Abeille Assurances et l'assurance de prêt immobilier : votre couverture sur mesure

Pourquoi opter pour une assurance de prêt immobilier chez Abeille assurances ?

Quelles sont les garanties offertes par Abeille assurances ?

L’assurance de prêt immobilier Abeilles Assurances propose :

• des garanties de base, à savoir le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• des garanties optionnelles, avec l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire totale (ITT).

Les garanties de base

En cas de décès ou de PTIA, l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances rembourse le montant restant dû au jour du décès ou de l’invalidité, dans la limite du capital compris entre 50 000 et 2 500 000 €.

Décès : le contrat d’assurance emprunteur Abeille assurances prend en charge votre crédit en cas de décès pendant la période de couverture. Le règlement du sinistre garanti intervient dans un délai de 30 jours après réception par l'assureur des pièces justificatives.

PTIA : la garantie PTIA est actionnée lorsque l’assuré emprunteur se trouve dans l’impossibilité absolue et définitive de se livrer à une occupation ou à une quelconque activité rémunérée, tout en étant contraint d’avoir recours à l’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie courante.

Les garanties optionnelles

L’invalidité permanente totale (IPT) : à la suite d’une maladie ou d’un accident, l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances verse le montant du capital restant dû à votre banque si vous êtes reconnu en IPT dans la limite du capital garanti fixé à 2 500 000 €.

L’invalidité permanente partielle (IPP) : si vous êtes déclaré en IPP suite à un accident ou une maladie, l'assureur prend en charge 50 % des échéances restant dues au jour de l'événement dans la limite de la somme garantie. Cette indemnisation, calculée en proportion de la durée de l'IPP, est versée mensuellement et plafonnée à 9 000 € par mois par assuré.

L’incapacité temporaire totale (ITT) : en cas d’accident ou de maladie vous empêchant de poursuivre votre activité professionnelle ou de vaquer à vos occupations quotidiennes, l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances prend en charge les mensualités restantes de votre emprunt dans la limite du plafond garanti.

Cette indemnité est versée chaque mois sur une période maximale de 1 095 jours d'arrêt de travail, avec 300 € maximum par jour d'indemnisation par assuré. Le versement de cette indemnité cesse dès la reprise de votre activité professionnelle.

Par ailleurs, si vous reprenez votre activité professionnelle à temps partiel via un mi-temps thérapeutique, les prestations Abeille assurances continuent de couvrir 50 % de vos échéances de prêt garanties. Cette couverture est valable pour un semestre au maximum après une période continue d'incapacité temporaire de travail (ITT) de trois mois, sauf en cas d'affection de longue durée pour le même motif.

Ces versements s'appliquent après une période de franchise, dont la durée est choisie lors de la souscription du contrat (30, 60, 90 ou 180 jours).

Comment l'assurance de prêt immobilier Abeille assurances se distingue-t-elle ?

En cas de déclaration d’une invalidité permanente partielle ou d'une incapacité temporaire totale de travail, l'assurance de prêt immobilier Abeille Assurances propose une exonération, partielle ou totale, de vos primes d'assurance.

L'option Sérénité de l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances inclut une garantie étendue sans conditions d'hospitalisation couvrant les affections disco-vertébrales (y compris les cervicalgies, cruralgies, dorsalgies, lombalgies, sciatiques ou hernies discales), les syndromes fibromyalgiques et les pathologies psychiques (les dépressions nerveuses, la schizophrénie, les troubles mentaux organiques et les troubles anxieux).

Quel est le processus de souscription à l'assurance emprunteur Abeille assurances ?

Pour pouvoir adhérer à l’assurance de prêt immobilier Abeille assurances, vous devez compléter un questionnaire de santé et communiquer les informations financières et complémentaires demandées. Attention, toute fausse déclaration conduit à la nullité du contrat.

Cette évaluation de votre profil emprunteur est fondamentale, car elle détermine non seulement votre éligibilité à l'assurance, mais aussi les conditions et le coût de la protection.

Combien coûte votre assurance de prêt immobilier avec Abeille assurances ?

Afin de connaître le prix de l’assurance de prêt Abeille assurances, il est nécessaire de contacter un conseiller. Avant de choisir un contrat, en sus des garanties proposées, il est recommandé d’analyser le coût total de l’assurance à l’appui du taux annuel effectif d’assurance (TAEA), ce dernier variant selon différents facteurs des profils emprunteurs.

Comment est calculé le tarif de votre assurance chez Abeille assurances ?

Le tarif de votre cotisation d’assurance dépend notamment des critères suivants :

• votre âge, votre état de santé et vos habitudes de vie (fumeur, non-fumeur, déplacements supérieurs à 15 000 km par an, etc.). Des examens médicaux complémentaires peuvent être exigés par l’assureur en fonction des réponses apportées au questionnaire de santé ;
• votre situation professionnelle : le type d'emploi et la stabilité professionnelle sont pris en compte pour évaluer notamment les risques au travail ;
• le montant et la durée du prêt ;
• le niveau de garanties.

Comment Abeille assurances accompagne-t-elle ses clients en cas de sinistre ?

Quelles sont les démarches en cas de déclenchement de l'assurance ?

En cas d’invalidité permanente totale ou partielle, l’assuré ou ses ayants droit disposent d’un délai de deux mois pour déclarer le sinistre à compter de la consolidation de son état de santé.

En cas d’incapacité temporaire totale, la déclaration doit être réalisée avant l’expiration de la période de franchise choisie par l’assuré lors de la souscription du contrat (30, 60, 90 ou 180 jours). L’ITT doit être constatée par le médecin-conseil de l’assurance et avoir une période supérieure au délai de franchise.

Vous pouvez déclarer votre sinistre de deux manières :

• sur l’espace sécurisé du site en ligne de l’assurance;
• en envoyant un courrier à l’adresse suivante : Digital Insure Services - 38, rue de la Condamine - 75017 Paris.

Assurance de prêt immobilier Abeille assurances : quels sont les avis des clients ?

Les clients Abeille assurances sont globalement satisfaits de leur contrat individuel. En effet, il s’agit d’un contrat sur mesure avec la possibilité :

• d’ajouter des garanties optionnelles ;
• de se couvrir via l’option Sérénité en cas de maladies non objectivables (les affections disco-vertébrales ou les maladies psychiques).

Néanmoins, certains regrettent l’absence de la garantie perte d’emploi dans les options disponibles pour les contrats.

Contacter Abeille assurances

Pour contacter l’assureur, vous pouvez vous reporter à la rubrique « nous contacter » disponible sur le site de l’établissement. Il est également possible de se tourner vers l'une des agences de la marque.

Comment comparer les offres d'assurance emprunteur ?