LCL : tout savoir sur l'assurance de prêt

Assurance emprunteur LCL : que faut-il savoir ?

LCL, héritière du Crédit Lyonnais et membre du groupe Crédit Agricole, propose une gamme de services bancaires et d'assurances, incluant des comptes bancaires, des solutions d'épargne et de financement. Elle commercialise également des assurances habitation ou auto.

La formule Assurance emprunteur Immo LCL, conçue pour les prêts immobiliers, est gérée par CACI Vie et CACI Non Vie avec un capital assuré pouvant atteindre 1,6 million d'euros pour les souscripteurs de moins de 71 ans.

L'assurance de prêt immobilier de la banque LCL couvre l'emprunteur à l'aide de garanties décès, de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), d'incapacité temporaire totale de travail (ITT) et d'invalidité permanente (IP). Il est possible d'ajuster le niveau de couverture sur le contrat (appelé aussi quotité) selon le projet financé.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur LCL

Le prix de l’assurance de prêt immobilier dépend d’un certain nombre de critères, dont l’âge, la profession, les risques concernant la santé de l’assuré (fumeur ou non par exemple).

Pour vous donner une idée du prix d’une assurance emprunteur, voici en exemple un prêt de 200 000 € sur 25 ans, souscrit par une personne non-fumeuse à différents âges : 

Simulations d'une assurance prêt immobilier LCL

Âge de l’assuré (non-fumeur)	Taux moyen d'assurance relevé en 2026	Cotisation mensuelle de l’assurance	Coût global de l’assurance	Devis en ligne
25 ans	0,10 %	20 €	5 000 €	Simulation
35 ans	0,13 %	27 €	6 500 €	Simulation
45 ans	0,24 %	50 €	12 000 €	Simulation
55 ans	0,47 %	97 €	23 499 €	Simulation

Simulation réalisée le 27/07/2026 sur le simulateur Empruntis selon les taux moyens d’assurance relevés en 2026, le prêt et le profil indiqués.

Quel est le taux moyen de l’assurance de prêt LCL ?

Pour fixer le taux d’une assurance emprunteur, cela dépend de plusieurs paramètres :

• votre âge ;
• votre poste professionnel, notamment si celui-ci présente des risques particuliers (profession en hauteur par exemple) ;
• le montant et la durée de votre crédit ;
• le taux d’intérêt du prêt et le type d’emprunt (amortissable ou non par exemple) ;
• les garanties souscrites et les options éventuelles ;
• votre profil médical (par exemple si vous êtes fumeur ou non) ;
• la pratique de sports ou d’activités à risque.

Pour donner un exemple, un emprunteur de 35 ans, cadre, marié et non-fumeur peut espérer obtenir un taux moyen de 0,13 % pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans. Selon notre simulateur Empruntis, sa cotisation mensuelle d’assurance de prêt serait de 27 € par mois, pour un coût total de 6 500 € qui vient s’ajouter au montant du crédit immobilier.

Quelles sont les garanties prises en charge par LCL assurance de prêt ? 

Les garanties du contrat d’assurance emprunteur LCL sont classiques et comprennent :

Garanties du contrat d’assurance emprunteur LCL

Garantie	Détail de l'assureur
Décès	Versement du capital assuré au jour du décès ou montant des fonds garantis non encore versés si la totalité du capital n’a pas encore été débloquée, ainsi que les intérêts et les cotisations d’assurance. Montant maximum de capital assuré : 1,6 million € Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt Adhésion possible jusqu’à 70 ans, application jusqu’à 75 ans. Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire Quotité exigée 100 %
PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie)	Versement du capital assuré dans les mêmes conditions que pour le décès. Adhésion possible jusqu’à 65 ans. Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire  Quotité exigée 100 %
Arrêt de travail (Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) et incapacité temporaire totale (ITT))	Application jusqu’à 65 ans. Franchise de 90 jours. Obligation d’exercer une activité professionnelle rémunérée. Prise en charge des échéances mensuelles. Maintien de la prise en charge à 50 % si reprise à temps partiel thérapeutique, pendant 12 mois maximum. Couverture des affections psychiatriques avec conditions d'hospitalisation (10 jours et plus)  Couverture des affections dorsales avec conditions d'hospitalisation (10 jours et plus) ou d'intervention chirurgicale Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire Quotité exigée 100 %
Exclusions décès	Suicide s’il survient la première année d’assurance. Accidents dus à la pratique de sport en compétition comportant l’utilisation d’un engin à moteur et risques aériens. Conséquences d’explosion, dégagements de chaleur, guerre, attentats…
Prise en charge améliorée en cas de problèmes graves de santé	Indemnisation rétroactive dès le premier jour d’arrêt d'activité si une maladie grave comme un cancer, un infarctus du myocarde ou un AVC vous est diagnostiqué.
Invalidité spécifique (convention AERAS)	Remboursement des mensualités pendant la cessation d'activité.

