Que faut-il savoir sur le crédit renouvelable Ikea ?
Écrit par : Saida Boukhers
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L'essentiel en quelques mots
Solution envisageable pour financer un achat que l’on ne peut s’offrir à l’instant T, le crédit renouvelable Ikea s’adresse à des consommateurs avertis. Facile à souscrire et à utiliser, il implique néanmoins des intérêts élevés pour son détenteur. Voici ce qu’il faut retenir du prêt Ikea :
- la carte Ikea Family finance est associée à un crédit renouvelable proposé par Sofinco ;
- le crédit permet de financer des achats compris entre 90 et 10 000 € ;
- les paiements peuvent s’effectuer en magasin ou en ligne dans les enseignes Ikea et partenaires du réseau Mastercard ;
- la carte Ikea donne droit à de nombreux avantages (retrait aux distributeurs, paiement sans contact, offres exclusives, etc.) ;
- vous pouvez payer au comptant différé, à crédit, voire même opter pour une combinaison hybride ;
- souscrire un crédit Ikea vous engage à rembourser des intérêts élevés ;
- la banque se réserve le droit d’accepter ou de refuser votre demande selon votre situation professionnelle et financière.
Le crédit renouvelable Ikea : de quoi s’agit-il ?
Il s’agit d’un type de prêt à la consommation qui vous permet de réaliser des achats au sein de l’enseigne, mais aussi dans les magasins partenaires du réseau Mastercard. Ce crédit renouvelable se matérialise à travers la carte Ikea Family finance. Si celle-ci s'utilise comme une carte bancaire traditionnelle, il est essentiel de souligner qu’elle est associée à un crédit renouvelable proposé par Sofinco. Autrement dit, des frais variables selon les achats réalisés et le mode de paiement sont induits.
En bref, la carte Family associée au crédit renouvelable Ikea :
- est délivrée à titre gratuit ;
- permet de financer des achats en magasin ou en ligne pour un montant compris entre 90 et 10 000 € ;
- permet de retirer de la liquidité aux distributeurs ;
- donne droit à divers avantages au sein de l’enseigne (promotions, offres exclusives, etc.) ;
- engage la responsabilité du souscripteur dans le remboursement de ses mensualités.
Le fonctionnement de la carte de crédit Ikea
La carte Ikea s’utilise de la même manière qu’une carte bancaire classique. La seule différence notable est qu’elle est associée à un crédit renouvelable, ce qui vous engage à payer des intérêts supplémentaires en fonction des achats effectués et du mode de paiement choisi.
Pour un achat en magasin, il vous suffit donc d’insérer votre carte de crédit Ikea dans le TPE (terminal de paiement électronique). En ligne, vous aurez à choisir la carte Ikea Family au moment de choisir votre modalité de paiement pour finaliser votre achat.
Comprendre les différents moyens de paiement disponibles avec la carte Ikea
De base, l’intégralité des achats réalisés via la carte Ikea Family fonctionne sur le modèle du paiement au comptant différé. Cela signifie que vous vous engagez à payer la totalité de la somme en un seul versement, sauf intervention de votre part. La date de prélèvement est fixe au 10 de chaque mois. Autrement dit, si vous avez acheté un meuble en date du 15 septembre 2023, alors vous serez débité au 10 octobre 2023.
Pour changer votre mode de paiement et passer sur un achat en plusieurs fois, c’est à vous d’intervenir. Ici, plusieurs possibilités s’offrent à vous :
- par SMS (un SMS vous demandant si vous souhaitez passer vers un financement à crédit vous est envoyé suite à votre achat) ;
- depuis votre espace client Sofinco sur le site de la banque ou l’application mobile ;
- par téléphone en contactant un conseiller Sofinco au 09 74 502 504.
Bon à savoir :
vous disposez de neuf jours pour valider votre choix à compter de la mise à disposition de votre relevé de compte sur votre espace personnel ou de la réception de votre alerte SMS
Si vous optez pour un financement à crédit, alors vous devez choisir le nombre de mensualités souhaitées. Celles-ci évoluent en fonction du montant de votre achat. Le montant des taux d’intérêt dépend quant à lui des conditions de votre contrat.
Par ailleurs, notez que vous pouvez également opter pour un financement hybride. Ici, il faut comprendre que vous pouvez parfaitement décider de ne payer qu’une partie de votre achat à crédit.
| Achat | Montant | Paiement au comptant | Paiement à crédit |
|---|---|---|---|
| Canapé | 600 € | 300 € |
300 € (le montant est réparti sur plusieurs mensualités et implique le remboursement d’intérêts) |
Parmi les autres modalités de paiement, sachez que l’enseigne suédoise propose également :
- un crédit accessoire à la vente pour financer un achat ponctuel dont le montant est compris entre 90 et 75 000 € ;
- un paiement en 3 fois, CB sans frais, uniquement disponible pour les achats en ligne et sur les paiements compris entre 90 et 2 000 €.
Exemple des montants et budget nécessaire
Afin de vous aider à y voir un peu plus clair sur le fonctionnement du crédit renouvelable Ikea, attardons-nous quelques instants sur divers exemples de financements.
|
Achat |
Montant |
Budget à prévoir (à titre indicatif) |
|---|---|---|
|
Sommier à lattes |
Entre 120 et 150 € |
Entre 135 et 170 € |
|
Four à micro-ondes |
Entre 200 et 250 € |
Entre 230 et 280 € |
|
Fauteuil |
Entre 450 et 600 € |
Entre 500 et 700 € |
|
Dressing |
Entre 900 et 1 100 € |
Entre 1 050 et 1 400 € |
Les avis de la carte Ikea ?
