Tout savoir sur les conditions d'obtention d'un prêt à taux zéro (PTZ) chez BNP Paribas
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Destiné aux primo-accédants, le PTZ (prêt à taux zéro) est un prêt immobilier réglementé prévu pour financer une partie de l’acquisition ou de la construction d’une résidence principale.
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit sans intérêt. Aucuns frais de dossier ne sont prélevés par ailleurs pour ce dernier. Le PTZ s’adosse cependant à un autre crédit immobilier mais permet d’alléger le coût global de l’opération.
Vous vous demandez quelle banque solliciter pour un PTZ ? Vous pouvez notamment vous adresser à BNP Paribas. Celle-ci est en mesure de vous proposer un financement sur mesure avec un plan de remboursement adapté à votre situation et à votre projet. Si vous prévoyez des travaux d’amélioration énergétique, elle peut aussi mettre en place un éco-PTZ.
Pour valider l’octroi d’un PTZ, l’établissement bancaire vérifiera certaines conditions d’éligibilité :
- vous êtes primo-accédant ;
- vous avez l'intention de financer votre résidence principale ;
- vous respectez le plafond des ressources.
Description du PTZ chez BNP Paribas
L’offre de prêt immobilier de BNP Paribas
Pour financer votre projet immobilier, l’établissement bancaire propose différentes solutions dites “classiques”. À savoir :
- un prêt à taux fixe pour couvrir l’achat d’un logement et/ou de travaux ;
- un prêt relais qui finance l’acquisition d’un bien en attendant la vente d’un logement. Son montant est estimé entre 50 et 80 % de la valeur du bien mis en vente ;
- un prêt relais acquisition, quand le montant du bien visé est supérieur à la valeur du logement mis en vente ;
- un prêt in fine, dont le remboursement a lieu en une seule fois à l’échéance du crédit.
BNP Paribas présente aussi des crédits aidés, notamment le PTZ ainsi que le prêt réglementé PC/PAS (Prêt Conventionné ou Prêt à l’Accession Sociale).
Le PTZ par BNP Paribas
Le PTZ est destiné à l’acquisition ou à la construction d’un logement neuf. Il peut aussi couvrir l’acquisition d’un logement ancien, si des travaux d’amélioration d’un montant supérieur à 25 % du coût total de l’opération sont prévus.
Le prêt à taux zéro ne peut pas à lui seul financer la totalité d’une transaction immobilière. Il est toujours adossé à un crédit immobilier (classique, PAS, prêt épargne logement, etc.). Il peut aussi être complété par un apport personnel.
Simulation d’un prêt à taux zéro chez BNP Paribas
Vous souhaitez avancer dans votre projet immobilier ? Vous pouvez utiliser le simulateur PTZ d’Empruntis, mais aussi vous appuyer sur notre comparateur pour cibler la meilleure solution disponible.
Pour vous aider, voici un exemple des mensualités que vous aurez à payer en fonction du recours ou non à un PTZ. La simulation se base sur un couple avec un revenu fiscal de référence de 30 000 € et souhaitant acquérir un bien au prix de 200 000 €, avec 20 000 € d'apport personnel. Le logement est situé à Nantes, c'est-à-dire en zone B1.
| Montant emprunté (hors PTZ) | Durée d'emprunt | Taux (hors PTZ) | PTZ | Mensualité | |
|---|---|---|---|---|---|
Prêt immobilier classique avec PTZ |
104 400 € |
22 ans |
1,05 % |
75 600 € |
|
Prêt immobilier classique sans PTZ |
180 000 € |
20 ans |
1,05 % |
0 € |
861 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro chez BNP Paribas ?
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Voici, cette fois, toujours pour la même acquisition que l'exemple ci-dessus, la différence de coût entre les deux solutions de financement.
