Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier de la Banque Postale

Que faut-il savoir sur La Banque Postale assurance de prêt immobilier ?

Une assurance de prêt est souvent exigée par les banques. La Banque Postale propose donc une assurance emprunteur pour les projets immobiliers. L’établissement bancaire bénéficie d’un contrat groupe via CNP Assurances, sa filiale. Cela signifie que l’assurance emprunteur de La Banque Postale propose les mêmes garanties pour ses clients.

Quelles sont les garanties prévues par l'assurance de prêt de La Banque Postale ?

Le contrat La Banque Postale assurance prêt immobilier couvre :

• le décès ;
• la PTIA toutes causes (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
• l’ITT (incapacité temporaire totale) ;
• l’IPT (invalidité permanente totale) ;
• l’IA (invalidité AERAS).

C’est un contrat complet qui permet d’anticiper les accidents de la vie. Voici un tableau détaillant certains critères :

Type de garantie	Détails des garanties
Décès	Être âgé de moins de 74 ans pour adhérer à la garantie Décès (elle cesse au 75ᵉ anniversaire de l’assuré). Versement du capital restant dû en une seule fois.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)	Lorsque l'invalidité n'est pas consécutive à un accident, la reconnaissance de l'état de PTIA par l'assureur prend fin avant le 65ᵉ anniversaire de l'assuré. En revanche, lorsque la PTIA résulte d'un accident, cette reconnaissance peut être maintenue jusqu'au 75ᵉ anniversaire de l'assuré.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)	Être âgé de moins de 65 ans lors de la souscription. Après la période de franchise, l'assureur rembourse les échéances du prêt selon la quotité assurée. Pensez à vérifier les critères d'éligibilité précisés dans la notice d'information.
Invalidité AERAS (IA)	Être âgé de moins de 65 ans. Taux d'incapacité supérieur ou égal à 70 %. Indemnisation identique à celle de la garantie Incapacité temporaire et totale de travail.
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP)	Être âgé de moins de 65 ans, la garantie IPT intervient en relais de l'ITT en cas de perte d’une part significative ou totale de la capacité d’exercer un emploi, vous devez être actif au moment du sinistre pour la percevoir.
Temps partiel thérapeutique	Vous bénéficiez d'une couverture au titre de l'IPP et de l'IPT. La prise en charge est limitée à un an et l'assureur indemnise 50 % des sommes dues au titre de l'ITT ou de l'IPT.
Garantie Aide à la famille (GAF)	Incluse dans les garanties ITT et IPT, cette couverture permet le remboursement de 50 % des échéances du crédit pendant la période d'inactivité.
Garantie perte d’emploi	Facultative. Réservée aux assurés de moins de 62 ans. Fin de garantie lors du départ à la retraite. Indemnisation limitée à 18 mois et couvrant jusqu'à 60 % des mensualités.

Quelles sont les exclusions de garantie ?

Les exclusions de garanties sont détaillées dans la note d’information transmise par l'assurance CNP. Cela comprend :

• Le suicide de l’assuré pendant la première année, sauf dans le cas de l'acquisition d'une résidence principale dans la limite d'un emprunt pouvant aller jusqu'à 120 000 euros ;
• les conséquences des faits réalisés intentionnellement par l'assuré ou le co-emprunteur dès que l'assuré y prend une part active ;
• les conséquences du fait d'émeutes, d'insurrections, d'attentats ou d'actes terroristes si l'assurée y participe activement ;
• les conséquences d'effets directs ou indirects d'explosion, de dégagement de chaleur, l'exposition aux radiations ou l'inhalation provenant de produits radioactifs.

Certaines garanties sont exclues de l’incapacité totale ou partielle, notamment les maladies psychiatriques. Comme un état dépressif, une anxiété ou une dépression nerveuse. De même que les atteintes discales ou vertébrales comme le lumbago ou la lombalgie.

Ces afflictions, bien qu'elles ne soient pas couvertes, ont une exception : si l’assurée nécessite une hospitalisation de plus de 9 jours continus pour les affections psychologiques et une intervention chirurgicale ayant entraîné une incapacité ou une invalidité pour les atteintes discales et vertébrales.

Quel est le taux moyen de La Banque Postale ?

Comme indiqué précédemment, le taux moyen d’une assurance prêt immobilier La Banque Postale dépend de plusieurs éléments tels que :

• l’âge de l’assuré ;
• l'emploi de l’assuré ;
• ses antécédents médicaux ;
• le type de prêt effectué ;
• le montant de l’emprunt immobilier ;
• sa durée ;
• les couvertures choisies ;
• d’autres éléments pouvant survenir dans les formalités médicales.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier La Banque Postale ?

Les formalités médicales s’effectuent au moment de la demande de prêt. Ainsi, pour obtenir l’assurance prêt immobilier La Banque Postale, il faut remplir une demande d’adhésion, signer une déclaration d’état de santé et remplir un questionnaire médical. Il peut être rempli en ligne avec le conseiller bancaire ou bien remis sous enveloppe portant la mention « secret médical » et envoyé au médecin-conseil de CNP Assurances. Le questionnaire de santé a une validité de trois mois.

