Les documents à fournir pour souscrire un crédit auto

Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un crédit auto ?

Lorsque vous constituez votre dossier de demande de crédit auto, vous devez fournir un certain nombre de justificatifs à la banque. Veillez bien à ce qu’aucune pièce ne manque à votre dossier de demande de prêt auto. Un dossier correctement constitué est toujours bien vu des organismes bancaires. Cela démontre votre sérieux et aide la banque à évaluer rapidement votre capacité de remboursement. 

De plus, une pièce justificative manquante peut conduire au refus de votre demande par la banque. Notez que si vous empruntez à deux, votre co-emprunteur doit également fournir toutes les pièces justificatives demandées. 

Ces justificatifs sont de trois types : les justificatifs d’identité, les justificatifs de revenus et les justificatifs relatifs au véhicule que vous souhaitez financer. Voici la listes des éléments généralement demandés :

Justificatifs d'identité

• Pièce d’identité (passeport, carte d’identité ou carte de résident)
• Justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, de gaz, quittance de loyer, etc.)
• Extrait du livret de famille si vous êtes marié ou attestation de Pacs, le cas échéant
• Copie du jugement de divorce, le cas échéant

Justificatifs de revenus

• Copie du dernier avis d’imposition
• Les trois derniers bulletins de salaire (de chaque co-emprunteur, le cas échéant)
• Les justificatifs de revenus non salariés (allocations, revenus immobiliers ou mobiliers, etc.)
• Le relevé d’identité bancaire (RIB)
• Les tableaux d’amortissements de vos prêts en cours

Justificatifs d'achats envisagés

• Bon de commande du véhicule (uniquement s’il s’agit d’un crédit affecté) ou facture
• Justificatif du montant de l’apport personnel, le cas échéant 

De plus en plus de concessionnaires proposent des offres promotionnelles de prêt auto en partenariat avec des établissements de crédit. Si vous souscrivez un prêt auto grâce à ces offres promotionnelles, les documents justificatifs à fournir sont souvent exactement les mêmes. Le concessionnaire peut toutefois choisir de vous demander plus de documents. Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec certaines demandes, sachez que le professionnel a l’obligation de faire des demandes de justificatifs proportionnelles aux enjeux et à la nature de la transaction. 

Document pour crédit auto : quels justificatifs supplémentaires ?

En plus des pièces classiques exigées (identité, revenus, véhicule), certains organismes prêteurs peuvent vous demander des justificatifs complémentaires en fonction de votre situation personnelle ou professionnelle. Cela permet d’affiner l’évaluation de votre solvabilité et de sécuriser l’octroi du crédit. 

Parmi les documents supplémentaires possibles :

• justificatifs d’épargne ou de patrimoine : relevés de compte épargne, contrat d’assurance vie, titre de propriété, etc. ;
• contrat de travail ou attestation d’employeur, notamment en cas de contrat précaire ou de période d’essai ;
• attestation de situation bancaire : pour vérifier la régularité de vos mouvements de compte ;
• derniers relevés de compte : certaines banques demandent les 1 à 3 derniers relevés pour évaluer votre gestion quotidienne ;
• justificatif de résidence fiscale si vous résidez ou travaillez à l’étranger. 

Ces demandes doivent toujours rester proportionnées : si vous avez un doute, n’hésitez pas à poser des questions au conseiller. 

Pourquoi faut-il fournir ces justificatifs pour souscrire un prêt auto ?

Vous vous étonnez de devoir fournir autant de documents ? Sachez qu’il s’agit d’une obligation légale faite aux banques pour lutter contre le surendettement. Les banques doivent s’assurer, aussi bien dans le cas d’un prêt immobilier que dans celui d’un crédit à la consommation, de la solvabilité de leurs clients avant d’accepter une demande d’emprunt. 

Les pièces justificatives permettent également aux banques d’analyser avec précision les risques de non-remboursement du prêt auto. En complément des informations que vous donnez à votre conseiller bancaire, ce dernier va également consulter les fichiers de la Banque de France. Cette consultation permet de connaître vos éventuels incidents de paiement du fait de votre fichage au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Ce fichier regroupe tous les emprunteurs qui ont rencontré des difficultés à rembourser leurs crédits.

Comment peut-on obtenir un crédit voiture sans justificatifs ?

Vous l’avez compris, prouver votre solvabilité est obligatoire. Vous serez obligé de constituer un dossier lorsque vous sollicitez un prêt auto. La justification de votre identité et de vos revenus est inévitable. Il existe toutefois un type de prêt qui requiert moins de documents justificatifs. Il s’agit du prêt non affecté. 

Ce crédit vous permet de financer n’importe quel projet sans que vous ayez à justifier de l’utilisation des fonds prêtés par la banque. Grâce à un crédit non affecté, vous pouvez utiliser tout ou partie de la somme pour l’achat d’un véhicule sans préciser à la banque la marque ou la motorisation de la voiture. Pour résumer, vous n’avez pas à fournir de bon de commande ou de facture d’achat à l’organisme prêteur. 

Si le prêt non affecté vous permet de fournir moins de pièces justificatives pour votre crédit auto, il a aussi un désavantage. Ce prêt n’est pas lié à l’achat de la voiture. Cela signifie que vous commencez à payer les mensualités dès la signature du crédit auto non affecté, et ce même si vous n’avez pas encore le véhicule que vous attendiez. 

Les deux sortes de prêts ont des avantages :

• le prêt non affecté vous permet de fournir moins de justificatifs à votre banquier ;
• le prêt affecté vous protège mieux en cas de problème avec l’achat du véhicule. 

À vous de choisir en toute connaissance des risques et en fonction de vos intérêts. Et si vous voulez augmenter votre protection, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur. Elle n’est parfois pas demandée dans le cadre d’un crédit auto, mais elle reste très utile. Elle vous permet de garantir le paiement de votre prêt notamment en cas de décès. Cette assurance peut être une bonne façon de rassurer votre banque. 

Comment améliorer les chances d’acceptation de son crédit auto ?

En complément de chaque document à fournir pour un crédit auto, il est aussi essentiel de bien préparer votre dossier et d’optimiser chaque aspect de votre demande. En effet, de nombreux leviers peuvent faire la différence auprès d’un organisme prêteur. 

Voici quelques conseils :

• réalisez une simulation complète : avant toute demande, utilisez un outil de simulation de crédit pour ajuster au mieux le montant total, la durée, le taux et la mensualité en fonction de votre capacité de remboursement. Un dossier réaliste inspire confiance ;
• étudiez les options de financement alternatives : selon votre profil, une LOA (location avec option d’achat) peut parfois être plus accessible qu’un crédit classique, notamment dans le cadre de véhicules neufs ou récents proposés en concession. Ces contrats de location comprennent souvent des services utiles (entretien, assurances, garantie) ;
• valorisez votre profil de client sérieux : un bon historique bancaire, l’absence d’incident de paiement et une situation financière stable jouent en votre faveur. Présenter un apport ou une garantie supplémentaire (comme une caution ou un co-emprunteur) peut aussi rassurer l’organisme prêteur et accélérer le délai de réponse ;
• n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à demander des offres personnalisées : certains services en ligne ou établissements spécialisés en prêt à la consommation proposent des solutions sur mesure selon votre profil et le type de véhicules visés.