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Souscrire une assurance de prêt immobilier en pratiquant du parapente ou parachutisme
⏱L'essentiel en quelques mots
Trouver une assurance de prêt lorsque l’on pratique le parapente ou le parachutisme peut être complexe. Ces sports aériens sont en effet considérés comme des activités à risque par les compagnies d’assurance, car exposés à une probabilité d’accident plus élevée. Résultat : la majorité des assureurs applique des exclusions de garanties et ne couvre pas les sinistres liés à la pratique de ces sports extrêmes. Heureusement, des solutions existent. Voici ce qu’il faut savoir pour souscrire une assurance de prêt immobilier en pratiquant le parachutisme ou le parapente :
- les sports aériens comme le parapente ou le parachutisme sont classés à risque aggravé ;
- les parachutistes et adeptes des sports aériens peuvent rencontrer des difficultés à assurer leur crédit immobilier ;
- pour compenser les risques, les assureurs décident souvent d’appliquer des surprimes ou des exclusions de garantie ;
- un courtier en assurance vous aide à trouver le contrat le plus avantageux avec des garanties adaptées à la pratique du parachutisme et du parapente.
Sommaire
- Parapente, parachutisme : des pratiques considérées à risque par les assureurs
- Que faut-il savoir sur le parapente ?
- Quelles sont les conséquences sur l’assurance de prêt immobilier ?
- Souscrire une assurance emprunteur : quelles sont les garanties nécessaires pour un pratiquant de parapente ou parachutisme
- Comment déclarer la pratique de parapente/parachutisme dans le questionnaire de l’assureur ?
- Existe-t-il des assureurs spécialisés pour les profils sportifs à risque ?
- Comment trouver une assurance emprunteur lorsqu’on pratique du parachutisme ou parapente ?
Parapente, parachutisme : des pratiques considérées à risque par les assureurs
La pratique du parapente ou du parachutisme est perçue comme une activité dite « à risque » par la majorité des assureurs. Et pour cause : ces sports aériens exposent à un taux de sinistre plus élevé que d’autres activités physiques. Résultat ? Obtenir une assurance de prêt immobilier peut vite devenir un vrai parcours du combattant pour les passionnés de voltige.
Certaines compagnies excluent les accidents liés à ces pratiques de leurs garanties, alors même que la banque exige une couverture complète pour valider l’octroi du crédit immobilier. Selon le contrat d’assurance proposé, la couverture peut donc être :
- partielle, conditionnée à certaines pratiques (par exemple, uniquement en loisir) ;
- ou tout simplement refusée.
Bon à savoir
Une partie des assureurs font une distinction entre pratique amateur encadrée et pratique autonome ou professionnelle, plus exposée aux sinistres.
Que faut-il savoir sur le parachutisme ?
Le parachutisme est une activité sportive consistant à sauter dans le vide et retourner sur terre grâce à un parachute. La durée de la chute dépend de la hauteur à laquelle la personne s’élance. Elle peut aller de quelques centaines de mètres à quelques milliers de mètres.
Le parachutiste peut s’élancer d’un point fixe, comme une falaise, un pont ou immeuble. On parle alors de base jump. Il peut aussi se jeter d’un avion en vol ou de tout autre type d’aéronef.
Le parachutisme se divise en plusieurs disciplines :
- le vol relatif : une équipe de 4 à 8 parachutistes réalise une suite de figures acrobatiques imposées en un temps imparti (35 ou 50 secondes) ;
- la précision d’atterrissage : c’est l’épreuve la plus ancienne. Elle requiert des connaissances précises en pilotage et en météorologie. Le parachutiste doit s’élancer de 1 000 mètres et venir toucher un plot de 3 cm de diamètre au sol, le carreau ;
- la voltige : le compétiteur s’élance d’une hauteur de 2 200 mètres et doit enchaîner le plus rapidement possible 6 figures en chute libre. Il peut atteindre plus de 300 kilomètres par heure lors de sa descente. L’épreuve est filmée au sol par une caméra ;
- le vol relatif vertical : une équipe de 5 parachutistes (dont un caméraman) réalisent des figures en chute libre. Leur mission est de réaliser le plus grand nombre de voltiges en un temps imparti ;
- le free-fly : cette discipline consiste à réaliser des figures tête en haut ou tête en bas (plutôt qu’à plat, dans les épreuves traditionnelles). Le free-fly est la pratique la plus récente de la famille du parachutisme. Son but est de ressentir de nouvelles sensations ;
- la chute assise : le parachutiste garde une position assise pendant toute la durée de la descente ;
- Le voile contact : cette activité consiste à faire des figures en parachutes ouverts à plusieurs ;
- le canopy piloting : lors du vol parachute ouvert, le parachutiste prend de la vitesse sur une trajectoire horizontale.
