Assurer son prêt immobilier avec un cancer de la peau
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Lors d’une demande de prêt immobilier, l’établissement prêteur exige systématiquement l’adhésion à une assurance emprunteur. Toutefois, les personnes souffrant d’un cancer de peau peuvent rencontrer des difficultés à s’assurer. En effet, les assureurs considèrent le cancer de peau comme un risque aggravé de santé.
Voici le processus à suivre pour trouver une assurance emprunteur en étant atteint d’un cancer de la peau :
- Vérifier si vous êtes éligible à la loi Lemoine ;
- opter pour une délégation d’assurance pour être certain de souscrire l’assurance de prêt immobilier compétitive avec un cancer de la peau ;
- décrire à votre assureur avec précision le type de cancer de la peau dont vous souffrez ;
- éviter les fausses déclarations ou les omissions volontaires sous peine de nullité de votre contrat d’assurance ;
- se faire épauler par un courtier pour s’appuyer sur son expertise et gagner ainsi un temps précieux dans la recherche de la meilleure assurance.
Qu’est-ce qu’un cancer de la peau ?
La cause principale d’un cancer de la peau repose sur une surexposition au soleil. Chaque année, on dénombre 100 000 nouveaux cas de cancers de la peau.
La plupart des cancers cutanés se forment au niveau de l’épiderme, où l’on constate un dérèglement des cellules.
Les cancers de la peau sont répertoriés selon trois types de tumeurs :
- les mélanomes : ils se produisent lorsque les cellules cancéreuses se propagent entre l'épiderme et le derme, pour ensuite former des métastases. Ce type de cancer de la peau est le plus rare, mais le plus grave ;
- les carcinomes basocellulaires : ils représentent 70 % des nouveaux cas de cancer de la peau chaque année. Les carcinomes se développent dans la couche la plus profonde de l’épiderme.
Généralement, cette tumeur évolue lentement, seulement un cas sur 10 000 se transforme par la suite en métastases. - les carcinomes épidermoïdes : cette tumeur se développe dans la couche intermédiaire de l’épiderme et peut toucher les ganglions lymphatiques voisins pour ensuite favoriser l'apparition de métastases. Le pronostic vital est donc moins bon qu’en présence d’un cancer de la peau de type carcinomes basocellulaires.
Quels sont les symptômes ?
Le pronostic d’un cancer de la peau est étroitement lié à une détection précoce. Plus il est décelé tôt, et plus les chances de guérison sont élevées. C’est la raison pour laquelle il est important de consulter régulièrement un dermatologue, en moyenne une fois par an, surtout après 50 ans. Ce dernier sera ainsi à même de dépister une éventuelle pathologie cancéreuse.
Les symptômes les plus courants de cancer de la peau sont les suivants :
- un grain de beauté qui change de couleur et de forme, tout en présentant un bord irrégulier, asymétrique avec un diamètre mesurant plus de 6 millimètres ;
- une croûte bourgeonnante ;
- un nodule rosé ;
- une lésion qui ne guérit pas ;
- des sensations de brûlure ou de démangeaison sans plaie apparente.
Le cancer de la peau est avant tout une anomalie évolutive, touchant principalement les personnes de peau claire. En effet, ces dernières produisent moins de mélanine qu’une personne à la peau mate ou foncée, et sont donc moins protégées contre les rayons du soleil (UV). Il existe un auto examen de contrôle que les personnes à risque peuvent pratiquer, dénommé « la méthode ABCDE » :
- A comme asymétrie ;
- B comme bords ;
- C comme couleur ;
- D comme diamètre ;
- E comme évolution.
Ce moyen mnémotechnique simple permet de porter une attention particulière aux différents points à vérifier, sans omission possible.
Diagnostic
Le diagnostic d’un cancer cutané est généralement établi lors d’une consultation auprès d’un dermatologue, après que le patient ait constaté une anomalie sur sa peau.
À l'aide d’un dermatoscope, le praticien spécialiste va examiner toute lésion suspecte. Au moindre doute, une biopsie est immédiatement pratiquée, sans risque pour le patient.
Ce petit morceau de peau prélevé est ensuite envoyé en laboratoire pour être soumis à un examen anatomopathologique. Ce dernier permet de déterminer la présence de cellules cancéreuses et le type de cancer en cause.
Quels sont les traitements pour combattre le cancer de la peau ?
