Meilleur taux de credit immobilier - 2015
Écrit par : Caroline Pasquereau
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Un début d'année avec des stabilisations de taux de prêt
Janvier, les taux moyens sont stables ou en légère baisse. Les taux mini baissent encore par rapport à l'année précédente. Un fait qui montre que les banques s'efforcent à séduire de nouveaux emprunteurs. Les taux moyens remontent sur les durées les plus longues (30 ans) ; 2 % sur 20 ans dans la région Rhône-Alpes Auvergne.
De légères variations sont observées en ce début d'année 2015. Avec des marges de négociation pour les emprunteurs qui saisissent l'occasion pour faire la comparaison des prêts immobiliers. Ainsi, les taux mini affichent 1,85 % sur 15 ans sur tout l'Hexagone à l'exception de la région Rhône-Alpes qui propose un taux à 1,80 %. Sur 20 ans, le taux mini en vigueur est de 2,20 % (Méditerranée, Est, Ile-de-France, Nord, Ouest) et 2,15 % dans le Sud-Ouest. Sur 25 ans, la grande majorité des taux mini oscillent entre 2,30 % et 2,50 %. Sur 30 ans, toutes enregistrent un taux immobilier de 3,05 %.
En février, les taux moyens baissent sur certaines durées courtes (7, 10 ans, 20 ans). La raison de ces mouvements de taux immobiliers ? Les banques régionales se positionnent de manière plus concurrentielle sur leur marché.
Sur 15 ans le taux moyen pratiqué en France est de 2,25 %. Le Nord est la région la moins bien positionnée avec un taux de crédit immobilier de 2,35 %. Ce mois-ci la région où il fait bon emprunter est la région Sud-Ouest avec une baisse globale sur tous les taux mini sauf sur la durée la plus longue (30 ans). Ainsi, les seuils symboliques sont franchis avec un taux mini de 1,95 % sur 20 ans dans cette région. Les autres régions enregistrent 2 % (Rhône-Alpes), 2,15 % (Ile-de-France), 2,20 % (Nord, Ouest, Méditerranée et Est). Sur cette durée, les taux moyens s'établissent à 2,50 % (Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Ile-de-France), 2,55 % (Ouest et Est) et 2,60 % dans le Nord. En mars, le mouvement de baisse se poursuit avec des reculs de 10 centimes en moyenne sur les taux moyens (durées de référence 15 ans et 20 ans). Les taux mini restent stables par rapport à Février. La fin du premier trimestre 2015 est marquée par des ajustements de barèmes.
Un second trimestre entre baisses et hausses de taux de crédit
En avril 2015, les taux d'emprunt immobilier reculent sur la totalité des régions. Les baisses observées sont comprises entre 0,05 % et 0,10 %. Le printemps de l'immobilier se confirme et les banques chouchoutent tous les profils d'emprunteurs. Le Sud-Ouest consolide sa place de leader cette année avec un taux de 1,65 % sur 15 ans. Sur un an, les taux ont baissé de 1 % toutes durées confondues. L'Est est la région qui a vu ses taux d'intérêt le plus baisser (-1,10 %) par rapport à avril 2014 suivie par l'Ouest (1,05 %) et le Nord (-1,02 %). Au mois de mai 2015, les taux de prêt semblaient avoir atteint un seuil historique. Le niveau des taux de crédit profite à la fois aux emprunteurs mais aussi aux propriétaires qui souhaitent renégocier leur crédit immobilier pour avoir un meilleur taux.
En juin, les taux de prêt immobilier remontent. Un mois qui marque la fin d'une saison de baisse de taux immobiliers. Les banques rehaussent leurs barèmes. L'augmentation appliquée au niveau national est de 0,20 %. Cette hausse concerne à la fois les taux moyens et les taux mini. Les taux d'emprunt s'élèvent alors à 2,75 % en Ile-de-France, 2,80 % sur 25 ans (Ouest, Est, Méditerranée, Sud-Ouest), 3 % dans le Nord et 3,35 en Rhône-Alpes. Les taux de crédit accordés aux meilleurs profils sur cette durée varient entre 2,20 % (Sud-Ouest), 2,22 % (Ouest) et 2,30 % pour les autres régions.