Les avantages de la carte de crédit Ikea
Du côté des avis positifs qui reviennent le plus souvent, on peut mentionner :
- la gratuité de la carte (la plupart des autres enseignes font payer leur carte de crédit) ;
- la possibilité de l’utiliser partout dans le monde ;
- le paiement sans contact ;
- la possibilité de retirer aux distributeurs ;
- l’ajustement personnalisé du mode de paiement entre le financement au comptant différé et la bascule vers un crédit adapté ;
- l’accès à de nombreux avantages proposés par Ikea (offres ponctuelles, réductions sur la livraison, etc.).
Les défauts de la carte de crédit Ikea
Sans réelle surprise, c’est ici le manque d’attractivité des taux pratiqués qui fait figure de défaut majeur pour le crédit renouvelable Ikea. Avec un TAEG (taux effectif annuel global) pouvant atteindre jusqu’à 21 %, certains achats peuvent revenir particulièrement chers pour un client qui fait le choix d’un mode de paiement à crédit.
Comprendre la simulation d’achat avec la carte Ikea
Comme on vient de le voir précédemment, la carte Ikea permet de payer en plusieurs fois, ce qui peut s’avérer pratique dans certains cas de figure. Toutefois, un achat à crédit implique des intérêts élevés. L’exemple suivant - proposé par l’enseigne suédoise - devrait vous permettre de mieux comprendre le fonctionnement de la carte Ikea Family et du crédit renouvelable qui lui y est associé :
| Achat | Montant | Mensualités | Durée du crédit | Coût du crédit | Montant total à payer | Taux |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Canapé en cuir | 1 000 € | 34 x 35 €+ 1 x 33,46 € | 35 mois | 223,46 € | 1 223,46 € |
14,9 % |
Exemple hors assurance emprunteur
Bon à savoir :
En complément de son offre de crédit renouvelable, Ikea vous propose la souscription d’une assurance afin de sécuriser votre emprunt. Celle-ci vous couvre notamment en cas de décès, d’invalidité de deuxième et troisième niveau ainsi qu’en cas d’invalidité temporaire totale de travail.
Les conditions pour bénéficier de la carte crédit renouvelable Ikea ?
Si vous êtes intéressé par la souscription d’un crédit renouvelable auprès d’Ikea, sachez tout d’abord que vous devez impérativement résider en France et être majeur. Par la suite, c’est votre profil qui fera pencher la balance vers une acceptation ou un refus de la part de Sofinco. À ce titre, l’organisme vous invite à remplir un formulaire en ligne au sein duquel sont notamment demandées les informations suivantes :
- âge ;
- situation familiale ;
- situation financière actuelle ;
- situation professionnelle.
En fonction de vos réponses, Sofinco détermine si vos ressources financières et votre profil sont suffisamment fiables pour vous accorder l’accès à la carte Ikea Family. Pour rappel, la souscription d’un crédit renouvelable vous engage. Vous devez donc être certain d’avoir les capacités de remboursement suffisantes pour honorer vos engagements.
Attention
Il n’est pas possible d’obtenir un crédit renouvelable si vous êtes fiché à la Banque de France.
Comment demander un prêt renouvelable Ikea ?
Les démarches pour obtenir la carte de crédit Ikea sont relativement simples. Pour ce faire, vous pouvez au choix :
- vous rendre à l’espace financement de votre magasin Ikea ;
- réaliser la demande intégralement en ligne.
Dans tous les cas, vous êtes dans l’obligation de fournir :
- une pièce d’identité en cours de validité (passeport ou carte nationale d’identité) ;
- un RIB (relevé d’identité bancaire) à votre adresse actuelle ;
- un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture de gaz, d'électricité, etc.) ;
- votre dernier bulletin de salaire si vous êtes salarié ;
- votre dernier avis d’imposition si vous êtes retraité ou sans-emploi
Une fois le questionnaire de renseignements complété, Sofinco vous contactera dans les prochaines 24 heures pour vous communiquer leur décision. Si votre demande a été acceptée, il vous suffit alors de renvoyer le contrat signé électroniquement.
Par la suite, vous recevrez votre carte de crédit Ikea Family dans un délai de 10 jours. Pour l’activer, il vous faudra alors contacter Sofinco au 09 70 60 61 51.
Contacter le service client Ikea
Pour plus d’informations sur l’offre de crédit renouvelable et la carte Ikea, vous pouvez dans un premier temps contacter l’enseigne :
- depuis leur chat en ligne ;
- par téléphone au 09 69 36 20 06, du lundi au vendredi entre 8h00 et 20h30, le samedi entre 8h et 19h00 ou le dimanche entre 9h00 et 18h00.
Si vous souhaitez contacter le service client Sofinco pour avoir des renseignements sur leur crédit renouvelable, alors vous pouvez les joindre :
- depuis votre espace client Sofinco ;
- par téléphone au 09 74 502 504, du lundi au vendredi entre 9h00 et 18h30 et le samedi entre 9h00 et 13h00 ;
- par courrier à l’adresse suivante : Sofinco, Service Relation Clientèle, BP 50075, 77213 Avon Cedex.
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