Bon à savoir
L’histoire du parachutisme : les premiers sauts en parachute ont eu lieu en 1783. Les premières utilisations de l’activité sont militaires. C’est pendant la Seconde Guerre mondiale que la discipline prend son essor. Ce n’est que dans les années 50 que le parachutisme devient un sport et un loisir. Il devient accessible en 1980 avec l’amélioration des équipements.
Que faut-il savoir sur le parapente ?
Le parapente est un dérivé du parachutisme, sous la forme d’un aéronef. Cette discipline permet de pratiquer le vol libre ou le paramoteur. Aujourd’hui, elle se rapproche plus du deltaplane ou du vol à voile que du parachutisme.
La caractéristique principale du parapente est son décollage. En effet, il s’effectue au sol, à l’endroit d’une forte pente (colline ou montagne, par exemple). Le pilote trottine le long de la descente. Plus il prend de la vitesse et plus la voile se gonfle. Au bout de quelques instants, l’aile prend suffisamment de vent pour faire décoller l’appareil et son pilote.
Un parapente est constitué d’une aile et d’une sellette. Des suspentes (c’est-à-dire un réseau de multiples ficelles) relient les deux éléments ensemble. Deux commandes permettent de manœuvrer le dispositif et un dispositif d’accélération est actionnable au pied (ou parfois à la main). Pour la sécurité du pilote, un parachute est placé dans une poche ventrale. Un parapente est très maniable. Il permet un atterrissage en douceur quand les freins sont bien maîtrisés.
Bon à savoir
L’histoire du parapente : le parapente a été mis au point en 1965 par un Américain. Son objectif était d’ajouter un caisson à un parachute. La discipline s’appelait alors « slope soaring ». C’est à Annemasse en Haute-Savoie que l’activité s’est démocratisée. Une bande de parachutistes a en effet eu l’idée de faire décoller l’aéronef d’une montagne et non plus de se jeter dans le vide.
Les sports assimilés
De nombreux sports ont vu le jour ces dernières années. Ils dérivent du saut en parachute et du parapente. Ils sont créés pour multiplier les sensations fortes. Ulm, saut à l’élastique ou avion de tourisme se démocratisent ainsi peu à peu.
Il existe toutefois des activités bien plus originales (et extrêmes) :
- le speed riding, par exemple, est une activité cumulant ski de descente et parapente. Elle permet d’alterner vol et glisse à toute vitesse. Les sportifs les plus aguerris dévalent ainsi des sommets à pic et peuvent même ajouter des figures de voltige ;
- le wingsuit est une autre discipline à sensations fortes. Elle consiste à s’élancer dans le vide d’une falaise (ou de tout autre point haut). La personne porte une combinaison ailée lui permettant de réduire sa vitesse et d’adopter une position horizontale. À la fin de la chute libre, un parachute est déclenché. Cette activité se décline en base jump (sauter de points fixes : immeuble, antenne ou pont) et sky surfing (le sportif s’élance dans les airs avec une planche de surf au pied) ;
- le kite surf peut également être rattaché à la famille des sports aériens. Cette activité nautique consiste à surfer des vagues tout en étant rattaché à une immense voile de cerf-volant.
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Les chiffres du parachutisme et du parapente
Près de 57 000 Français étaient détenteurs d’une licence de la Fédération française de parachutisme (FFP) en 2024. On dénombre environ 300 accidents par an pour plus de 600 000 sauts. Sur ce nombre, environ 2 sont mortels et 35 dits « graves ». Les accidents surviennent chez les pratiquants les moins expérimentés. 77 % des sinistres ont lieu chez des parachutistes ayant moins de 10 sauts à leur actif.
