Tout savoir sur l'assurance de prêt de la Société Générale

Assurance emprunteur de Société Générale : que faut-il savoir ?

La compagnie d'assurance de la Société Générale, Sogecap, propose une assurance emprunteur uniforme pour tous ses clients par son contrat groupe. SG, la banque, est la fusion de la Banque Crédit du Nord et de la Société Générale.

Cette uniformité se traduit par un tarif fixe établi dès la souscription, qui ne variera pas avec le temps puisqu'il applique le principe de la mutualisation des risques, c'est-à-dire qu'importe le profil de l'emprunteur, il paiera environ le même montant.

Toutefois, à l'inverse de certaines assurances groupe proposées par d'autres banques. Elle peut s'adapter en fonction de l'âge et du projet avec un contrat spécifique. L'assurance de prêt immobilier de la Société Générale s'adapte en fonction du type de bien acquis, qu'il s'agisse d'une résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif.

L'assurance couvre divers risques tels que :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• l’invalidité permanente totale (IPT)
• incapacité permanente partielle (IPP)
• incapacité totale de travail (ITT)
• l'incapacité temporaire partielle (ITP)
• et en option la garantie Perte d'emploi.

Un autre atout est la simplicité du questionnaire de santé par rapport à une assurance individuelle, ainsi que la possibilité pour l'assuré de changer certaines habitudes de vie, telles que la pratique d'un sport à risque, sans devoir en informer la compagnie ni subir une augmentation de tarif.

Quelles sont les garanties prises en charge par l'assurance de prêt SG ?

Les garanties du contrat DIT de Société Générale assurance prêt immobilier sont dédiées aux personnes de 18 à 65 ans.

Type de garanties	Détail des garanties
Décès	Garantie systématiquement prévue Remboursement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée Cotisations de l’assuré décédé interrompues
PTIA	Garantie non systématiquement prévue Remboursement du capital restant dû au prorata de la quotité assurée
ITT/ITP/IPP/IPT	Garantie non systématiquement prévue Cotisations perçues même pendant le versement des prestations ITT : délai de franchise de 90 jours, prise en charge des mensualités dans la limite de la quotité assurée et jusqu’à la fin de l’ITT (maxi 1095 jours) ITP : délai de franchise de 90 jours, prise en charge de 50 % de la mensualité dans la limite de la quotité assurée IPP/IPT : taux d’incapacité apprécié par un médecin expert et selon un tableau spécifique. L’indemnisation se fait ensuite en fonction de ce taux d’incapacité déterminé Aide à la famille :  versement des mensualités du crédit dans la limite de la quotité assurée sans dépasser un plafond de 5000 €
Garantie Perte d’Emploi	Garantie optionnelle Remboursement de 50 % des échéances payables dans la limite de 60 € par jour mais les salariées ayant fait l'objet d’une activité CDI d’au moins 6 mois
Exclusions	Décès : Suicide dans la 1ère année d’adhésion sauf pour la résidence principale dans la limite de 120 000 €. PTIA/ITT/ITP/IPP/IPT : Accident ou maladie provoqués intentionnellement Affections psychiques et leurs conséquences sauf si elles nécessitent une hospitalisation d’une durée minimal de 3 jours Affections discales et/ou vertébrales et leurs conséquences, la récidive ou rechute sauf si elles nécessitent une hospitalisation pour une durée minimal de 3 jours Suites ou conséquences de maladie ou d’accident non déclaré et antérieurs à la date de prise d’effet du contrat sauf dans l’application du droit à l’oubli Pour la perte d'emploi, ne pas détenir de CDI ou ne pas avoir réalisé d'activité professionnelle

Il existe également d'autres types de contrats adaptés à des profils d'emprunteurs spécifiques. SG offre notamment une assurance destinée aux clients réalisant un investissement locatif. Un autre contrat est conçu pour les seniors. Il est d'ailleurs accessible aux emprunteurs âgés de plus de 55 ans lors de l'adhésion, et peut être souscrit jusqu'à 84 ans selon les conditions prévues au contrat.

Cette formule couvre généralement les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). En contrepartie, elle comporte davantage d'exclusions et ne prend pas en charge certaines situations, telles que les arrêts de travail ou une invalidité en cours.

Des notices d'information détaillant chaque garantie, les conditions et les exclusions sont disponibles en ligne.

Quels sont les taux moyens de la Société Générale ?

