Quelles garanties propose l'assurance de prêt immobilier CIC ?
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Pour obtenir un crédit immobilier, la banque exige la souscription d’une assurance emprunteur.
Celle-ci a pour but de vous couvrir contre les accidents de la vie qui vous empêcheraient d’honorer le remboursement de votre prêt.
Ainsi, en cas d’accident ou de maladie et selon les garanties souscrites, la compagnie d’assurance prend en charge les mensualités de votre crédit.
Les garanties souscrites dépendent du type de projet immobilier, à savoir s’il s’agit d’une acquisition de résidence principale ou alors d’un investissement locatif. De fait, l’assurance de prêt immobilier CIC vous propose une couverture obligatoire, mais aussi des garanties optionnelles, sans appliquer aucune exclusion quant aux sports extrêmes ni aux métiers à risques.
Voici les garanties couvertes par l’assurance emprunteur CIC :
- le décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- l’invalidité permanente partielle ou totale (IPP et IPT) ;
- l’incapacité temporaire ou totale de travail (ITT) ;
- la perte d’emploi (PE).
Quelles sont les formules de l’assurance de prêt immobilier CIC ?
Afin de comparer efficacement les différents contrats sur le marché, voici un tableau regroupant les principales formules incluses dans l’assurance de prêt immobilier proposée par le CIC.
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Critères de l’assurance de prêt |
Tarifs et indemnisation |
|---|---|
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Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus |
Oui |
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Tarifs garantis même en cas de changement d’habitudes de vie de l’assuré |
Oui |
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Délai de franchise |
90 ou 180 jours |
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Calcul des cotisations |
Sur le capital initial |
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur CIC
Les principales garanties de l’assurance de prêt immobilier CIC sont les suivantes :
- les garanties décès et PTIA (Perte totale et irréversible d'autonomie) : il s’agit de la couverture obligatoire de base intégrée dans toutes les propositions ;
- les garanties IPT/IPP (Invalidité permanente et totale ou partielle) et ITT (Incapacité temporaire de travail) ;
- la garantie Perte d’Emploi (PE).
Voici en détail les garanties proposées par CIC :
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Type de garantie ou couverture |
Garanties CIC assurance emprunteur en détail |
|---|---|
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Décès/PTIA |
Remboursement du capital restant dû. Décès :
PTIA :
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Suicide |
Le suicide est exclu dans les 12 mois de l‘adhésion sauf pour les prêts destinés à l’acquisition du logement principal de l’assuré. |
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Invalidité permanente (IPT/IPP) |
Prise en charge des mensualités en fonction des taux d’invalidité constatés (33 % en IPP ou 66 % en IPT). Franchise applicable de 180 jours si l’invalidité résulte d’une affection psychologique ou du dos :
Condition d’adhésion : être âgé de moins de 65 ans au 31/12. |
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ITT |
Impossibilité physique constatée médicalement d’exercer son activité professionnelle, ou contraint d’observer un repos complet pour les assurés sans activité professionnelle. Prise en charge de tout ou partie des échéances pendant 1 095 jours maximum. Franchise de 90 ou 180 jours (au choix de l’assuré lors de la souscription). Condition de souscription : être âgé de moins de 65 ans. Fin de la couverture le jour du départ en retraite. |
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Professions à risques |
Les métiers à risques (policier, pompier, militaire, etc.) sont inclus dans les garanties. |
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Couvertures des pratiques sportives |
Tous les sports sont couverts, y compris les sports extrêmes. |
Les options disponibles pour l’assurance de prêt CIC
L'assurance emprunteur CIC propose des garanties obligatoires, mais aussi optionnelles comme la perte d’emploi. Cette dernière permet aux assurés salariés qui ont été licenciés et qui perçoivent une allocation chômage ou une indemnité pour les mandataires sociaux de bénéficier d’une prise en charge de leurs mensualités.
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Options de l'assurance de prêt CIC |
Détail de l'option |
|---|---|
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Option Perte d’emploi (PE) |
Condition d’adhésion : être âgé de moins de 60 ans à la souscription. Fin de la couverture lors du départ en retraite. Franchise de 90 jours avec un délai de carence de 180 jours après la souscription. Prise en charge de tout ou partie des échéances du prêt pendant 540 jours, soit 18 mois maximum. |
Les services de l’assurance de prêt immobilier CIC
Depuis novembre 2021, le CIC a supprimé le questionnaire de santé pour les clients :
- domiciliant leurs revenus principaux depuis 7 ans au CIC ;
- assurant un prêt d’un montant maximum de 500 000 € par emprunteur ;
- âgés de moins de 62 ans lors de la souscription de l’assurance emprunteur.
Ainsi, les garanties souscrites par l’emprunteur au CIC seront identiques pour l’ensemble des assurés répondant aux critères prédéfinis. De ce fait, les clients à risques ne se verront plus appliquer de surprimes ou d’exclusions de garanties en raison de leur état de santé.
Les emprunteurs non-éligibles à ce dispositif bénéficient toutefois de formalités médicales allégées en répondant à seulement 5 questions, s’ils respectent les deux conditions suivantes :
- être âgé de moins de 45 ans ;
- souscrire un crédit immobilier inférieur à 600 000 €.
Pour un gain de temps et de simplicité, vous pouvez réaliser ces démarches en ligne et obtenir votre accord en seulement quelques secondes.
L’espace client sécurisé Filbanque vous permet d’accéder à vos comptes 24h/24 et 7j/7, de contacter un conseiller CIC, de débloquer votre crédit, etc.
Sur l’appli mobile CIC, vous recevez et transmettez à votre conseiller des documents en toute confidentialité. Il est également possible de consulter vos contrats et de déclarer un sinistre en ligne.
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