L'assurance emprunteur de La Médicale en détail : comment vous protéger efficacement

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier La Médicale ?

La Médicale, du groupe Generali, représente l’un des principaux assureurs du secteur médical. Ancienne filiale de Crédit Agricole Assurances, La Médicale a rejoint le groupe Generali en 2024. L’assurance emprunteur La Médicale s’adresse aux professionnels de santé (libéraux ou salariés), ainsi qu'à leur conjoint. D’autres professions libérales peuvent également y avoir recours.

Depuis la loi Lagarde de 2010 renforcée par la loi Lemoine de 2022, par une délégation d’assurance, les souscripteurs d’un prêt immobilier sont autorisés à choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par le contrat groupe de leur établissement financier à tout moment.

Dans ce cadre, La Médicale assurance de prêt immobilier vous propose la mise en place d’une délégation d’assurance, que ce soit lors du montage de votre financement ou pendant la durée de remboursement de votre prêt immobilier.

Les garanties vous couvrent en cas de :

• décès ;
• Invalidité spécifique des pharmaciens ;
• et en option la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et en invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP).

Quelles sont les garanties prises en charge par La Médicale assurance de prêt ?

Garanties	Détails de la prise en charge
Décès	Obligatoire Fin de garantie à 85 ans. Le montant est limité à 16 000 000 € par assuré
Invalidité spécifique des pharmaciens	Obligatoire Remboursement du capital restant dû en cas d’incapacité définitive ou s'il est reconnu en infirmité permanente, ou en état pathologique rendant dangereux l’exercice de son travail.
PTIA	Complémentaire Fin de garantie à 70 ans Versement du capital restant à la date de mise en PTIA
ITT/IPP	Complémentaire Fin de garantie à 67 ans. Remboursement des échéances du prêt si invalidité supérieure à 25 % ou 65 % Remboursement du capital restant dû en cas d’invalidité supérieure à 70 % En option : exonération du paiement des cotisations dès le versement des échéances du prêt due à une invalidité ou un arrêt de travail.
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques	Option accessible à la souscription sous certaines conditions et sous réserve de l’acceptation de l’assureur
Pratiques sportives couvertes	Couverte À l'exception pour les sports pratiqués à titre professionnel À l'exception des sports amateurs ou professionnels listés dans le contrat À l'exception des sports amateurs pratiqués sans en informer l’assureur
Suicide de l’assuré	Couvert Avec exclusion au cours de la 1re année qui suit la date d’effet de l’adhésion et toute modification de votre assurance de prêt. Cependant, le suicide sera garanti si l’objet du prêt concerne l’acquisition d’une résidence principale, dans la limite d’un plafond défini par décret (120 000 euros).

Quelles sont les exclusions de garantie ?

Dans le cadre de la disparition du défunt :

• Le suicide de l’assuré pendant la 1ère année effective du contrat ;
• Les risques de guerre et les suites d’une participation active de l'assuré à des rixes, émeutes, insurrections, crimes etc ;
• Les déplacements déconseillés par les ministères des Affaires étrangères ;
• Les risques et les suites d’un accident de navigation aérienne. ;
• La pratique des sports non listés dans les contrats.

Pour les autres garanties :

• Les conséquences d’un accident de la route alors que l’assuré était sous l’emprise de stupéfiants ;
• les conséquences d'affections psychiques ;
• les conséquences d’affections disco-vertébrales et/ou para-vertébrales ;
• la pratique d’une activité sportives à titre professionnelle ;
• la pratique d’une activité sportive, professionnelle ou amateur non déclarée à l’assureur.

D’autres exclusions peuvent être retrouvées dans les conditions générales et particulières du contrat.

Il est important de bien les connaître, puisque en cas de maladie ou d’accident de la vie, vous pourrez ne pas bénéficier de la protection qui vous est due car vous n’avez pas souscrit à la bonne protection ou n’en aviez pas du tout.

Quel est le taux moyen de La Médicale ?

Le taux d’assurance détermine le coût de votre assurance, son calcul dépend de plusieurs facteurs :

• l'âge de l’assuré ;
• le capital emprunté ;
• le risque médical ;
• le risque professionnel ;
• la présence d'une maladie ;
• les habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• et le type de prêt (amortissable, avec ou sans différé…).

Quels sont les tarifs de l’assurance emprunteur La Médicale ?

Pour connaître le tarif de l’assurance emprunteur proposée par La Médicale, contactez directement l’assurance. En effet, les devis en ligne ne sont pas encore opérationnels sur leur site.

