Le crédit moto en concession

Les différents types de crédits moto

Pour acheter votre véhicule, vous disposez de plusieurs solutions et choix de financement.

Le crédit affecté

Il s’agit d’un crédit à la consommation destiné spécifiquement à l’achat d’un bien ou d’un service. L’organisme prêteur vous demande des justificatifs de l’utilisation des fonds.

• Son montant oscille entre 200 à 75 000 €.
• Sa durée de remboursement doit être supérieure à trois mois sans que la loi ne spécifie de maximum.
• Le taux d’intérêt d’un crédit affecté varie d’un établissement à l’autre, ainsi que selon la somme empruntée et la durée d’acquittement. Il ne peut cependant pas dépasser le taux d’usure.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est aussi un produit bancaire de type crédit à la consommation, mais à la différence du prêt affecté, les fonds avancés peuvent être utilisés librement sans apporter de justification. Vous devez toutefois apporter la garantie à la banque de votre capacité de remboursement.

• Il présente les mêmes caractéristiques qu’un crédit affecté : montant, durée de remboursement et taux d’intérêt.

La LOA moto

La location avec option d’achat (LOA) est un autre mode de financement possible. Elle vous permet de louer votre deux-roues pendant une période donnée avant de pouvoir l’acheter à la fin du contrat.

• Comme un crédit, vous réglez des mensualités. Seulement vous n’êtes pas propriétaire de votre véhicule.
• Vous pouvez l’acheter au terme de la période de location ou la restituer. Vous pouvez aussi changer de modèle de moto en optant pour une autre en LOA.

Autre choix possible : la location longue durée (LLD), proche de la LOA, qui permet de louer de votre deux-roues sans l’acheter.

Quels sont les avantages de souscrire un crédit moto chez un concessionnaire ?

Vous avez trouvé la moto de vos rêves chez un concessionnaire et celui-ci vous propose un financement pour son acquisition. En réalité, le vendeur se fait l’intermédiaire d’un organisme de crédit avec lequel il a un partenariat.

L’avantage principal de la souscription d’un prêt moto chez votre concessionnaire est d’être simple et de gagner du temps.

• Vous n’avez pas besoin d’aller voir votre banque ou de solliciter plusieurs organismes de crédit.
• Vous n’avez presque pas de démarches administratives à faire, puisque le concessionnaire prépare tout pour vous.
• Dans certains cas, le montant du financement est même versé directement au vendeur.

Cependant, cette solution n’est pas véritablement économique. En effet, le concessionnaire intervient en qualité d’intermédiaire de l’organisme de crédit. Les taux pratiqués seront donc généralement plus élevés que dans une banque ou un établissement financier que vous sollicitez directement.

Comment se déroule la souscription d’un crédit en concession ?

Les démarches à réaliser pour souscrire un prêt moto en concession sont identiques à celles à prévoir auprès de tout autre établissement de crédit.

Constitution d’un dossier

Il vous faut monter un dossier de demande et fournir tous les documents réclamés par l’organisme prêteur, à savoir :

• un justificatif d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• des justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition…) ;
• le bon de commande du véhicule si le crédit est affecté…

Étude du dossier

L’établissement spécialisé, partenaire de la concession, va analyser vos documents et vérifier notamment votre solvabilité, avant de vous remettre une offre de crédit précisant :

• le montant du prêt ;
• le taux annuel effectif global ;
• le nombre et le montant des mensualités ;
• l’information sur le droit de rétractation.

Validation de l’offre

Si la proposition vous convient, vous pouvez signer le contrat de prêt et le renvoyer à l’organisme afin de débloquer les fonds.

Choisir un établissement bancaire pour un prêt moto

L’autre solution pour financer votre deux-roues est de souscrire un crédit moto auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit spécialisé. Comme indiqué précédemment, vous pouvez recourir à deux types de prêt.

• Le prêt moto affecté ne peut être utilisé que pour l’achat de la moto. La somme peut être virée directement au vendeur après acceptation ou vous être versée. Il faudra produire une facture ou un bon de commande pour débloquer les fonds. Ces prêts sont généralement dédiés à l’achat de véhicules neufs.
• Le prêt moto non affecté, ou prêt personnel, peut être utilisé comme bon vous semble. La somme est versée sur votre compte et vous n’avez pas de facture à produire. Vous pouvez par exemple inclure dans votre crédit l’achat d’accessoires (casque, combinaison, chaussures…) ou le montant de la carte grise.

Comparer les propositions : une étape essentielle

Pour bien choisir votre crédit, n’hésitez pas à faire des simulations de prêt moto. Comparez les différentes offres, à la fois dans votre banque habituelle, d’autres banques, mais aussi des établissements de crédit spécialisé.

Vous pouvez utiliser pour cela un comparateur ou faire appel à un courtier comme Empruntis.com. Vous gagnerez du temps en n’ayant pas à solliciter les différents établissements pour faire vos simulations.

Les offres de prêt en main vous permettront de les comparer avec le financement proposé par votre concessionnaire et de choisir le crédit le plus intéressant.

Quels critères prendre en considération au moment de choisir un crédit moto ?

Afin de cibler l’offre la plus adaptée à votre situation et à vos attentes, prenez le temps d’analyser :

• le taux d’intérêt ;
• les frais éventuels (dossier, assurance…) ;
• la durée de remboursement ;
• le coût global du financement…

L’importance de bien négocier le prix de la moto chez le concessionnaire

Le montant du crédit moto que vous avez besoin de souscrire va dépendre du prix d’achat du deux-roues. Négocier le taux du crédit peut certes impacter le montant des mensualités et le coût total du crédit, mais négocier le prix de la moto vous permet de réduire le capital à emprunter et indirectement les mensualités et le coût total du financement.

Par exemple, obtenir une remise de 1000 € permet de moins emprunter et donc de réduire les échéances de remboursement. Si le concessionnaire ne vous accorde pas une baisse de prix, vous pouvez tenter d’obtenir des accessoires supplémentaires ou le montant de la carte grise. En fonction de la période de l’année et du modèle, la négociation du prix de la moto sera plus ou moins simple. Dans tous les cas, la réduction sera plus importante sur le prix total que sur le taux du prêt !

Exemple d’un crédit moto

Prenons un exemple concret pour avoir un aperçu des financements possibles. La moto que vous souhaitez acheter vaut 14 999 €.

Actuellement, selon nos relevés, le taux moyen pour un crédit moto d’un montant inférieur à 15 000 € sur une durée courte de 36 mois est de 7,29 %. Dans cette configuration :

• La mensualité s’élève à 464 €/mois.
• Le coût total du crédit est évalué à 1 688 € (soit 16 688 €).