Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel

 

Que faut-il savoir sur l'assurance du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel possède un réseau d’agences locales indépendantes sur l’ensemble de l’Hexagone. Il s'agit d'une banque de détail de proximité et bancassureur. Le groupe s’est diversifié et dispose aujourd’hui d’une large palette de produits et de services bancaires, avec notamment :

• des produits d’épargne ;

• des produits de crédits (immobiliers, à la consommation, travaux, etc.) ;

• des services financiers ;

• des produits d’assurance de biens et de personnes.

Quels sont les cas pris en charge par le Crédit Mutuel assurance de prêt ? 

Les assurances du Crédit Mutuel (ACM) offrent différentes formules adaptées à la situation de l’emprunteur. Elles couvrent de nombreux cas, parfois systématiquement ou parfois de manière optionnelle. Voici un tableau qui indique les garanties principales et leur application dans le cadre d'une assurance emprunteur, ainsi que les potentielles exclusions de garantie :

 

Qu’est-ce que l'assurance Prévi-Crédits Particuliers ? 

L’assurance Prévi-Crédits Particuliers est une assurance de groupe, c'est-à-dire que le contrat standard est proposé à tous les emprunteurs. Elle leur permet de bénéficier du même contrat à un tarif préférentiel, puisque tout le monde paie les mêmes cotisations.

Elle se décline autour de cinq couvertures :

• la sécurité, qui prend en charge les garanties essentielles (DC, PTIA) ;

• la tranquillité, qui prend en charge les DC, PTIA, ITT et IPT + AF (incluant les affections dorsales ou psychiatriques conditionnées à une hospitalisation de cinq jours minimum) ;

• la confort, avec des garanties DC, PTIA, ITT et IPT ;

• la sérénité, avec des garanties DC, PTIA, ITT et IPP/IPT ;

• couverture spécifique enseignants qui prend en charge les garanties DC, PTIA et ITT.

Comment sont calculés les tarifs et les taux ? 

L'assurance de groupe repose sur le principe de mutualisation des risques. Tous les emprunteurs paient la même mensualité. Il s’agit donc d’un avantage pour un profil risqué, car ses cotisations sont moindres. Mais d’autres, notamment les profils jeunes, peuvent payer des cotisations plus élevées. La délégation d’assurance permet à l'emprunteur de choisir l'option qu'il souhaite.

Est-il possible d'obtenir une délégation d'assurance ? 

Avant de souscrire, il est tout à fait possible pour vous de comparer les différentes offres d'assurance pour votre crédit. Une délégation d'assurance doit respecter le principe d'équivalence des garanties. La banque en charge de votre crédit doit s'assurer que l'assurance emprunteur externe à laquelle vous souhaitez souscrire présente au moins les mêmes garanties que celle qu'elle vous propose.

Le Crédit Mutuel exige une couverture :

• à 100 % du montant du prêt pour le décès de l'emprunteur ou perte totale irréversible d'autonomie

• à 50 % du montant du prêt pour l'incapacité temporaire totale de travail et d’invalidité permanente

Quel est le taux moyen au Crédit Mutuel ? 

Le coût de l’assurance de prêt est fixé lors de l’adhésion. La cotisation d’assurance est calculée selon différents critères :

• votre prêt immobilier à assurer (durée, montant de l’emprunt, etc.) ;

• votre âge et votre situation professionnelle ;

• votre état de santé (y compris vos habitudes de vie, fumeur, pratiques sportives risquées, etc.). 

Quelles sont les formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier au Crédit Mutuel ? 

Lors de la souscription à l'assurance de prêt, des formalités peuvent vous être demandées, notamment le questionnaire de santé. Vous devez y renseigner toute information nécessaire.

