L'indemnisation et l'espace client de l'assurance emprunteur MNCAP

Les modalités de prise en charge selon les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier MNCAP 

• Décès : au jour du décès, remboursement du capital restant dû à la banque.
• PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : au jour de la reconnaissance, versement par anticipation du capital restant dû.

Dans ces deux cas, l’assureur rembourse la totalité du capital restant à l’établissement prêteur selon la quotité assurée. À noter que d'autres garanties peuvent être demandées selon la banque qui finance votre projet et selon le type de projet : achat d'une résidence principale ou secondaire par exemple.

Les modalités de prise en charge selon les options du contrat d’assurance emprunteur MNCAP

En fonction du contrat d’assurance de prêt, vous personnalisez la prise en charge pour déterminer celle qui correspond à votre profil emprunteur (âge, état de santé, activité professionnelle…).

• L’invalidité permanente totale (IPT) : en cas d’invalidité au moins égale à 66 %, prise en charge d'une partie des échéances du prêt.
• L’incapacité temporaire totale de travail (ITT) : prise en charge à 50 % en cas de reprise de l’activité à temps partiel thérapeutique.
• L’invalidité permanente partielle (IPP) : en fonction d’un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, versement d’une fraction de l’indemnité journalière.
• La perte d’emploi : elle couvre le licenciement de l’emprunteur en complément des garanties habituelles.
• L'option tranquillité : extension de la couverture des garanties IPT, ITT et IPP aux affections disco-vertébrales et/ou psychiatriques/psychiques sans condition d’hospitalisation.

Le contrat d’assurance de crédit immobilier peut mentionner une durée limite d’indemnisation. Cela signifie qu’au-delà d’une certaine période, l’assuré n’est plus couvert et ses mensualités cessent donc d’être prises en charge. Cette restriction est généralement imposée sur la garantie perte d’emploi qui doit être prise en option (cette garantie étant toujours facultative).

Dans la majorité des contrats pour des assurances emprunteurs, les échéances de remboursement sont payées intégralement ou partiellement (de 50 % à 80 % des échéances) par l’assureur. La durée est de 18 mois au maximum. En cas de sinistre, vous devez soumettre des justificatifs au groupe MNCAP pour activer les garanties et rembourser le prêt.

Quelles sont les exclusions de garanties de l'assurance emprunteur MNCAP ?

Certaines situations ne sont pas couvertes par la garantie décès, notamment :

• le décès par suicide au cours de la première année suivant la prise d'effet de l'assurance emprunteur ou après toute augmentation ou réactivation de celle-ci ;
• les accidents résultant de l'utilisation d'un aéronef non certifié ou piloté sans licence appropriée ;
• les métiers considérés comme dangereux, la pratique de sports à risque (comme les sports de glisse, l'équitation, les sports de combat ou les sports nautiques), ou la participation à des compétitions extrêmes.

Il est possible de souscrire des options supplémentaires pour couvrir certaines de ces exclusions spécifiques (non incluses dans les exclusions standard) du contrat d'assurance emprunteur MNCAP. Cette extension de couverture est soumise à l'acceptation de la mutuelle et entraîne une prime additionnelle. Le recours à un courtier peut s'avérer utile pour personnaliser votre assurance emprunteur et pour évaluer les différentes offres sur le marché.

Peut-on résilier son contrat d'assurance de prêt immobilier ?

Avec la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier son assurance emprunteur à n'importe quel moment, même en cours de contrat, en fonction de la situation :

• lorsque vous constatez que vous pourriez bénéficier d'une meilleure couverture ou d'un montant moins élevé sur une autre offre chez un autre assureur ;
• lorsque vos besoins ou votre situation financière ont changé depuis la souscription du contrat, rendant votre couverture initiale inadaptée à vos besoins.

Pour comparer les autres contrats d’assurance emprunteur de crédit immobilier, il est essentiel de considérer plusieurs critères en fonction des profils des emprunteurs.

• Garanties et exclusions : vérifiez la protection de l'offre d'assurance.
• Quotité assurée : comparez la quotité assurée pour évaluer le montant total du crédit et le niveau de couverture de chaque emprunteur.
• Formalités médicales : vérifiez les exigences médicales pour la souscription, car elles varient selon les assureurs.
• Coût total : comparez la somme totale du prêt, y compris le taux d’assurance (exprimé par le TAEA), les mensualités et la franchise à payer avant que l'assurance n'entre en vigueur.
• Conformité aux exigences de la banque : assurez-vous que l'assurance respecte les exigences des banques.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier MNCAP ?  

Vous souhaitez contacter MNCAP pour des informations sur l’assurance emprunteur et les garanties, voici leurs principales coordonnées :

• par téléphone (numéro non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h à 19h, le samedi de 8h à 14h : 01 42 12 72 27 ;
• par courrier : MNCAP 5 rue Dosne 75116 Paris.

L’adhésion au groupe MNCAP est aussi possible directement en ligne. Il vous suffit de remplir le bulletin, la fiche standardisée ainsi que le questionnaire médical simplifié. Dans le cas d’une gestion des réclamations, il est possible de contacter le service client sur le site internet de MNCAP. 

L'accès à l'espace client

Lors de la souscription d'une assurance, vous avez aussi accès à un espace client où vous pouvez bénéficier d’éventuels services avantageux en ligne à savoir :

• gérer votre contrat en ligne ;
• mettre à jour vos informations personnelles ;
• assurer un nouveau prêt immobilier ;
• joindre un conseiller en cas de besoin.