Les traitements d’un cancer de la peau diffèrent en fonction du type de cancer, de son agressivité, de son niveau d’évolution et du profil du malade. C’est la raison pour laquelle l’équipe médicale pluridisciplinaire élabore un protocole de traitement personnalisé pour chaque patient.
Généralement, le traitement consiste en premier lieu à pratiquer une résection chirurgicale localisée afin d’enlever la lésion cancéreuse, ainsi que les tissus sains tout autour pour diminuer le risque de rechute.
Ensuite, selon l'agressivité et l’étendue du cancer de la peau, les médecins peuvent prescrire des traitements adjuvants pour compléter la chirurgie, à savoir :
- la chimiothérapie et la radiothérapie, couramment employées ;
- l’immunothérapie et les thérapies ciblées, plus spécifiques pour des cancers de stades avancés et métastatiques.
Un patient atteint d’un cancer de la peau est placé plusieurs années sous surveillance médicale pour prévenir d’éventuelles récidives.
Comment déclarer un cancer de la peau dans le questionnaire de santé ?
Votre adhésion à une assurance emprunteur est conditionnée à un questionnaire médical.
Vous devez donc déclarer votre pathologie en répondant avec exactitude et en évitant les fausses déclarations sous peine de nullité du contrat.
Afin de compléter votre dossier d’assurance de prêt immobilier avec un cancer de la peau, il convient de fournir l’ensemble des documents en votre possession (résultat de biopsie, compte-rendu de votre médecin, etc.). Sachez que le médecin-conseil demandera systématiquement des examens complémentaires pour contrôler l’évolution de votre pathologie.
À l'appui de ces documents, le médecin-conseil transmet un rapport à l’assureur avec ses recommandations. Ensuite, la compagnie d’assurance peut refuser ou accepter votre adhésion, en appliquant une surprime ou une exclusion de garantie.
Si vous n’arrivez pas à trouver une assurance de prêt en raison de votre cancer de la peau, la convention AERAS peut prendre le relais. Pour y prétendre, vous devez respecter deux conditions :
- votre emprunt doit être d’un montant inférieur à 320 000 euros ;
- au terme de votre crédit, vous devez être âgé de moins de 71 ans.
Bon à savoir
À compter du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et du 1er septembre pour les anciens, la loi Lemoine met fin au questionnaire médical pour les prêts dont le montant est inférieur à 200 000 euros pour un célibataire (400 000 euros pour un couple), et dont l’échéance du crédit intervient avant les 60 ans de l’emprunteur. Par ailleurs, la loi Lemoine étend le droit à l’oubli. En effet, si le protocole thérapeutique qui a permis votre guérison est achevé depuis 5 ans, vous n’êtes plus tenu de déclarer votre ancienne maladie (cancer ou hépatite C) à votre assureur si aucune rechute n’a été constatée depuis.
Comment trouver une assurance de prêt immobilier lorsqu'on souffre d’un cancer de la peau ?
Souscrire une assurance emprunteur peut se révéler complexe pour une personne atteinte d’un cancer de la peau. En effet, pour les assureurs, le cancer de la peau représente un risque aggravé de santé. Ils appliquent donc des majorations ou des exclusions. Dans une telle situation, il apparaît judicieux de faire jouer la concurrence en comparant les assurances de prêt présentes sur le marché, pour retenir celle qui vous proposera les meilleures garanties, au meilleur prix. La seule condition repose sur le principe de l’équivalence des garanties. En effet, le nouveau contrat doit proposer a minima les mêmes garanties que l’assurance groupe de la banque prêteuse.
Pour dénicher la meilleure assurance de prêt immobilier avec un cancer de la peau, l’aide d’un courtier peut s’avérer utile pour vous assister et vous faire gagner du temps.
L’importance d’assurer son prêt immobilier en cas de cancer de la peau
L’assurance emprunteur est incontournable lors de la mise en place d’un crédit immobilier.
Elle couvre l’emprunteur ainsi que la banque et prend le relais du remboursement du crédit en cas de défaillance de paiement.
Souscrire une assurance de prêt immobilier avec un cancer de la peau vous permettra d’être indemnisé avec une prise en charge par la compagnie d’assurance des mensualités de votre crédit. L’adhésion à une assurance emprunteur est donc fondamentale quand on souffre d’un cancer de la peau.
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