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Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

L'essentiel en quelques mots

En effectuant un emprunt immobilier, vous vous engagez sur plusieurs années. Alors, pour couvrir les risques financiers relatifs à un prêt immobilier, une assurance de prêt est indispensable. Selon les types de contrats, plusieurs risques sont couverts. Il convient donc de bien étudier les offres avant de souscrire une assurance de prêt. Pour vous aider à choisir, nous faisons le point sur l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole, ses garanties et ses avantages. Cette offre comprend :

  • une couverture élargie pour protéger votre emprunt ;
  • une prise en charge sans condition de perte de revenus, c’est-à-dire forfaitaire ;
  • une couverture complète avec les garanties ITT, IPT et IPP et la possibilité de bénéficier d’extension de garanties Temps Partiel Thérapeutique et/ou renfort DORSO-PSY ;
  • une gestion facilitée avec un conseiller Crédit Agricole qui est votre interlocuteur unique pour votre crédit et votre assurance de prêt ;
  • des formalités médicales simplifiées en fonction du type de prêt et pour les profils sans risque particulier. 
Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole
Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole est un des acteurs bancaires historiques en France. La banque, implantée depuis 1885 dans l’Hexagone, était initialement destinée au secteur de l’agriculture. C’est pourquoi on la surnomme la Banque verte.

Depuis, elle s’est développée tant géographiquement que financièrement. Présente dans plus de 50 pays dans le monde, elle a continué d’élargir son champ d’action au fil des années. Ainsi, elle s’est diversifiée et propose aujourd’hui une large gamme de produits et service bancaire, tels que :

Le Crédit Agricole dispose de formules d’assurances variées pour couvrir les biens et les dépenses. Avec l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole, la banque de proximité vous accompagne dans la réalisation de votre projet d’achat et le sécurise.   

Quels sont les avis des clients sur le Crédit Agricole ?

Vous trouverez ci-dessous les avis des clients concernant l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

👍

Avis positifs

  • Professionnalisme et formalités simplifiées
  • Couverture étendue
  • Contrat ajustable et tarification attractive 
👎

Avis négatifs

  • Lenteurs administratives selon les caisses régionales
  • Service client difficile à contacter par téléphone 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole ne communique pas sur les taux d’assurance que l’organisme propose. Alors pour vous donner une idée du prix de votre assurance emprunteur, nous avons réalisé une simulation en fonction des taux moyens pratiqués en 2021 et selon l’âge auquel vous souscrivez votre contrat. Dans notre exemple, le montant du crédit s’élève à 200 000€ et la durée d’emprunt à 20 ans.

Simulation en fonction des taux moyens pratiqués en 2021

Âge  

Taux en moyenne

Cotisation mensuelle

Coût total

Devis en ligne

Moins de 30 ans 

0,05 %

8 €

2 000 €

Simulation

De 30 à 39 ans 

0,09 %

15 €

3 600€

Simulation

De 40 à 49 ans 

0,17 %

28 €

6 800 €

Simulation

De 50 à 59 ans

0,31 %

51 €

12 400€

Simulation

* Simulation du coût de l’assurance emprunteur réalisée en janvier 2022 et basée sur les taux moyens relevés en 2021. 

Quel est le taux moyen de l’assurance de prêt du Crédit Agricole ? 

Le coût de l’assurance de prêt du Crédit Agricole est déterminé à l’adhésion. La cotisation d’assurance est calculée sur la base des caractéristiques de votre prêt et varie en fonction de :

Le montant est fixe durant toute la durée du prêt. De plus, avec le Crédit Agricole, vous bénéficiez de procédures simplifiées pour certains types et montant de prêt ou si vous êtes un profil à faibles risques. 

Voici à titre indicatif la simulation d’une assurance de prêt en fonction des taux moyens relevés en 2021 :

 Simulation d’une assurance de prêt en fonction des taux moyens relevés en 2021

Profil d’emprunteur

Montant emprunté

Durée du crédit

Taux

Cotisation/mois

Coût total de l’assurance de prêt

35 ans, non-fumeur

250 000 € 

25 ans

0,09 %

18 €

5 625 €

* Simulation réalisée en janvier 2022

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt du Crédit Agricole ?