La Fédération Française de Vol Libre (FFVL) organisant la pratique du parapente compte, elle, plus de 34 000 licenciés. Chaque année, on dénombre environ 600 accidents avec une moyenne d’environ 10 décès.
Bon à savoir
Les établissements bancaires exigent la souscription d’une assurance spécialisée lorsque le parachutisme est exercé à titre professionnel ou lorsque l’emprunteur est membre d’une fédération sportive.
Quelles sont les conséquences sur l’assurance de prêt immobilier ?
La pratique d’un sport à risque comme le parapente ou le parachutisme entraîne une réévaluation du dossier emprunteur par l’assureur. Cela peut se traduire par plusieurs types d’impacts, aussi bien financiers que contractuels.
Une surprime
C’est l’une des conséquences les plus fréquentes. L’assureur applique une surprime, c’est-à-dire une majoration du coût de l’assurance. Ce surcoût est destiné à compenser le risque aggravé. Le montant de la cotisation va dépendre de plusieurs critères :
- le profil et l’âge de l’emprunteur ;
- l’état de santé ;
- la fréquence et le niveau de pratique du parapente et du parachutisme (occasionnelle, compétition, régulière, encadré ou autonome) ;
- la compagnie d’assurance.
L’exclusion de garanties
Autre cas courant : l’exclusion de garanties. Cela concerne le plus souvent :
- la garantie décès ;
- la garantie invalidité.
Bon à savoir
Les contrats standards appliquent souvent par défaut des exclusions pour les sports aériens, sans mention explicite. En cas de doute, mieux vaut se tourner vers de ou un contrat sur-mesure ou demander une extension de garantie.
Le refus d’assurance
Enfin, dans les cas les plus extrêmes, la compagnie peut refuser d’accorder une assurance pour le parapente ou le parachutisme. Une situation qui peut survenir lorsque :
- la pratique est jugée trop risquée (saut en wingsuit, parachutisme intensif, etc.) ;
- l’activité est exercée à un niveau professionnel ;
- le reste du dossier (santé, âge, montant emprunté) présente d’autres facteurs aggravants.
Le conseil d'Empruntis
Pour maximiser les chances de trouver une assurance de prêt adapté à la pratique de parapente et de parachutisme, il reste conseillé de bien préparer son dossier en amont.
Souscrire une assurance emprunteur : quelles sont les garanties nécessaires pour un pratiquant de parapente ou parachutisme
La garantie décès
C’est la garantie de base exigée par tous les établissements prêteurs. Elle permet, en cas de décès de l’emprunteur, de rembourser le capital restant dû à la banque. Dans le cadre d’un sport à risque, cette garantie peut être exclue si le décès survient pendant la pratique de l’activité. Il est donc essentiel de vérifier si la couverture s’applique bien aux sports aériens ou si une clause d’exclusion est mentionnée.
La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
Également exigée par la plupart des banques lors de la mise en place d’un prêt immobilier, la garantie PTIA couvre l’impossibilité absolue de travailler et de se prendre en charge seul. Comme pour la garantie décès, les assureurs peuvent appliquer des restrictions ou exclusions liées aux accidents survenus lors de la pratique du sport.
Les garanties d’incapacité et d’invalidité
Les garanties ITT (incapacité temporaire de travail) et IPT (invalidité permanente totale) sont parfois demandées, notamment pour les professions libérales ou les emprunts importants.
Bon à savoir
Pour la pratique du parachutisme occasionnel (par exemple, pour un baptême de l’air), les banques ne demandent pas la souscription d’une garantie spécifique.
Comment déclarer la pratique de parapente/parachutisme dans le questionnaire de l’assureur ?
Vous vous apprêtez à souscrire une assurance de prêt immobilier ? Si vous pratiquez le parapente ou le parachutisme, cette information doit être clairement indiquée à votre assureur.
Une déclaration obligatoire
Au moment de compléter le questionnaire de santé, l’assureur peut vous demander si vous pratiquez des activités sportives à risque. Si c’est le cas, vous devez obligatoirement mentionner la pratique du parapente ou du parachutisme, même si elle est occasionnelle.