Le questionnaire de santé 

Pour certains clients, la banque a supprimé le questionnaire de santé. Pour cela il faut : 

• avoir moins de 62 ans ;

• être client sociétaire depuis au moins 7 ans avec domiciliation des revenus principaux ou être déjà bénéficiaire d’une assurance emprunteur au sein du Crédit Mutuel pour sa résidence principale ;

• assurer un prêt immobilier de 500 000 € maximum par emprunteur,

• financer l’achat d’une résidence principale.

Si vous n’êtes pas dans ce cas, le Crédit Mutuel propose une version simplifiée comportant seulement cinq questions. Cela comprend l'âge, le métier, le statut fumeur ou non-fumeur, le type de prêt souscrit, le capital restant dû, le taux d'intérêt et la durée de chaque garantie souscrite. Les formalités peuvent être complétées directement en ligne ou adressées au médecin-conseil.

Pour rappel, l’assuré doit faire preuve de la plus grande exactitude et sincérité dans les réponses mentionnées dans la déclaration ou le questionnaire de santé.

Il existe toutefois un droit à l’oubli qui offre l'opportunité :

• de ne pas déclarer les cancers après 5 à 10 ans de rémission ;
• de ne pas déclarer les hépatites C après 5 ans de guérison ;
• et le diabète de type 1 après 5 ans sans complications.

La durée de validité du questionnaire médical est généralement de quatre mois. Au-delà de ce délai, il est nécessaire d'en compléter un nouveau.

Quelles sont les conditions tarifaires et les taux de l’assurance de prêt du Crédit Mutuel ? 

Si vous souhaitez davantage d'informations concernant le contrat d’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel, n’hésitez pas à vous adresser à votre agence de proximité. Celle-ci pourra vous expliquer les conditions générales du contrat, avec les taux d'invalidité et les tarifs. Elle étudiera un contrat adapté à vos besoins pour protéger votre emprunt.

Comment souscrire une assurance emprunteur du Crédit Mutuel (ACM) ?

Pour la souscription d'une assurance emprunteur (ACM), vous pouvez procéder par différents biais :

• en ligne directement sur le site internet 
• par téléphone au 09 69 32 34 04
• sur place en agence avec un conseiller

Pour l'assurance emprunteur, il n'est pas possible de réaliser une simulation en ligne, mais un courtier ou un conseiller pourra réaliser une simulation personnalisée, grâce à laquelle vous obtiendrez les estimations du coût, des mensualités et des taux pour les contrats, qu'il s'agisse de ceux du prêt ou de l'assurance. 

Il faudra préalablement remplir le questionnaire qui devra fournir des informations essentielles sur la santé de l’emprunteur et permettra le calcul des cotisations des emprunteurs.

Il faudra être vigilant quant au délai de franchise. Celui-ci varie selon les contrats, et dans le cas des IPT et IPP, il est généralement compris entre 3 et 12 mois.

Comment faire la demande d'indemnisation auprès du Crédit Mutuel ? 

L’assurance emprunteur permet de protéger son emprunt et de se prémunir des risques d’impayés en cas d’accidents de la vie comme une maladie ou le décès de l'emprunteur, par exemple. En cas de sinistre, l’assureur prend en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités du prêt, à hauteur de votre part assurée.

Toute déclaration de sinistre et demande d’indemnisation doit être accompagnée des pièces justificatives ci-dessous : 

• le certificat de garantie annexé des avenants éventuels ;

• tout document permettant d’expliquer les circonstances du sinistre

• le tableau d’amortissement des échéances du prêt en vigueur à la date du sinistre. 

Pour la couverture de certaines garanties, des documents spécifiques sont également à joindre tels que :

• un extrait d’acte de décès avec un certificat médical indiquant, si possible, la nature de la pathologie ayant causé la mort de l'emprunteur ;

• un certificat médical détaillé pour la garantie PTIA ;

• une constatation médicale du taux d’invalidité en cas d’IPP ou d’IPT ;

• une constatation de l’état d’incapacité totale de travail appréciée par expertise médicale (ITT) avec les certificats constatant l’arrêt.