Le tableau suivant indique les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole. Certaines garanties sont nécessaires (Décès, PTIA) tandis que d’autres pourront n’être que facultatives. Voici le détail des garanties, leur application et les potentielles exclusions de l’assurance emprunteur Crédit Agricole :

Garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole
 

Détails de la garantie

Décès/PTIA

Être âgé de moins de 80 ans pour adhérer à la garantie Décès (sauf en cas de financement supérieur à 2 000 000 € où la limite est de 75 ans) — et de moins de 70 ans pour la garantie PTIA — versement du capital restant dû et des intérêts échus au jour du sinistre.

ITT/IPP

Être âgé de moins de 64 ans pour adhérer à la garantie ITT, IPT, IPP — Après la période de franchise, l’assureur verse les échéances du prêt selon la quotité assurée et dans la limite de 10 000 €/mois.

Temps partiel thérapeutique (TPT) et/ou Affections dorsales et psychiatriques (Dorso-Psy) 

Être âgé de moins de 64 ans, sans condition d’hospitalisation, 50 % de la prestation prévue au titre de la garantie ITT dans la limite de la durée de prise en charge de (6 ou 12) mois.

Pratiques sportives couvertes

Vous bénéficiez d’une protection pour les sports que vous pratiquez en cours de contrat dans la limite des exclusions prévues.

Couverture élargie

Prise en charge même si vous n’exercez pas d’activité professionnelle au moment du sinistre. En cas d’ITT/IPT, vos échéances sont remboursées même si vous ne subissez pas de perte de revenus.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Crédit Agricole ? 

À l’occasion de votre adhésion au contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole, et après avoir remplis votre questionnaire de santé, vous pouvez être invité à collecter des pièces médicales complémentaires, voire effectuer des examens médicaux supplémentaires. La liste est généralement transmise par votre conseiller.

Pour effectuer facilement vos formalités médicales, différents services médicaux sont proposés par les Caisses Régionales du Crédit Agricole. Le réseau médical ARM vous permet de réaliser l’ensemble de vos formalités médicales en un seul lieu. Il compte plus de 1 200 médecins ainsi que des professionnels de santé qui ont été sélectionnés pour leurs compétences, leur qualité de service, et leur réactivité dans l’exécution d’un bilan d’assurance.

Vous êtes libre de ne pas passer par le réseau de soins ARM. Vous pouvez alors prendre rendez-vous auprès de votre médecin traitant ou du centre médical de votre choix pour réaliser vos examens médicaux contractuels.

Les résultats et bilans à transmettre à votre assureur à l’adresse suivante : Crédit Agricole Assurances — Emprunteur à l’attention du médecin conseil Service CRCA TSA32021 59569 LA MADELEINE 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt du Crédit Agricole ? 

Pour davantage de renseignements concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole, contactez votre agence de proximité qui est susceptible de vous proposer un contrat adapté à vos besoins. Nous vous invitons également à consulter les conditions générales de l’assureur Predica pour les conditions générales  du Crédit Agricole en région PACA.

Comment contacter Crédit Agricole ? 

Si vous souhaitez contacter le Crédit Agricole, voici différents moyens mis à votre disposition :

Crédit Agricole Assurance
 16, boulevard de Vaugirard
 75724 Paris Cedex 15

Comment être indemnisé par le Crédit Agricole ? 

L’assurance emprunteur permet de prémunir les assurés des risques d’impayés en cas d’aléas de la vie comme la survenance d’un décès, d’une maladie, d’un accident ou de licenciement. Quel que soit le contrat d’assurance de prêt, parfois appelé Assurance Décès Invalidité (ADI), il est recommandé de souscrire au minimum aux garanties nécessaires. En cas de sinistre, l’assureur prend le relais et assume le remboursement de tout ou partie du capital et des intérêts restant dus ou des mensualités du prêt, dans les limites du contrat souscrit. 

Les assurés peuvent adresser la demande d’indemnisation par courrier à la Caisse Régionale du Crédit Agricole.  

Il est également possible de transmettre les documents numérisés directement à votre conseiller depuis votre espace assurance sur le site internet du Crédit Agricole.

Toute demande d’indemnisation doit être généralement accompagnée des pièces justificatives suivantes : 

Pour la prise en charge de certaines garanties, des éléments spécifiques sont également nécessaires tels que :

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