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Assurance emprunteur AXA : tout sur l'espace client et les modalités d'indemnisation
⏱L'essentiel en quelques mots
Dans le cadre de la souscription d'un prêt immobilier, la banque prêteuse peut exiger le rattachement de ce contrat à une assurance de prêt, peu importe le capital emprunté. Même si la loi ne l'impose pas en France, cette exigence vise à sécuriser le remboursement des prêts en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Si vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier, vous devez étudier les garanties offertes par les différents assureurs avant de faire votre choix. En effet, le coût d’une telle couverture n’est pas négligeable et il serait dommage de payer pour une assurance qui ne vous protège pas efficacement.
- L’assureur Axa propose des garanties emprunteurs solides et adaptées à chaque profil d’assuré. Les garanties sont étendues et couvrent les aléas pouvant survenir au cours de la vie.
- Son offre d’assurance de prêt immobilier est complète et les différentes formules et options (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP et perte d'emploi) permettent de personnaliser au maximum sa couverture.
- Axa met en place des services haut de gamme pour accompagner ses assurés emprunteurs : service client efficace, espace client numérique bien conçu, facilité de souscription et accompagnement dans la résiliation de votre ancienne assurance de prêt immobilier. Les clients disposent de plusieurs outils facilitant le suivi de leurs contrats et devis en toute autonomie.
Sommaire
- Quelles sont les modalités de prise en charge en fonction des garanties de l'assurance emprunteur Axa ?
- Les modalités de prise en charge selon les options du contrat d’assurance emprunteur Axa
- Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt d’Axa
- Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Axa ?
- Peut-on résilier son assurance de prêt immobilier AXA ?
Quelles sont les modalités de prise en charge en fonction des garanties de l'assurance emprunteur Axa ?
Pour bénéficier de la prise en charge par l'assurance emprunteur Axa en cas de sinistres tels que le décès, les accidents ou les problèmes de santé entraînant une invalidité, il est indispensable de suivre la procédure de déclaration à l'assureur.
Chaque type de sinistre est soumis à un délai spécifique de notification :
- si vous êtes confronté au décès de l'assuré, la compagnie d'assurance doit être informée dans un délai maximal de 15 jours suivant le décès ;
- pour une perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'assuré dispose de 30 jours après en avoir eu connaissance pour effectuer sa déclaration ;
- concernant une incapacité temporaire de travail (ITT), le délai est d'un mois à partir de l'arrêt de travail.
Les documents requis pour appuyer votre déclaration auprès de l'assureur comprennent le bulletin d'adhésion, une photocopie de la carte d'identité de l'assuré, ainsi que le tableau d'amortissement du prêt qui a été établi lors de la souscription.
En cas de décès, il est également nécessaire de fournir un extrait de l'acte de décès mentionnant la date de naissance de la personne concernée et un certificat détaillant les causes.
Pour une invalidité, il faudra ajouter à votre dossier un avis de la caisse d'Assurance maladie confirmant l'invalidité de l'assuré et le classant dans la troisième catégorie des invalides, de même qu'un rapport du médecin-conseil de la compagnie attestant de cette invalidité.
Les modalités de prise en charge selon les options du contrat d’assurance emprunteur Axa
L’assureur Axa propose des options à son contrat d’assurance emprunteur. Ces options permettent d'étendre la couverture sur certains sinistres non couverts par la formule standard. Elles peuvent également permettre d’augmenter le montant de vos garanties.
Des modalités spécifiques de prise en charge existent pour les options. Ainsi, les garanties souscrites grâce à une option peuvent être conditionnées à un examen médical.
Pour certaines options, comme l’option incapacité de travail, une franchise de 30 à 120 jours s’appliquera à votre indemnisation.
Vous devez, à chaque déclaration de sinistre, et ce même s’il s’agit d’une garantie souscrite en option, fournir les justificatifs demandés par votre assureur. Vous devez également respecter les délais de déclaration. Ces informations peuvent être transmises par courrier ou directement sur l'espace client d'AXA en toute autonomie.
Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt d’Axa
Comme tous les assureurs, Axa exclut certains sinistres de ses garanties emprunteur. Les exclusions de l’assurance prêt immobilier d’Axa sont les suivantes :
- les accidents et maladies résultant de faits intentionnels de l’assuré (un suicide, par exemple) dans les deux premières années du contrat d’assurance ;
- les maladies dont la première constatation médicale est antérieure à la date de souscription de l’assurance crédit immobilier ;
- les sinistres résultant d’ivresse ou de toxicomanie ;
- les effets directs ou indirects d’un incident nucléaire ;
- les accidents de conduite terrestre, maritime ou aérienne lorsque le taux d’alcool dans le sang de l’assuré est égal ou supérieur au taux prévu par la législation française en vigueur au moment du sinistre ;
- les pratiques pouvant porter atteinte à l’intégrité physique de l’assuré (paris, défis, tentatives de record, rixes, etc.) ;
- la participation active à une guerre, une grève, un crime ou un délit, un attentat, un acte de sabotage, une insurrection.
Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Axa ?
Le moyen le plus simple d’échanger avec Axa au sujet de votre assurance de prêt immobilier est de vous connecter à votre espace client. Ce n’est toutefois pas la seule solution. Vous trouverez ci-dessous le récapitulatif des moyens de contacter Axa :
| Espace client | https://connect.axa.fr/login |
|---|---|
E-mail |
https://www.axa.fr/services-assistance/contact-axa/formulaire-assurance.html?question1=mail#0 |
Courrier |
AXA Assistance 6, rue André Gide 92321 Châtillon Cedex |
Prendre rendez-vous avec un conseiller |
https://agence.axa.fr/?question1=agence |
Application ACCEO pour les personnes sourdes ou malentendantes |
https://www.acce-o.fr/client/axa |
Peut-on résilier son assurance de prêt immobilier AXA ?
La loi Lemoine de 2022 donne la possibilité de résilier votre assurance à tout moment si vous trouvez une assurance moins chère présentant un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre banque et peu importe l'âge du contrat. Cela s'appelle la délégation d'assurance, individuelle comme groupe.
Comment résilier l'assurance emprunteur AXA ?
Il faut envoyer votre demande de résiliation :
- soit sur votre espace client ;
- soit auprès de votre conseiller.
Le courrier devra mentionner le numéro du contrat et être accompagné :
- d'une autorisation de votre banque précisant la date de remboursement, en cas de remboursement anticipé du capital ;
- d'un courrier d'accord de votre organisme de prêt en cas de changement d'assureur.
Comment comparer les offres d'assurance emprunteur sur le marché ?
Pour comparer les différentes assurances emprunteurs, il est essentiel de considérer plusieurs critères en fonction du profil des emprunteurs.
- Garanties et exclusions : vérifiez la protection de l'offre d'assurance.
- Quotité assurée : comparez la quotité assurée pour évaluer le montant total du crédit et le niveau de couverture de chaque emprunteur.
- Formalités médicales : vérifiez les exigences médicales pour la souscription, car elles varient selon les assureurs.
- Coût total : comparez le prix total du prêt, y compris le taux d’assurance (exprimé par le TAEA) et les mensualités.
- Conformité aux exigences de l'organisme prêteur : assurez-vous que l'assurance respecte les exigences de l'organisme prêteur.
L’emprunteur peut également avoir le choix entre une assurance groupe et une assurance individuelle. L’assurance groupe est basée sur un contrat collectif où les garanties et les tarifs sont mutualisés par tous les emprunteurs. L’assurance individuelle, quant à elle, propose des garanties et une tarification adaptées au profil de l’emprunteur. Elle permet souvent aux jeunes actifs, aux non-fumeurs ou aux personnes en bonne santé d’économiser tout en bénéficiant d’une couverture adaptée.
Après avoir analysé ces différents critères, les clients pourront choisir l'assurance la plus adaptée à leur situation et à leur projet immobilier.
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