La période estivale contribue à la remontée des taux d'emprunt
Si les taux de crédit progressent en juillet 2015, ils le font lentement : de +0,05 % à +0,15 %. Les banques se montrent plus sélectives sur les dossiers pendant cette période de vacances. Notez que les taux bancaires restent attractifs pour les emprunteurs. Leur pouvoir d'achat a d'ailleurs augmenté de +20 % à Lille, de +11 % à Marseille et Lyon et de +10 % à Paris. Le Nord est la région la plus chère sur la durée d'emprunt de 20 ans avec un taux immobilier de 2,70 % contre 2,50 % dans les autres régions. Sur 20 ans, les meilleurs dossiers bénéficient encore d'un taux d'intérêt de moins de 2 % dans le Sud-Ouest (1,90 %) et 1,97 % dans l'Ouest.
Une conjoncture qui se poursuit en août 2015 puisque les taux de prêt immobilier augmentent une nouvelle fois. 28 taux immobiliers affichent des hausses de +0,05 à +0,20 point. Depuis le début de l'année 2015, les régions les mieux positionnées en matière de prêt immobilier sont l'Ouest et l'Ile-de-France, le Sud-Ouest et la Méditerranée. Les taux les plus élevés sont ceux du Nord et de la région Rhône-Alpes-Auvergne.
La rentrée 2015 est plus calme. Les taux immobiliers sont stables dans l'ensemble. 8 taux de crédit sont en recul, 16 restent inchangés et 18 augmentent en septembre 2015. Il est possible d'emprunter à des taux immobiliers relativement bas. Sur les taux mini, les banques proposent : 1,80 % sur 15 ans (Ouest, Est, Méditerranée, Sud-Ouest), 1,98 % sur 20 ans (région Ouest), et 2,39 % dans le Nord. Les meilleurs taux moyens constatés sont : 2,30 % sur 15 ans (Ile-de-France), 2,60 % sur 20 ans (Ile-de-France, Méditerranée) et 2,85 % sur 25 ans (IDF).
Fin d'année et fin de la hausse des taux immobiliers ?
En octobre 2015, la tendance est à la stagnation. Les taux moyens sont maintenus au même niveau que le mois précédent ou sont en baisse de 0,05 voire de 0,10 point dans le Nord, le Sud, l'Est, le Sud-Ouest et en Rhône-Alpes-Auvergne (sur 15 et 20 ans.) L'écart entre les régions s'amincît sur les durées les plus demandées par les emprunteurs.
A l'approche de la fin de l'année, les banques continuent d'abaisser les taux moyens. Toutes les durées ne sont pas concernées par ces nouveaux reculs de 5 à 15 centimes sur 25 ans et 30 ans. En outre, 22 taux mini sont en baisse sur 42. Ce faisant, les banques anticipent la nouvelle année et se montrent moins sélectives.
Le mois de décembre 2015 est un mois calme. Peu de mouvements sont notés. L'année 2015 termine sur une note positive avec des taux inférieurs au mois de janvier. La région la plus compétitive de l'année est l'Ouest suivie de près par le Sud-Ouest. Les taux mini affichés sont de : 1,75 % sur 15 ans dans la plupart des régions sauf dans le Nord (1,71 %), à partir de 1,91 % sur 20 ans (Nord), à partir de 2,15 % (Nord) sur 25 ans. Les taux moyens débutent à 2,20 % (IDF) sur 15 ans, 2,50 % sur 20 ans et 2,80 % sur 25 ans. L'année 2016 s'annonce bien pour les emprunteurs qui souhaitent concrétiser leurs projets.
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