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Assurance de prêt pour les maladies oculaires

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Assurance de prêt maladie oculaire

L'essentiel en quelques mots

Pour la majorité des assureurs, les maladies oculaires sont considérées comme des situations à risque. Car elles peuvent perturber le remboursement d’un prêt immobilier pour de multiples raisons (soins prolongés, périodes d’inactivité, perte d’autonomie…).

Voici ce qu’il faut savoir pour trouver une assurance de prêt en cas de maladie oculaire.

  • Toutes les affections ne présentent pas le même niveau de gravité. Certaines pathologies sont estimées plus à risque que d’autres, comme la dégénérescence maculaire liée à l’âge, le mélanome de l’œil, le glaucome ou encore le décollement de la rétine.
  • L’assureur va tenir compte de l’état de santé actuel et des traitements suivis pour cibler les garanties (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, interruption temporaire partielle ou totale…) et leur niveau de couverture.
  • Il peut exiger des documents supplémentaires pour mieux évaluer votre état de santé, tels que des examens récents de votre ophtalmologue.

Quelles sont les maladies oculaires qui peuvent avoir des conséquences sur l’assurance de prêt ?

Les maladies oculaires peuvent être considérées comme des risques de santé aggravés par les assureurs. Elles peuvent en ce sens impacter le contrat d’assurance emprunteur (au niveau des couverture des garanties, tarifs, exclusions…).

💡

Bon à savoir

Les assureurs ne se basent pas sur les mêmes critères d’assurabilité, ni sur la même grille tarifaire. Il est recommandé de solliciter plusieurs acteurs pour disposer de plusieurs propositions d’assurance et les comparer.

Si certains organismes refusent votre dossier ou appliquent des exclusions, d’autres peuvent vous assurer à un tarif standard ou majoré. Tout dépend de leurs critères sur une ou plusieurs garanties.

Les maladies oculaires susceptibles

Les affections oculaires, multiples et variées, ne présentent pas le même niveau de gravité.

Parmi les maladies pouvant être considérées comme risque aggravé par les assureurs figurent notamment :

  • la dégénérescence maculaire liée à l’âge (DMLA) ;
  • la kératite ;
  • le mélanome de l’œil ;
  • le rétinoblastome ;
  • la cataracte ;
  • le glaucome ;
  • le décollement de la rétine ;
  • la myopie sévère ;
  • la rétinopathie ;
  • la thalassémie (maladie du sang qui peut se traduire par un ictère visible au niveau de la peau et du blanc des yeux).

Les formalités médicales pour l’assurance emprunteur

Afin de vous proposer une formule d’assurance adaptée à votre profil et à votre situation, les organismes se renseignent sur votre état de santé en vous soumettant un questionnaire.

En fonction de vos réponses, si le médecin conseil de l’assureur estime que votre état de santé est à risque, il peut demander des documents ou des examens supplémentaires.

💡

Bon à savoir

Depuis le 1er janvier 2022, vous n’avez plus à remplir de questionnaire médical, si les deux conditions suivantes sont réunies :

  • si la part assurée par emprunteur est inférieure ou égale à 200 000 € ;
  • et si le terme du prêt a lieu avant vos 60 ans.

Si vous souffrez ou si vous avez souffert d’une maladie oculaire, il convient de présenter à l’assureur les documents attestant de votre situation de santé actuelle (résultat d’examen, compte-rendu médical, certificat de spécialiste…). Ces pièces justificatives permettent à l’assureur d’évaluer précisément votre état de santé et de déterminer le niveau de couverture des garanties :

  • décès ;
  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • incapacité temporaire totale (ITT) ;
  • invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP).
Pièces justificatives à présenter en fonction de la pathologie et décisions possibles de l’assureur

Maladies oculaires

Documents à fournir au médecin conseil de l’assurance

Conséquences possibles sur l’assurance emprunteur

Cataracte

Certificat récent de l’ophtalmologue

Tarif normal si aucune séquelle et si vision normale après opération

Décollement de la rétine

Document précisant la cause de l’affection (maladie, accident…)

Bilans ophtalmologiques

  • Si aucune séquelle après deux ans : tarif normal
  • Si séquelle : tarif normal sur la garantie décès et PTIA
  • Exclusion des troubles de la vue sur la garantie ITT

DMLA

Résultats d’examens (fond d’œil, champ visuel, angiographie…)

Traitements prescrits ou ayant été suivis

  • Tarif normal pour la garantie décès.
  • Exclusion des suites de la DMLA pour les garanties PTIA et ITT

Myopie sévère

Certificat récent de l’ophtalmologue

  • Tarif normal pour les garanties décès et PTIA
  • Exclusion des troubles de la vision pour la garantie ITT

Glaucome

Résultats d’examens

Traitements prescrits ou ayant été suivis

  • Si la maladie est chronique et que l’emprunteur est sous traitement, tarif normal pour la garantie décès
  • Exclusion des troubles de la vision pour les garanties ITT et PTIA
  • Si l’opération date de plus de deux ans et que les examens oculaires sont normaux, tarif normal

Mélanome de l’œil

Comptes rendus ophtalmologiques

Traitement prescrit ou ayant été suivi

  • Délai de carence possible si l’emprunteur souffre toujours de cette pathologie
  • Si l’emprunteur a souffert de cette maladie et n’a plus de symptômes, l’assureur peut proposer la garantie PTIA et décès avec majoration

Tableau non exhaustif, les informations détaillées ci-dessus sont tirées de divers sites spécialisés et sont données à titre indicatif.

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