Simulation capacité d'achat avec PTZ
Cette calculette vous permet de déterminer, très rapidement, l'enveloppe budgétaire (avec PTZ) nécessaire à l'acquisition de votre résidence principale.
Enveloppe budgétaire :
Tout savoir sur le prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État pour compléter un prêt immobilier. Voici l’essentiel :
- Il est réservé aux primo-accédants, sous conditions de ressources et d’éligibilité du bien
- Son attribution dépend d’un taux d’endettement maximum de 35 % et d’un reste à vivre suffisant
- Sa durée ne peut pas excéder 25 ans (27 ans exceptionnellement)
Estimez votre budget avec notre calculette de capacité d’emprunt en renseignant vos ressources, vos charges, votre apport et les caractéristiques du bien.
On vous éclaire sur la capacité d’emprunt avec un prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro ou PTZ est un dispositif d’aide au financement de l’achat de votre résidence principale. Il permet aux primo-accédants (ceux qui achètent leur première résidence principale ou qui n’ont pas été propriétaires depuis au moins deux ans) d’accroître leur capacité d’achat immobilier. Le PTZ constitue un prêt sans intérêt remboursable, ce qui en fait un levier essentiel pour compléter un emprunt immobilier classique.
Votre capacité d’emprunt représente le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’une banque en fonction de votre situation financière (revenus, charges, apport personnel, durée de remboursement...). Lorsque vous êtes éligible au PTZ, ce prêt complète votre plan de financement sans grever votre budget, car il est sans intérêts (dans les faits, les intérêts sont payés par l’État).
En pratique :
- le PTZ réduit le montant emprunté auprès des banques et organismes de prêt, ce qui peut faciliter l’accès à la propriété ;
- votre installation dans certains territoires ou zones d’investissement prioritaires, définies chaque année, influence la somme accordée en PTZ ;
- les barèmes de plafonds selon les revenus jouent un rôle dans votre capacité d’achat global.
Pour bénéficier du PTZ en 2025, vous devez remplir certains critères d’éligibilité.
Acquérir sa première résidence principaleVous devez être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Certaines exceptions existent, comme en cas de handicap ou d’invalidité, ou encore après une catastrophe naturelle ayant rendu un logement inhabitable.
Respecter les plafonds de ressourcesLe PTZ est octroyé sous conditions de ressources. Votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un certain seuil qui dépend de :
- la zone géographique du bien (zones A, A bis, B1, B2 ou C) ;
- la composition du foyer (nombre de personnes dans le ménage).
Pour 2025, les plafonds sont les suivants (revenu fiscal de référence de l’année n-2) :
Plafonds de ressource PTZ (2025)
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| À partir de 8 | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Source : economie.gouv.fr (septembre 2025).
Acheter un bien neuf ou assimiléEn 2025, le prêt à taux zéro s’applique uniquement à l’achat :
- d’un logement neuf ou en cours de construction ;
- d’un logement ancien nécessitant des travaux de rénovation représentant au moins 25 % du coût total du projet.
Le logement financé par le PTZ doit rester votre résidence principale pendant au moins six ans. Il existe des exceptions, par exemple en cas de mobilité professionnelle.
Le montant du prêt à taux zéro en 2025 dépend du coût total de l’opération immobilière, de la zone géographique et du pourcentage de financement autorisé par zone (20 à 50 %). Les plafonds de coût d’opération pris en compte par ménage et par zone sont les suivants :
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 000 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| À partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Source : economie.gouv.fr (septembre 2025).
La durée de remboursement du PTZ est généralement de 20 à 25 ans. Vous pouvez rembourser le prêt en une seule période ou en deux périodes avec une phase de différé de 15 ans maximum.
Enfin, bien qu’aucun apport personnel ne soit obligatoire pour obtenir un PTZ, les banques vous demanderont souvent d’avoir au moins 10 % du coût total du projet pour couvrir les frais annexes liés à l’achat (frais de notaire, garanties…).
Pour déterminer votre capacité d’achat avec un PTZ, plusieurs éléments sont pris en compte :
- vos revenus annuels imposables ;
- votre apport personnel ;
- le coût global de l’opération ;
- les plafonds de pourcentage de financement en fonction de votre zone géographique.
Notre simulateur en ligne vous aide à estimer précisément le montant maximal que vous pouvez emprunter et le pourcentage financé par le PTZ. Il vous suffit de renseigner le formulaire !
Le prêt à taux zéro est un levier financier très avantageux, notamment pour les primo-accédants disposant de revenus intermédiaires ou modestes. Il permet en effet de réduire le coût global d’un projet immobilier et d’augmenter votre pouvoir d’achat en limitant les frais d’emprunt.
Pour vous assurer de bénéficier du dispositif dans les meilleures conditions :
- effectuez une simulation adaptée à votre projet sur notre calculette ;
- renseignez-vous sur les critères d’éligibilité et les plafonds à respecter ;
- faites appel à un courtier pour optimiser votre financement et négocier les conditions du prêt complémentaire.