Meilleur taux de credit immobilier - 2025
Écrit par : Caroline Pasquereau
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Les taux immobiliers régionaux ont connu une phase de plateau en 2025, après la détente de 2024. Le taux immobilier moyen est resté compris entre 3,40 % et 3,55 % selon les régions. Une année malgré tout plus animée qu'il n'y paraît à première vue.
De janvier à mars : dernières baisses avant un plateau
À la mi-janvier, 72 des 130 taux de notre baromètre sont en baisse, et un seul progresse, en Normandie, celui sur 7 ans. Le mouvement se poursuit en février, le taux moyen passe de 3,45 % à 3,55 % en janvier à 3,40% à 3,45 % en mars sur 25 ans, tandis que le meilleur taux sur cette durée chute de 3,14 % à 2,99 % en Corse, en Occitanie et en région PACA.
Les banques rivalisent d'offres afin de bien démarrer l'année : « boost PTZ » qui double le montant du prêt à taux zéro, ou décote pour les acquéreurs qui rénovent un bien énergivore afin d'obtenir un bon DPE par exemple.
À noter que du côté des frais d'acquisition, la loi de finances 2025 autorise les départements à augmenter les droits de mutation de 0,5%, c'est-à-dire 500 € de plus par tranche de 100 000 €, primo-accédants exceptés.
À partir du mois de mars, la tendance s'inverse et certains partenaires bancaires transmettent des barèmes en hausse. En cause, l'annonce d'un endettement européen, principalement allemand, pour investir dans la défense, ce qui rend les marchés frileux. Le maintien de la note AA- de la France par l'agence Fitch apporte un peu de répit, avec une OAT10 ans qui passe de 3,56 % à 3,48 %.
D'avril à août : un calme plat, mais des vents contraires
Le calme demeure. Au mois d'avril, seules trois régions voient leur taux moyen sur 25 ans augmenter de 5 points de base : il s'agit des Hauts-de-France, de la Normandie, et de la région paca. Au mois de mai ,113 taux sur 130 demeurent stables, et l’on peut emprunter entre 3,40 % et 3,50 % sur 25 ans.
Cette situation s'explique par la volonté des banques de demeurer compétitives, qui agit comme une digue face à la une actualité internationale agitée. La dynamique est bonne : la Banque de France fait état de 12 milliards d'euros de crédit à l'habitat produit au mois de mars, un plus haut depuis décembre 2024.
Les banques continuent leurs offres promotionnelles, par exemple une ligne de prêt à 0,90 % jusqu'à 50 000 €, sans frais de dossier. Au mois de juin, nombreux sont les établissements qui ont déjà atteint leurs objectifs de production de crédit, et n’ont, de fait, plus besoin de baisser leurs barèmes. Néanmoins, la négociation reste possible : les décotes peuvent atteindre 20 points de base par rapport au barème, voire plus.
À l'été, comme c'est le cas chaque année, les banques maintiennent leurs taux pour éviter un afflux de dossiers en période estivale, lorsque leurs effectifs sont réduits. En août, on emprunte toujours entre 3,40 % et 3,50 % sur 25 ans. Le meilleur taux quant à lui affiche 3,15 % dans toutes les régions de France.
De septembre à décembre : une stabilité nuancée par des écarts régionaux
Le baromètre reste très stable à la rentrée. En septembre, 119 taux sont stables et on ne constate aucune baisse. Pour autant, on remarque que les régions du Sud (PACA, Occitanie, Auvergne-Rhône-Alpes) offrent les conditions les plus favorables, avec 3,30 % sur 20 ans et un meilleur taux affiché à 2,90 %. Mais c'est en Bretagne et dans les Pays de la Loire que l'on trouve les valeurs les plus élevées, à 3,45 % sur cette même durée d'emprunt.
Les taux baissent à nouveau au mois d'octobre, on en constate 20 en baisse pour 12 en hausse. La Corse et la région PACA relèvent leur taux sur les durées courtes, ce qui constitue un réajustement, après des baisses plus marquées que dans le reste du pays les mois précédents. Au mois de novembre, on constate 23 baisses de taux immobiliers et 11 hausses : La Corse quant à elle baisse tous ses taux moyens de 5 points de base, alors que la région Auvergne-Rhône-Alpes augmente les siens sur 7, 10 et 20 ans.
La stabilité se confirme en décembre, sauf en Île-de-France, qui augmente ses taux de 15 points de base et affiche 3,55 % sur 20 ans, taux moyen le plus élevé du pays. Les régions les mieux placées sont la Bourgogne-Franche-Comté, le Grand Est et les Hauts-de-France, avec 3,30 %.
L’année 2025 s'achève sur un marché propice à la concrétisation des projets immobiliers. Mais il n'est pas inenvisageable de découvrir des ajustements plus significatifs au début de l'année 2026. Dans un contexte où les écarts se jouent entre régions établissements et profils, comparer les offres et s'appuyer sur un courtier reste le meilleur moyen d'obtenir le meilleur taux.
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