L'assurance emprunteur de la Bred

Que faut-il savoir sur la Bred Assurance de prêt immobilier ?

La Bred est une Banque Populaire coopérative appartenant au groupe BPCE dont le contrat d’assurance groupe est proposé par CNP Assurances et Natixis Assurances.

L’assurance de prêt immobilier Bred prend en charge :

• le Décès ;
• la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• l’Incapacité Temporaire Totale (ITT) ;
• l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• l'invalidité AERAS.

Le délai de franchise applicable est de 90 jours en cas d’ITT et d’IPT.

Si vous souhaitez ajuster votre contrat, un large choix de garanties optionnelles vous est proposé :

• une réduction de la franchise à 30 jours ;
• en cas d’incapacité de travail (ITT et IPT), instauration d’une prestation forfaitaire incluant le remboursement de l’échéance de prêt à hauteur du montant garanti indépendamment de la perte de revenus ;
• un seuil d’invalidité requis de 33 % en cas d’Invalidité Permanente Partielle (IPP) au lieu des 66 % en IPT ;
• grâce à la garantie Perte d’emploi, une prise en charge de 12 mois maximum est effectuée en cas de licenciement économique selon les dispositions contractuelles.

Quels sont les avis des clients sur la Bred ?

Voici les avis des clients de l'assurance emprunteur Bred : 

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Bred

Pour vous donner un ordre d’idée, prenons l’exemple d’un financement immobilier souscrit en vue d’acquérir une résidence principale à hauteur de 350 000 euros sur 25 ans :

Simulations du prix de l'assurance emprunteur Bred

Âge de l’assuré	Taux d’assurance moyen relevé en 2021 *	Cotisation mensuelle assurance	Coût total d’assurance	Devis en ligne
Moins de 30 ans	0,05 %	14 €	4 375 €	Simulation
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	26 €	7 875 €	Simulation
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	49 €	14 875 €	Simulation
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	90 €	27 125 €	Simulation

*Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux d’assurance emprunteur moyens relevés en 2021. Pour une simulation plus précise, adressez-vous directement à la Bred pour obtenir un devis personnalisé.

Quel est le taux moyen de la Bred ?

Plusieurs éléments influent sur le taux d’assurance :

• l’âge de l’assuré ;
• son état de santé ;
• sa profession ;
• le montant de l’emprunt ;
• la durée de l’emprunt ;
• le type de prêt (amortissable, avec différé d’amortissement…) ;
• les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non).

C’est la raison pour laquelle le taux d'assurance varie considérablement d’une personne à une autre.

Prenons l’exemple d’un cadre de 35 ans, marié, non-fumeur et sans risque médical. Ce dernier emprunte un crédit amortissable de 200 000 euros sur 25 ans. 

Simulation du taux moyen de l'assurance emprunteur Bred

Âge de l’assuré	Taux d’assurance pour un non-fumeur*	Cotisation mensuelle assurance	Coût total assurance
De 30 à 39 ans	0,09	15 €	4 500 €

*Simulation réalisée en janvier 2022, basée sur les taux moyens d’assurance relevés en 2021. Cette simulation est donnée à titre indicatif, pour plus d’informations, contactez directement la Bred.

Quelles sont les garanties prises en charge par la Bred assurance de prêt ? 

Voici les garanties proposées par l'assurance emprunteur Bred

Garanties prises en charge par la Bred 

Garantie	Détail de la prise en charge
Décès / PTIA	Remboursement du capital restant dû ainsi que les intérêts courus, selon la quotité du capital assuré par l’emprunteur. Exclusion en cas d’accident de navigation aérienne ou de compétition avec engins à moteur. En cas de décès, prise en charge jusqu’à 80 ans. Couverture jusqu’à 67 ans en cas de PTIA.
ITT  / IPT	Prestation forfaitaire ou indemnité calculée en fonction de la situation professionnelle de l’assuré au jour du sinistre : travailleur non salarié : 100 % du montant de l’échéance mensuelle de remboursement selon la quotité d’assurance et au prorata du nombre de jours d’incapacité ; sans activité professionnelle et sans allocations Pôle emploi : 50 % du montant de l’échéance de remboursement au prorata du nombre de jours d’incapacité et de la quotité d’assurance ; si salarié, fonctionnaire ou en recherche d’emploi avec allocations Pôle emploi : prestation mensuelle calculée sur la base de l’échéance au prorata de la quotité d’assurance et limitée à la perte de revenu. Franchise de 90 jours (abaissée à 30 jours si option retenue). Couverture jusqu’à 67 ans.
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques	Oui, sans conditions d’hospitalisation
Pratiques sportives couvertes	Oui, toutes les activités sportives exercées en amateur ou en professionnel.
Suicide	Oui, avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier de la Bred ? 