 Informations relevées sur le site du LCL le 27/07/2026

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier LCL ?

Pour bénéficier des dispositions du contrat d’assurance Emprunteur Immo de LCL, l’assuré doit se soumettre à certaines formalités médicales. Vous devrez tout d’abord remplir un questionnaire de santé qui sera analysé par le médecin conseil de LCL de manière confidentielle.

Si nécessaire, vous devrez réaliser des examens médicaux complémentaires, entièrement pris en charge par LCL par l’intermédiaire de son réseau partenaire ARM. Les résultats d’analyse sont généralement transmis dans les 24h et votre dossier est ensuite traité dans le respect du secret médical.

Si vous souffrez d’une pathologie grave ou chronique impactant votre vie professionnelle, LCL peut néanmoins étudier votre demande d'assurance.

L’organisme a signé la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Par ailleurs, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical pour les nouveaux contrats d’assurance de prêt signés au 1er juin 2022 et le 1er septembre 2022 pour les contrats déjà souscrits. Cette mesure s’applique aux emprunts inférieurs à 200 000 € par personne (exemple : 400 000 € pour un couple) et dont le terme intervient avant les 65 ans de l’assuré.

En outre, cette loi donne la possibilité de résilier votre assurance à tout moment si vous trouvez une offre plus avantageuse à garanties équivalentes à celles de l’assurance de votre banque. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt LCL ?

Les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur ne peuvent être obtenues qu’en se rapprochant d’un conseiller LCL en agence. Elles vous sont remises obligatoirement à la souscription de votre assurance de prêt immobilier.

Comment contacter LCL ? 

Si vous souhaitez contacter LCL pour avoir une information sur l’assurance de prêt ou souscrire, il existe plusieurs moyens. Selon que vous soyez déjà client de la banque ou non, différentes possibilités s’offrent à vous :

• prendre rendez-vous via un formulaire avec un conseiller pour un entretien téléphonique ;
• rencontrer un conseiller en agence ou par visioconférence ;
• appeler le 09 69 325 326 pour gérer ou souscrire un contrat d’assurance (du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 17h30, appel non surtaxé).

Comment être indemnisé par LCL ?

En cas de sinistre, pour bénéficier d'un remboursement au titre de votre assurance de prêt immobilier, vous devrez déclarer le sinistre et fournir des documents et pièces justificatives. La déclaration doit se faire :

• par téléphone à l’agence dont vous dépendez ;
• par l’espace client ;
• par courrier en joignant les pièces justificatives à CACI Gestion, service indemnisation sinistres,
  40 allée Vauban, 59 110 La Madeleine.

Les pièces à joindre dépendent bien entendu du sinistre, mais vous devrez toujours envoyer :

• le questionnaire médical rempli par le médecin ;
• une copie du rapport de police ou de gendarmerie le cas échéant ;
• une copie de l’offre de prêt et du tableau d’amortissement ;
• pour un décès, l’extrait d’acte de décès ;
• pour une PTIA, l’attestation médicale remplie par le médecin et vous-même, ainsi que le justificatif du bénéfice d’une allocation permanente pour assistance d’une tierce personne ou du versement d’une pension d’invalidité ;
• pour l’incapacité et l’invalidité, l’attestation médicale et les bordereaux de versement des prestations concernées.

Des délais sont également à respecter : l’incapacité de travail ou l’invalidité doivent, par exemple, être déclarées dans les six mois suivant le premier jour d’arrêt de l'activité.