Tout savoir sur le microcrédit sans justificatif

Qu’est-ce qu’un microcrédit sans justificatif ?

Aussi, un microcrédit sans justificatif vous permet :

• d’emprunter de l’argent de façon plus simple : ce type de crédit est en effet plus rapide à mettre en place ;

• de pouvoir utiliser les fonds librement sans avoir à justifier ses dépenses.

Le microcrédit sans justificatif fait partie des crédits non affectés tout comme le prêt personnel et le crédit renouvelable. Par opposition, le crédit affecté vous oblige à fournir des devis ou des factures à l’organisme prêteur pour justifier de l’utilisation des fonds empruntés.

Pourquoi faire un microcrédit ? 

Le microcrédit personnel permet à l’emprunteur de financer par exemple :

• des projets de vie (permis de conduire, formation, mariage) ; 

• des achats en lien avec votre logement (déménagement, achat électroménager…) ; 

• des achats d’équipements (ordinateur, voiture, vélo) ;

• des charges courantes.

Mais lorsqu'il est sans justificatif, vous n'avez pas besoin d'expliquer à quoi vous serviront les fonds, vous pourrez en disposer comme bon vous semble. 

Qui peut en bénéficier ? 

Le microcrédit est ouvert à tous, soit toute personne majeure même sans découvert autorisé. Les sommes empruntées sont relativement faibles et le risque d’endettement reste maîtrisé. Toutefois, l’emprunteur ne déroge pas à la règle et doit justifier d’un équilibre financier et d’une gestion saine de ses comptes (sans découvert). Il ne faut pas non plus être fiché par la Banque de France.

Il s’agira de prouver que ses revenus sont suffisamment stables pour rembourser le microcrédit. Attention aux offres qui n’exigent pas de justification d’identité. Comme indiqué précédemment, les établissements financiers sont tenus par la loi d’exiger des « documents justificatifs ».

Quels sont les organismes proposant des microcrédits express sans justificatif ?

Avant de souscrire un prêt, il est recommandé de comparer les offres des différents établissements financiers. Les prêteurs peuvent être des banques physiques ou en ligne, ou tout simplement des organismes de crédit. La Banque de France met à disposition un annuaire présentant, pour chaque département, les organismes distributeurs de microcrédits.

Comment faire une demande de minicrédit sans justificatif ?

Pour effectuer une demande de mini-prêt instantané sans justificatif, les démarches sont généralement en ligne et restent très simples et rapides. En quelques instants, après avoir renseigné quelques éléments en ligne, il est possible d’obtenir une réponse de principe, c'est-à-dire une réponse express basée sur les éléments transmis dans votre dossier. 

Les modalités de souscription sont généralement identiques à tous les organismes de crédit. Quelques clics suffisent pour effectuer sa demande de microcrédit express dont les taux peuvent varier de 1,5 % à 1,8 %.

Voici les différentes étapes à suivre.

1. Créer un compte si nécessaire.

2. Faire une simulation du montant à emprunter en précisant la durée de remboursement.

3. Finaliser l’ouverture de compte en acceptant les conditions générales.

4. Choisir éventuellement un déclenchement express des fonds si nécessaire et si l’option est disponible.

5. Adresser son RIB accompagné des pièces justificatives de domicile et d’identité.

Ma demande peut-elle être refusée ?

Alors que certains s’attendent à recevoir la somme voulue dans l'immédiat, il est possible d'obtenir un refus pour la demande d'emprunt. Comme pour tout type de prêt bancaire, l’emprunteur peut se voir refuser le crédit pour des revenus insuffisants après une étude du dossier.

Quels sont les avantages et inconvénients d’un microcrédit express sans justificatif ?

Comme précisé précédemment, le mini-crédit sans justificatif permet de financer divers projets. Certains organismes de prêt se sont d’ailleurs spécialisés dans ce type de formule. Si cette solution de financement présente de nombreux avantages, il y a également quelques inconvénients qui doivent être relevés.

Avantages d’un microcrédit sans justificatif 

Le recours au micro-crédit sans besoin de justificatif offre divers avantages. Le plus important est qu'il permet aux plus précaires de souscrire aux prêts bancaires malgré une situation difficile. Ces crédits offrent la possibilité d'une meilleure vie par un coup de pouce.

Cette solution permet de financer du matériel facilitant l'insertion professionnelle et sociale. Il s'adresse aux personnes exclues du crédit bancaire classique avec une situation financière précaire comme les chômeurs ou les fichés FICP. Cette solution de financement est relativement souple à mettre en place et s'accompagne d'un suivi personnalisé pour évaluer le projet et la capacité de remboursement de l'emprunteur. Un accompagnement à la gestion budgétaire est prévu, pouvant ouvrir droit à certaines prestations sociales. Il peut être garanti à la fois par l’État et un organisme de micro-crédit prêteur.

Certaines banques en ligne de prêt se sont d’ailleurs spécialisées dans ce type de formule et proposent différentes offres à différents taux pour s'adapter au mieux à la situation financière de l'emprunteur. 

Les inconvénients d’un micro-prêt personnel 

Un microcrédit sans justificatif présente néanmoins des inconvénients qu’il convient de souligner. Le principal reste son manque de sécurité, il est recommandé d’être vigilant quant au projet à financer et de vous assurer que ce type de prêt reste le plus adapté à vos besoins.

Par ailleurs, les taux peuvent également être élevés, surtout chez les plateformes en ligne. Veillez à être certain de pouvoir faire face aux mensualités. Toutefois, des solutions peuvent être proposées aux accompagnateurs qui pourront réévaluer le dossier.

Quels sont les risques du microcrédit ?

Le microcrédit comporte quelques risques qu’il convient de mentionner, notamment des risques de surendettement. Si les revenus de l’emprunteur ne suivent pas, entraînant des retards de paiement, cela peut entraîner une inscription au fichage FICP. Lorsque le particulier emprunte de l'argent, les taux d'intérêt ne sont pas à négliger. Si l'emprunteur n'est pas accompagné, il peut faire de mauvais choix et se retrouver en difficulté.

Sans oublier que plusieurs offres de "microcrédit express" mentionnées en ligne, avec des taux parfois très avantageux, poussent l'utilisateur à souscrire immédiatement. Ces arnaques aux micro-prêts sont très nombreuses, il convient donc de faire très attention aux différentes plateformes en ligne.