoir le versement des fonds sur votre compte personnel. Pour obtenir le déblocage, il est nécessaire d’envoyer un mail ou un courrier à votre conseiller. Sans demande expresse, il sera nécessaire d’attendre l’écoulement du délai légal de rétractation.
Bon à savoir
Comme pour tous les crédits à la consommation, en souscrivant le prêt personnel de la BRED, vous bénéficiez d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Pendant ce délai, vous pouvez à tout moment et sans justification annuler votre prêt personnel.
Est-il possible de rembourser son crédit personnel de la BRED avant la fin du contrat ?
La BRED autorise le remboursement du prêt personnel par anticipation. Il est possible de rembourser le capital en totalité ou partiellement. Pour connaître les conditions de ce remboursement anticipé, il est nécessaire de contacter son conseiller bancaire. Le remboursement anticipé peut entraîner des pénalités de résiliation anticipée du contrat de prêt.
Bon à savoir
Le code de la consommation prévoit qu’aucune banque ne peut s’opposer au remboursement par anticipation d’un crédit à la consommation. Cette disposition est inscrite dans son article L 311-29. Les pénalités de remboursement anticipé ne peuvent pas être supérieures au montant des intérêts prévus dans le contrat au moment de la signature.
Le rachat de crédit perso de la BRED
Le prêt Sérénité de la BRED permet de regrouper plusieurs prêts ensemble. L’objectif est d’avoir une seule mensualité pour l’ensemble de ses crédits. Cela simplifie la gestion de vos remboursements. Vous disposez d’une seule banque interlocutrice, d’un seul taux d’intérêt et d’une seule mensualité.
Si vous disposez des capacités financières à cet effet, il est aussi possible d’obtenir une enveloppe de capital supplémentaire au moment du rachat de vos crédits.
Ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit Sérénité :
- il est ouvert aux clients de la BRED ayant entre 25 et 65 ans ;
- il permet de regrouper ses crédits pour un montant total maximum de 75 000 € ;
- il peut être d’une durée maximum de 84 mensualités, soit 7 ans ;
- des frais de dossier de 100 € sont facturés.
Prêt perso de la BRED : peut-on souscrire une assurance emprunteur ?
Pour garantir le remboursement de votre prêt personnel, il est possible de souscrire une assurance emprunteur. Elle vous protège contre les accidents de la vie (décès, perte d’autonomie, invalidité, incapacité temporaire de travail, perte d’emploi). L’assurance pour un crédit à la consommation n’est pas obligatoire mais elle est recommandée.
Comment souscrire un prêt personnel de la BRED ?
Pour souscrire un prêt personnel, la BRED vous propose de commencer par effectuer une simulation de votre prêt. Grâce à son outil en ligne, vous pouvez déterminer la mensualité et la durée souhaitées.
Ensuite, vous pouvez :
- faire votre demande de prêt en ligne depuis le site de la BRED ;
- demander à être appelé par un conseiller de la BRED.
Vous pouvez également joindre le service client de la BRED au 01 56 72 74 44. Il est disponible de 9 à 18 heures, du lundi au vendredi.
Quels sont les documents nécessaires ?
Pour réaliser votre demande de prêt personnel auprès de la BRED, vous devez fournir les documents suivants :
- vos dernières fiches de paie ;
- votre avis d’imposition ;
- le montant de votre loyer, le cas échéant ;
- le montant des pensions versées, si nécessaire ;
- vos prêts en cours.
Ces documents servent à évaluer votre capacité financière à assumer le remboursement de votre futur prêt personnel. Pour optimiser vos chances d’obtenir un accord de la part de la BRED, il est conseillé de fournir un dossier de demande de prêt complet.
Les échéances du prêt perso de la BRED
Voici les différentes étapes pour obtenir un prêt personnel à la BRED :
- étape 1 : réaliser une demande de prêt ;
- étape 2 : obtenir l’accord de la BRED ;
- étape 3 : signer son contrat de prêt personnel ;
- étape 4 : attendre la fin du délai légal de rétractation ou demander un déblocage express ;
- étape 5 : obtenir le versement du capital emprunté sur son compte bancaire ;
Quels sont les avis des clients sur le prêt perso de la BRED ?
Les clients de la BRED ayant souscrit un prêt personnel apprécient la clarté des informations et la réactivité des conseillers. Toutefois, certains emprunteurs reprochent le taux relativement élevé du prêt personnel.
Comment contacter la BRED ?
Pour contacter la BRED, vous pouvez utiliser le numéro du service client : 01 56 72 74 44. Vous pouvez également demander un rendez-vous téléphonique avec un conseiller sur le site Internet de la BRED.
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