L’assureur vous questionnera sur :

• la nature du projet (acquisition de votre résidence principale, investissement locatif…) ;
• le contexte (offre de prêt déjà émise ou non…) ;
• votre identité ;
• votre emploi ;
• vos habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• et les caractéristiques de votre crédit (à savoir le capital emprunté, la durée, le taux d’intérêt…).

Vous recevrez ensuite une proposition d’assurance par mail transmise à titre indicatif. En effet, le taux d’assurance définitif ne sera connu qu’après examen de votre questionnaire médical

Comment sont-ils calculés ?

Les tarifs sont calculés en prenant en compte, le capital initial et le restant dû. Selon les contrats, le montant des cotisations varie selon le mode de calcul. Pour en savoir plus sur le mode de calcul des tarifs de l'assurance la Médical, vous pouvez prendre contact avec un conseiller qui saura vous aiguiller.

Comment être sûr de faire le bon choix ?

Avant de souscrire, vous pouvez vous assurer de faire le bon choix d'assurance de multiples façons.

Regarder les avis

Avant de faire votre choix, vous pouvez regarder les avis laissés par les clients en ligne. Certains sites comme Trustpilot regorgent d'avis clients ; certains sont mécontents, d'autres, au contraire, se sentent plus concernés par le fait que cette assurance soit spécialisée pour les professionnels de santé

Comparez les offres

Grâce au devis obtenu plus tôt, vous pourrez comparer les différentes offres des assureurs et leurs tarifs. Plusieurs assureurs comme MetLife ou encore MASCF sont également spécialisés pour les professionnels de santé. Il faudra comparer les formules offertes, le délai de franchise, l'étendue de la protection selon les antécédents médicaux.

Faire appel à un courtier

Un courtier pourra vous accompagner dans le processus de souscription. Il pourra également négocier les différents devis et contrats proposés pour trouver la plus adapté à votre profil.

Comment souscrire à l'assurance emprunteur La Médicale ?

L'assurance emprunteur La médicale est dédié aux professions du domaine de la santé, pharmaciens, médecins. Pour constituer votre dossier d'assurance de prêt, il est essentiel de fournir deux documents.

Faire un devis

D'abord, il vous faut remplir le formulaire d'inscription, où seront consignés les détails de votre crédit immobilier. Ainsi, vos informations personnelles, votre âge, votre profession afin de constituer votre profil d’emprunteur.

Les formalités médicales

Ensuite, le formulaire de santé, qui constitue l'élément central de votre dossier, doit être dûment complété. Ce formulaire, souvent désigné comme le questionnaire simplifié ou de santé, demande des réponses à une série de questions par oui ou par non.

Vous devez y renseigner vos antécédents médicaux, les différentes maladies auxquelles vous avez été confronté. En fonction des informations que vous aurez fournies, de votre âge et du montant du prêt à couvrir, La Médicale pourra éventuellement demander un examen de santé plus poussé.

Une fois l'analyse de votre dossier de souscription terminée, La Médicale sera en position de vous offrir une offre d'assurance ferme et définitive. Pour vous assurer de bénéficier d'un taux d'assurance avantageux, vous pouvez comparer les offres disponibles sur le marché et faire jouer la concurrence.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt La Médicale ?

Pour plus de précisions sur l’assurance de prêt La Médicale, l’assureur met à votre disposition un document d’information détaillé sur son site internet.

Comment être indemnisé par La Médicale ?

Dès lors qu’un risque couvert par votre assurance emprunteur La Médicale survient, l’assurance se doit de prendre en charge vos mensualités de crédit ou le remboursement du prêt.

Dans le cadre du décès de l’assuré, vous devez transmettre à La Médicale :

• l’acte de décès
• un certificat médical précisant les causes de la mort ;
• le tableau d’amortissement ;
• un justificatif d’identité pour tout bénéficiaire autre que l’organisme prêteur.

En cas de PTIA et d’invalidité, la garantie pourra être actionnée si vous déclarez le sinistre dans les 90 jours qui suivent la date de consolidation de l’état de perte totale et irréversible d’autonomie ou de l’état d’invalidité.

Les documents exigés par l’organisme sont les suivants :

• un certificat médical ;
• le tableau d’amortissement à la date de l'événement.

Si l’emprunteur est confronté à une incapacité, il devra déclarer l'événement à l’assureur dans les 30 jours qui suivent le délai de franchise. Les documents indispensables pour la complétude du dossier sont les suivants :

• Un certificat médical accompagné de toutes les pièces médicales utiles au dossier (comptes-rendus opératoires…) ;
• le tableau d’amortissement à la date du sinistre.

Quels sont les avis des clients sur La Médicale ?

Voici les avis des clients de l'assurance emprunteur La Médicale :