Quel est le taux moyen du prêt relais appliqué en 2026 ?

Comment fonctionne le prêt relais ?

Vous avez eu un coup de cœur pour une maison ou un appartement, mais vous n’avez pas encore vendu votre bien? Le prêt relais vous permet de ne pas passer à côté de la résidence qui vous a tapé dans l'œil.

Caractéristiques

Ce crédit d’une durée d’un an est renouvelable une fois. Pendant le relais, vous remboursez les intérêts et l’assurance emprunteur, puis une fois que vous avez perçu le produit de la vente, vous remboursez le prêt en totalité. Une simulation de financement vous permettra de définir les conditions.

Quel montant envisager ?

Pour vous octroyer un prêt relais, la banque se base sur l’estimation de la valeur de votre bien actuel. Le montant accordé peut atteindre 60 % à 80 % du prix de votre bien (appartement ou maison).

Quelles sont les conditions d’éligibilité au prêt relais ?

Sans surprise, il est nécessaire d’être propriétaire pour souscrire une offre de prêt relais. Il est également demandé par les banques de justifier d’une capacité financière suffisante, synonyme de garantie pour elles. En effet, à l’image d’un prêt immobilier classique, vos revenus sont analysés par les établissements bancaires.

Un projet d’achat bien avancé offre également une garantie supplémentaire à la banque, qui vous identifie comme un client sérieux. Plus votre dossier emprunteur est solide, plus les chances de voir votre contrat de prêt accepté sont élevées.

Quel est le taux moyen du prêt relais ?

Le taux du prêt relais suit les mêmes tendances que les indices des autres crédits immobiliers, en évoluant à la hausse ou à la baisse selon les périodes. Il est librement fixé par les établissements bancaires et s’avère en règle générale supérieur au taux d’un crédit immobilier classique, selon lafinancepourtous.com.

Le taux effectif moyen pratiqué au 4^e trimestre 2025 pour le prêt relais est de 4,61 %, d’après les données de la Banque de France mises en ligne en décembre 2025. Le taux d’usure au 1^er janvier 2026 atteint, quant à lui, 6,15 %.

Cependant,  le taux de prêt relais que va vous proposer votre banque dépend de plusieurs paramètres, comme pour tout crédit immobilier :

• de votre projet (achat d’appartement ou de maison dans l’ancien ou dans le neuf) ;
• de votre profil (salarié, fonctionnaire, indépendant…) ;
• et du barème appliqué au moment de votre demande, car le taux moyen du prêt relais peut évoluer selon les mois et les années.

Pour connaître le taux moyen du prêt relais au moment de votre projet, vous pouvez vous tourner vers votre conseiller bancaire. Un courtier en crédit immobilier peut également vous renseigner et effectuer pour vous une simulation de prêt relais dans le cadre de son accompagnement. Il vous aide aussi à monter votre dossier et à obtenir des propositions ajustées à votre profil.

Quels sont les différents types de prêt relais ?

Il existe deux types de prêt relais : le prêt relais sec et le prêt relais adossé à un crédit immobilier.

Le prêt relais sec

Le prêt relais sec est utile lorsque la vente de votre premier bien vous permet de couvrir entièrement l’achat du second, ou que vous disposez de l’épargne nécessaire pour compléter cet achat.

Pendant la phase de relais, vous remboursez les intérêts ainsi que l’assurance emprunteur. Une fois que vous avez vendu votre logement , vous soldez le prêt relais en totalité. Le taux et donc le coût du crédit relais sec sont généralement plus élevés que ceux du prêt relais adossé, en raison de la plus courte durée de remboursement.

Le prêt relais adossé

Le prêt relais adossé ou associé est mis en place  dans le cas où la vente de votre bien ne vous permet pas de couvrir en totalité l’achat du second. La banque vous propose alors un prêt relais complété par un crédit immobilier classique sur le long terme. La plupart du temps, les taux des deux financements sont sensiblement les mêmes.

Pendant la phase de relais, vous remboursez les intérêts du prêt relais, de l'assurance emprunteur et des mensualités de crédit immobilier. Une fois votre bien vendu, vous soldez le prêt relais et continuez de rembourser les échéances  de prêt immobilier. Vous pouvez, si le fruit de la vente vous le permet, effectuer un remboursement anticipé partiel de ce crédit complémentaire pour en baisser la durée ou les mensualités.

Dans les deux cas (mais c’est plus rare pour un prêt-relais sec), le remboursement peut se faire en franchise totale : ce qui signifie que vous ne payez que l’assurance-crédit pendant la phase de relais, et payez ensuite le capital et les intérêts à la vente du bien. La franchise totale est toutefois plus onéreuse car les intérêts repoussés génèrent eux-mêmes des intérêts.

Autres formes de prêts relais

A noter, il existe d’autres formes de prêt relais nommés prêt-relais acquisition, prêt achat-revente ou encore crédit global immobilier, qui permettent d’associer le rachat de votre crédit immobilier actuel à l’achat de votre nouveau bien.

Le crédit global immobilier  est proposé dans le cas où le montant issu de la vente de votre bien ne vous permet pas de couvrir en totalité l’achat du nouveau. Il permet d’avoir une seule mensualité groupée, mais aussi de bénéficier d’une modulation de ces échéances en fonction de votre situation. Vous disposez alors de deux ans pour la vente du bien.

Quelles sont les alternatives au prêt relais ?

Le prêt relais n’est pas toujours une solution acceptée par les banques. Mais des alternatives sont envisageables.

Vous pouvez notamment décider de vendre votre bien en amont de l’achat du nouveau logement. Pour l’emprunteur, cette solution présente certains avantages, puisqu’elle permet de sécuriser rapidement la vente si des acheteurs se montrent intéressés par la maison ou l’appartement. En revanche, elle n’est pas sans risque, puisqu’elle implique de devoir trouver une solution d’hébergement temporaire en attendant de trouver votre futur logement, ce qui signifie bien souvent de trouver une location ou d’être hébergé chez des proches.

La vente à réméré peut également être une solution, mais elle implique un risque financier élevé et ne doit être envisagée qu’en ultime recours.

Enfin, vous pouvez tout simplement essayer de négocier avec l’acheteur une vente sur le long terme. Si celui-ci n’est pas pressé, vous pouvez fixer l’acte authentique de vente à une date relativement avancée dans le temps, vous laissant le temps de trouver le nouveau bien qui vous correspond.

FAQ : les questions fréquemment posées sur le prêt relais ?

Y a-t-il un risque à souscrire un prêt relais ?

Un contrat de prêt relais implique toujours un risque. Le risque principal réside dans le fait de devoir revoir à la baisse le prix de vente de votre maison ou appartement pour le céder dans la période impartie. En outre, un prêt relais peut impliquer un coût total relativement élevé, notamment si vous éprouvez des difficultés à vendre votre bien.

Faut-il souscrire une assurance pour un prêt relais ?

La souscription d’un contrat d’assurance est obligatoire pour aboutir au financement d’un prêt relais. Le niveau de garantie minimum est exigé, à savoir l’assurance décès et PTIA.

Quels sont les avantages du prêt relais ?

Les plus gros avantages du prêt relais résident dans le délai supplémentaire accordé à l’emprunteur pour vendre son bien. Il n’est pas contraint d’accepter des offres qu’il juge insuffisantes. De la même manière, il peut continuer à vivre dans son logement, sans avoir à payer une location dans l’attente de son futur déménagement.