Bon à savoir
Avec la loi Lemoine, le questionnaire de santé n’est plus exigé pour les prêts dont le montant est inférieur à 200 000 euros et si le prêt est remboursé en totalité avant les 60 ans de l’emprunteur.
Les informations demandées
Selon les assureurs, un questionnaire complémentaire spécifique peut être requis. Celui-ci vise à mieux évaluer le niveau de risque selon votre profil. Il peut inclure :
- le type de sport pratiqué (parapente, parachutisme, wingsuit, etc.) ;
- le cadre de la pratique (loisir, compétition, encadrée ou autonome) ;
- la fréquence (nombre de sauts ou de vols par an) ;
- les équipements utilisés et l’adhésion éventuelle à une fédération sportive.
Il est conseillé d’y répondre avec la plus grande honnêteté et avec précision. Plus les informations sont précises, plus l’assureur est en mesure de proposer une couverture adaptée.
Bon à savoir
Ne rien déclarer, ou minimiser cette information, expose à un risque de nullité du contrat ou de refus de prise en charge en cas d’accident.
Existe-t-il des assureurs spécialisés pour les profils sportifs à risque ?
Lorsqu’on pratique un sport comme le parapente ou le parachutisme, les conditions proposées par l’assurance groupe de la banque ne sont pas toujours adaptées. C’est pourquoi certains emprunteurs se tournent vers des assureurs spécialisés. Ces acteurs ont développé des contrats spécifiques pour répondre aux besoins des pratiquants de sports extrêmes.
Des contrats spécifiques pour les parachutistes
Les assureurs spécialisés analysent chaque dossier de manière individualisée. L’objectif est de proposer des garanties ajustées au profil réel de l’emprunteur, sans appliquer d’exclusion automatique ou de surprime systématique.
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Contrats individuels
Depuis la loi Lagarde (2010), l’emprunteur peut choisir une assurance de prêt en dehors de sa banque. Cette délégation d’assurance permet d’accéder à des contrats individuels, souvent plus souples que les contrats groupe.
Bon à savoir
Le recours à un courtier en assurance facilite les démarches. Il vous aide à comparer efficacement les offres existantes, en identifiant les assureurs les mieux positionnés pour couvrir ce type de risque.
Comment trouver une assurance emprunteur lorsqu’on pratique du parachutisme ou parapente ?
Trouver une assurance de prêt adaptée à la pratique d’un sport aérien peut prendre un peu plus de temps, mais c’est tout à fait possible. L’essentiel est de procéder étape par étape, en tenant compte des spécificités de votre profil.
Comparer les contrats d’assurance
Pour trouver une bonne assurance de prêt, les parachutistes doivent très souvent :
- se tourner vers un assureur spécialisé ;
ou
- souscrire des garanties optionnelles.
Ces deux solutions sont onéreuses. Mais pour les assureurs, la pratique d’un sport extrême augmente la probabilité d’un accident. Et, plus les risques sont élevés, plus la prime d’assurance augmente. Le parachutiste sera contraint de payer une surprime pour obtenir une couverture adaptée.
L’assurance groupe proposée par la banque n’est d’ailleurs pas toujours la mieux adaptée aux profils sportifs. Elle repose sur un contrat collectif, avec des exclusions souvent standardisées, notamment pour les sports extrêmes.
Pour vous aider à trouver une bonne couverture, il est conseillé de comparer les différentes offres du marché. Analyser différentes offres vous permettra de porter votre choix sur le contrat le plus avantageux financièrement et le plus protecteur.
Faire appel à un courtier en assurance
Si vous pratiquez le parapente ou le parachutisme, vous avez tout intérêt à demander le support d’un courtier en assurance. Ce dernier connaît parfaitement le marché des assurances emprunteur et ses acteurs. Son rôle est de :
- valoriser votre dossier auprès des assureurs ;
- identifier le contrat le plus adapté à vos besoins ;
- négocier les conditions tarifaires et les garanties.
En passant par un intermédiaire, vous gagnez un temps précieux pour décrocher une assurance de prêt parachutiste et sport de voltige avec les meilleures conditions.
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