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix d'achat du bien |
200 000 € |
200 000 € |
Apport personnel |
20 000 € |
20 000 € |
Durée de l'emprunt |
22 ans |
20 ans |
Montant emprunté (hors PTZ) |
104 400 € |
180 000 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Montant du PTZ |
75 600 € |
0 € |
Mensualité |
|
861 € |
Total des intérêts |
11 521 € |
19 866 € |
Frais de garantie |
1 481,69 € |
1 136,81 € |
Coût total du crédit |
13 002,69 € |
21 002,81 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
Le montant global du financement avec le PTZ est moins élevé que celui du prêt sans le PTZ.
Les services proposés par BNP Paribas
Pour établir un financement adapté à votre situation, la banque met à votre disposition un conseiller dédié et de nombreux outils digitaux. Vous pouvez ainsi vous tourner vers un spécialiste en agence ou par téléphone pour avoir des réponses précises à vos questions. Vous pouvez aussi, depuis votre espace client en ligne, transmettre des documents et suivre l’avancée de votre dossier.
BNP Paribas propose également un accompagnement complet avec notamment :
- recherche de bien sur l’espace immobilier de la banque ;
- mise en place du financement ;
- protection du bien.
Les critères d'éligibilité du prêt à taux zéro de BNP Paribas
L’obtention d’un PTZ chez BNP Paribas est soumise à conditions :
Être primo-accédant
Ce financement s’adresse aux primo-accédants, c’est-à-dire à ceux qui achètent leur résidence principale pour la première fois. Le PTZ peut aussi être attribué à ceux qui ne sont plus propriétaires de leur résidence principale depuis plus de deux ans.
Acheter sa résidence principale
Le PTZ est prévu pour financer l’achat d’une résidence principale, qu’il s’agisse d’un logement neuf ou d’un logement ancien avec travaux. Il n'est pas destiné à l’achat d’une résidence secondaire ou d’un local commercial.
Respecter les plafonds de ressources
Le montant du prêt à taux zéro dépend d’une part du revenu fiscal de référence du foyer, mais aussi de la zone géographique du bien sélectionné.
Si votre foyer respecte les plafonds de ressources, vous pouvez prétendre au PTZ.
Respecter la capacité d’achat maximum
Il faut également que le montant total de l’opération immobilière n'excède pas un plafond fixé en fonction du nombre d’occupants dans le foyer et de la zone du bien.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ chez BNP Paribas
Les modalités de remboursement
Les modalités de remboursement du PTZ chez BNP Paribas sont identiques à celles d’un prêt immobilier classique.
La durée du financement par exemple varie selon les revenus du foyer et le montant de la transaction. Elle peut être raccourcie en cours de crédit si vous le souhaitez. BNP Paribas peut aussi proposer une période de différé total des remboursements en fonction de votre catégorie de revenus.
Les remboursements s’effectuent par mensualités constantes dont le montant est déterminé lors du montage du prêt. La date de prélèvement peut être modifiée selon vos souhaits.
Le remboursement anticipé du PTZ
Vous n’avez aucune indemnité à régler en cas de remboursement anticipé de votre prêt à 0 % réglementé.
Pour un remboursement partiel (au minimum un 10 % du financement total), vous devez respecter un préavis d’un mois et faire votre demande par courrier simple.
Pour un remboursement complet, il n’y a pas de préavis à respecter.
BNP Paribas délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
Vous comptez investir dans un logement ancien et réaliser des travaux de rénovation énergétique ? Vous pouvez solliciter BNP Paribas pour un éco-PTZ.
Ce financement, aussi appelé éco-prêt à taux zéro, permet d’emprunter de 7 000 à 30 000 € sur une durée maximale de 15 ans. Il n’est pas soumis à des conditions de ressources.
Les travaux envisagés doivent être réalisés par un professionnel qualifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement). Ils concernent 3 catégories distinctes :
- les économies d’énergie : isolation thermique des toitures ou des murs donnant sur l’extérieur, installation de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable, etc. ;
- la réhabilitation d’un assainissement non collectif fonctionnant grâce à un dispositif ne consommant pas d’énergie ;
- la basse consommation d’énergie globale d’un logement.
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