La souscription d’un contrat d’assurance de prêt Bred repose sur deux formalités :

• la demande d’adhésion sur laquelle vous annotez les informations relatives au prêt comme le montant, la durée etc.
• le questionnaire médical à remplir obligatoirement quel que soit votre âge et le montant de votre crédit immobilier. 

L’assureur se réserve le droit de vous demander des examens médicaux complémentaires en fonction des pathologies renseignées, du montant de votre emprunt et de votre âge.

Quelles sont les conditions générales de la Bred assurance de prêt ? 

Pour connaître le détail des conditions générales de l’assurance emprunteur Bred, contactez directement l’organisme.
Néanmoins, vous pouvez consulter dans le lien suivant, les informations réglementaires sur l’assurance de prêt Bred.  

Retenez que l’assureur exigera systématiquement le décès et la PTIA comme garanties de base. Néanmoins, d’autres couvertures facultatives comme l’ITT, l’IPT et l’IPP peuvent être obligatoires selon votre projet, notamment lors de l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire. 

Comment contacter la Bred ? 

Le service clients Bred est joignable au 0 806 060 211 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 17h.

Depuis l’étranger, il faut composer le + 33 1 41 86 26 00.

Afin d’envoyer des documents relatifs à l’assurance emprunteur, voici l’adresse postale :

CNP Assurances
TSA 10681
4968 NANTES cedex 9

Comment être indemnisé par la Bred ?

En cas de sinistre, il revient à l’assuré ou à ses ayants droit de fournir divers documents dont les 3 principaux sont :

• la copie de l’offre de crédit ;
• un exemplaire des conditions particulières d’assurance signé par l’assuré ;
• la copie du bulletin individuel de demande d’adhésion à l’assurance, accompagné du questionnaire de santé.

Ensuite, il convient de transmettre à l’assureur l’ensemble des justificatifs permettant de constater et de vérifier un droit à prestations selon le sinistre. 

En cas de décès 

Il revient aux ayants droit d’envoyer dans les plus brefs délais :

• un acte de décès original ;
• un certificat médical précisant la cause du décès ;
• en cas de décès accidentel, le procès-verbal de police ou de gendarmerie.

En cas de PTIA 

Dans les 180 jours qui suivent la survenance de l’invalidité, l’assuré doit transmettre à l’assureur :

• une attestation médicale d’incapacité / invalidité fournie par l’assureur complétée et signée par l’assuré et son médecin traitant ;
• un certificat médical attestant que l'assuré est dans l'impossibilité totale et définitive de se livrer à toute occupation et à toute activité pouvant lui procurer gain ou profit ;
• si l’emprunteur est un assuré social, une copie de la notification d’attribution d’une pension d’invalidité 3e catégorie de la Sécurité sociale  ;
• pour les sinistres survenus moins de cinq ans après l'adhésion,

une attestation d'arrêt de travail des cinq dernières années précédant l'adhésion.

En cas d’ITT, IPT et IPP 

Il convient d’envoyer ces justificatifs à l’assureur dans les 90 jours qui suivent le délai de franchise :

• une attestation médicale d'incapacité / invalidité fournie par l'assureur, complétée et signée par l'assuré et son médecin traitant ;
• pour les sinistres survenus moins de cinq ans après l'adhésion, il est exigé une attestation des différents arrêts de travail des cinq dernières années précédant l'adhésion ;
• pour les assurés assujettis au régime général de la Sécurité sociale, les décomptes des prestations en espèces depuis l’arrêt de travail, couvrant au minimum le délai de franchise dans son intégralité.