Il est difficile de déterminer un taux moyen pour l'assurance emprunteur, car celui-ci dépend de plusieurs critères, notamment le montant du crédit, l'âge de l'emprunteur et, le cas échéant, les éléments recueillis dans le questionnaire de santé. L'assurance groupe repose sur un principe de mutualisation des risques. Le taux applicable est déterminé selon les conditions prévues au contrat et les caractéristiques de votre projet.

Comment sont calculés les tarifs et quelles options influencent le prix ?

Les prix et tarifs de l'assurance de prêt sont calculés sur la base des informations que vous avez transmises, de vos revenus, du questionnaire de santé, du coût de votre prêt immobilier sur votre budget, de vos habitudes de vie… Ces éléments sont des indices pour le calcul du prix de votre assurance, mais son prix reste lié dans le cadre d'une assurance groupe.

Pour obtenir une estimation personnalisée, nous vous invitons à contacter un conseiller bancaire, qui pourra étudier votre situation et répondre à vos questions.

Comment changer d'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d'assurance de prêt à tout moment. En effet, l'assurance groupe proposée par la banque peut, selon les profils, avoir un coût trop élevé. De ce fait, grâce à la délégation d'assurance, il est possible de se tourner vers un autre assureur à tout moment.

La nouvelle assurance doit offrir une couverture équivalente ou supérieure à celle de l'ancien assureur. Pour l'assureur SG, Sogecap, la liste d'équivalences des garanties est disponible en ligne, mais elle demande par exemple une couverture des affections dorsales ou psychiatriques.

Vous pourrez adresser à votre assureur une demande de substitution à votre banque, qui vérifiera ces critères. Une fois l'acceptation prononcée, vous devrez soumettre à l'assurance la date d'effet du nouveau contrat par lettre recommandée. La résiliation de l'ancien contrat prendra 10 jours.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier SG ?

Pour souscrire l'assurance emprunteur immobilier SG, toutes les démarches s'effectuent en ligne de manière sécurisée. Afin d'évaluer votre niveau de risque et de déterminer votre profil, vous pouvez être amené, sous certaines conditions, à remplir un questionnaire de santé. Celui-ci permettra à un médecin d'émettre un avis sur le niveau de risque associé à votre dossier.

Pour rappel, cette assurance repose sur un principe de mutualisation des risques, permettant d'appliquer des conditions adaptées à l'ensemble des emprunteurs.

Votre conseiller clientèle, en charge de votre dossier de prêt, reste à votre disposition pour vous accompagner à chaque étape si nécessaire.

Comment être indemnisé par SG ?

Si vous faites face à un sinistre, vous devez le déclarer le plus rapidement possible. Selon la gravité, qu’il s’agisse d’un décès ou d’une invalidité, des documents médicaux devront être fournis, comme un acte de décès ou un avis médical. L’indemnisation s’effectuera ensuite après étude du dossier par l’assurance prêt immobilier SG. Veuillez noter que l'assureur applique un délai de franchise qui est souvent de 90 jours avant le remboursement du prêt et/ou le versement des indemnités.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt de la Société Générale ?

Les conditions générales de l'assurance de prêt de la Société Générale ne sont pas disponibles en ligne. Elles sont toutefois généralement annexées à votre contrat d'assurance ou de prêt. Vous y trouverez notamment les modalités de versement, le montant des cotisations, le tableau d'amortissement ainsi que le détail des garanties et de la couverture de votre assurance emprunteur. Ce document présente l'ensemble des conditions, droits et obligations liés à votre contrat.

Les conseils pratiques pour souscrire l'assurance emprunteur pour votre prêt immobilier

Pour souscrire une assurance pour votre crédit, les démarches s'effectuent en ligne. Vous pouvez également être mieux préparés ou accompagnés.

Comparez les offres avec d'autres assureurs

Pour comparer chacune des offres sur le marché, vous devez réaliser une simulation. Vous devez y renseigner vos revenus, le montant du crédit, la durée, la mensualité souhaitée, votre quotité et si vous avez d'autres prêts en cours. Grâce à elle, vous aurez une estimation du prix de votre assurance et de votre niveau de risque. Elle vous permet également de mieux comparer les offres du marché, les prix et les différentes couvertures. De plus, les avis sur les différentes assurances et banques pourront aussi vous aiguiller au mieux pour votre choix final.

Faire appel à un courtier

Un courtier peut vous accompagner tout au long de votre projet. Grâce à son expertise, il pourra vous aider à comparer les différentes offres du marché et à identifier celle qui correspond le mieux à votre situation. Il sera également en mesure de vous expliquer les garanties, les clauses et les conditions du contrat afin de vous aider à faire un choix éclairé.