L’assurance de prêt La Banque Postale pourra ensuite demander des pièces complémentaires au dossier ou encore des examens spécifiques (validité de six mois) afin de rendre sa décision définitive.

Quelles sont les conditions générales de l'assurance emprunteur de La Banque Postale ?

Les conditions générales de l'assurance de prêt immobilier proposée par La Banque Postale ne sont pas directement accessibles depuis le site internet de l'établissement. En revanche, il est possible d'obtenir une documentation ou une notice d'information en prenant contact avec un conseiller ou un courtier. Ces documents permettent de mieux comprendre les garanties, les prix, les exclusions et les modalités de financement du prêt.

À noter toutefois, certaines activités à risque telles que la navigation aérienne selon des critères spécifiques, ainsi que les compétitions motorisées ou les rallyes de vitesse, ne sont pas couvertes par cette assurance.

Comme mentionné plus haut, les cas de suicide ne sont pas inclus dans les garanties, (hors résidence principale si le suicide a lieu la première année du prêt immobilier). Dans cette exception, une couverture allant jusqu'à 120 000 euros est prévue. Passée la première année, l'assurance s'applique pleinement, quel que soit le type de prêt.

Pour plus de détails sur les conditions générales de l'assurance prêt immobilier de La Banque Postale, vous pouvez joindre directement l'établissement bancaire.

Comment procéder à une délégation d'assurance ?

Certaines assurances de groupe peuvent être moins avantageuses. Comme elles reposent sur la mutualisation des risques, un emprunteur présentant peu de risques peut se retrouver à payer un prix proche de celui d'un profil considéré comme à haut risque.

Mais depuis la loi Lemoine, les conditions de changement d'assurance emprunteur ont été assouplies. Les emprunteurs peuvent désormais résilier et remplacer leur assurance de prêt à tout moment, sans frais. Cette démarche, appelée délégation d'assurance, permet de souscrire un contrat auprès d'un autre assureur que celui proposé par la banque.

Pour accepter ce changement, l'établissement prêteur doit vérifier que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui de l'assurance initiale. La banque s'appuie pour cela sur une liste de critères définis au moment de l'octroi du prêt. L'assureur sélectionné ne peut donc pas proposer une couverture moins protectrice que celle déjà détenue par l'emprunteur. La liste est disponible sur le site internet de La Banque Postale.

Ce dispositif permet aux consommateurs de comparer plus facilement les offres du marché et de choisir une assurance mieux adaptée à leurs besoins, tout en réalisant, dans certains cas, des économies.

Pour ce faire, il faut transmettre les conditions générales et particulières du nouveau contrat. Par un courrier recommandé, par mail ou via l'espace client de la Banque.

Comment être indemnisé par La Banque Postale ?

En cas de sinistre, la demande de prise en charge de l’assurance prêt immobilier de La Banque Postale est à adresser à votre banque. Pour faciliter la demande, La Banque Postale et CNP Assurances ont mis au point un formulaire qui permet de déclarer en ligne la survenue d’un sinistre. L’indemnisation s’effectuera après l’envoi des justificatifs à fournir pour l’étude du dossier.

Dans certains cas, lors de la perte d'emploi par exemple lorsque l'emprunteur a souscrit à l'option, l'assureur prend en charge une partie des échéances du crédit. Dans d'autres situations, comme le décès ou la PTIA, il peut s'agir du remboursement du capital restant dû selon la quotité souscrite. Les modalités d'indemnisation, les délais de prise en charge et le processus de remboursement sont précisés dans les conditions particulières du contrat.

Comment souscrire à l'assurance de prêt de La Banque Postale ?

Avant de réaliser la souscription, plusieurs démarches peuvent être utiles :

Faire une simulation

Depuis l'espace client, il est possible de réaliser une simulation d'assurance et de recevoir le devis par e-mail. Pour effectuer cette simulation, l'emprunteur doit notamment renseigner ses revenus mensuels, le montant du crédit ainsi que le taux d'intérêt du prêt.

Comparer les offres

Grâce à la simulation obtenue, il vous est possible de comparer les offres en ligne. Il existe directement des comparateurs d'offres où vous pouvez réaliser plusieurs devis pour les comparer ensemble, ainsi il sera plus clair de distinguer la meilleure offre.

Faire appel à un courtier

Si vous avez des difficultés à y voir clair, les services d'un courtier peuvent constituer l'une des solutions. Il peut comparer les offres, négocier certaines conditions et vous accompagner dans le choix de la meilleure offre.

Comment contacter La Banque Postale ?

Le service client de La Banque Postale est joignable au 3639 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, et le samedi de 8 h à 12 h en France métropolitaine. Vous pouvez aussi vous rendre dans l’une des agences bancaires de La Banque Postale afin de solliciter un rendez-vous avec un conseiller bancaire. Il pourra en effet répondre à toutes vos questions en matière d’assurance de prêt immobilier.

Et si vous êtes déjà client, vous pouvez vous rendre sur votre espace personnel en ligne pour :

• avoir des informations générales à disposition ;
• avoir la possibilité d’échanger par messagerie sécurisée avec son conseiller bancaire ;
• solliciter un rendez-vous avec son conseiller.