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Assurance de prêt : extension de garanties pour les maladies non objectivables (MNO)

Garantie MNO maladies non objectivables

Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier, le contrat d'assurance comporte de nombreuses garanties afin de vous protéger en cas de décès, d'accident ou de maladie. Ces garanties de remboursement assurent le remboursement du prêt si vous vous retrouvez en incapacité de travailler et de le rembourser.

Selon les contrats d'assurance et les assureurs, il existe différentes garanties : l'assurance décès, les assurances invalidité ou incapacité de travail ou encore l'assurance perte d'emploi à des tarifs qui varient. N'hésitez pas à effectuer une comparaison d'assurance prêt immobilier afin de bénéficier de la meilleure offre d'assurance individuelle (autre que l'assurance groupe proposée par votre banque).

Dans la liste des garanties de remboursement, il est possible de trouver la garantie d'assurance de maladie non objectivable. Celle-ci n'est pas comprise dans tous les contrats d'assurance de prêt immobilier et peut faire partie des exclusions de garantie.

La garantie maladies non objectivables (MNO),qu'est-ce-que c'est ?

La garantie maladie non objectivable est une garantie complémentaire mise en place par l'assureur sur vos déclarations ou en fonction de votre état à venir.

Une maladie non objectivable est une souffrance que les médecins ne peuvent pas mesurer objectivement. Celle-ci vient affecter le quotidien de l'emprunteur et se manifeste de différentes manières selon les cas et les maladies. Elles peuvent être physiques (discales ou vertébrales) ou encore psychiques.

Les maladies non objectivables sont jugées « subjectives » puisqu'elles ne sont pas quantifiables et reposent sur les déclarations de l'assuré.

Rappel : Lors de la souscription d'une assurance prêt immobilier, l'emprunteur est tenu de répondre avec exactitude au questionnaire de l'assureur. Vos déclarations doivent donc être véridiques et complètes. Toute fausse déclaration et omission peuvent entrainer la réduction des indemnités voire la nullité du contrat d'assurance de prêt immobilier.

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Quelles sont les maladies non objectivables ?

Différentes affections sont considérées comme des maladies non objectivables :

Maladies non objectivables : durée d'hospitalisation et rachat d'exclusion

Le médecin peut vous arrêter lorsque vous décrivez vos symptômes, mais l'assurance ne prend pas obligatoirement le relais du remboursement du prêt. Vérifiez dans votre contrat d'assurance de prêt immobilier si les maladies non objectivables figurent parmi les garanties. Si elles y figurent notez que la prise en charge est souvent limitée et sous conditions (durée d'hospitalisation de 3 à 30 jours selon les contrats ou les maladies, un constat par radio, voire une intervention chirurgicale, etc.)

En fonction de votre besoin, vous pouvez racheter les exclusions de garantie ou contracter une garantie complémentaire. Vous devez donc payer une surprime, c'est-à-dire un supplément par rapport à votre cotisation.

Un courtier en assurance prêt immobilier peut vous accompagner à chaque étape de votre recherche d'assurance. Si vous souhaitez effectuer une délégation d'assurance notez que les garanties de remboursements présentes dans votre contrat actuel doivent être identiques dans votre assurance individuelle.

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Les garanties de remboursement
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