La banque ING propose-t-elle le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Le Prêt à Taux Zéro est un prêt aidé pour encourager les ménages à accéder à la propriété. Ce crédit immobilier à taux 0 % est attribué sous conditions et permet aux futurs propriétaires de compléter le financement de leur résidence principale. En décembre 2021, ING ne distribue pas ce type de prêt.
Un PTZ est toujours adossé à un prêt immobilier. Il est donc important de comparer en amont les établissements pour savoir quelle banque choisir pour un PTZ. À noter qu’il convient de retenir les points suivants :
- le PTZ est destiné à l’acquisition d’une résidence principale et est attribué sous conditions de ressources ;
- le plafond maximum du projet ne doit pas être dépassé. Celui-ci varie selon la composition du foyer et l’emplacement du bien ;
- l’absence d’intérêts permet d’alléger le coût total de votre acquisition.
Description du crédit immobilier chez ING
Le PTZ est destiné aux emprunteurs primo-accédants et à ceux qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
L’offre de prêt immobilier chez ING
La banque en ligne, filiale du groupe néerlandais ING, propose un prêt immobilier. Son offre de crédit s’adresse à toute personne capable physiquement et domiciliée en France.
L’offre d’ING permet l’acquisition d’un bien ancien ou neuf. Il est aussi possible de profiter d’un rachat de crédit immobilier auprès de cette banque et de financer des investissements locatifs. En fonction de votre profil emprunteur, vous pouvez :
- bénéficier d’un crédit immobilier à taux fixe amortissable ;
- emprunter de 80 000 € à 1 500 000 € ;
- rembourser l’emprunt sur une durée de 8 à 25 ans.
Le PTZ par ING
En décembre 2021, ING ne propose pas de PTZ à ses clients. Pour bénéficier de ce prêt aidé, il faudra donc vous tourner vers un autre établissement bancaire.
Peut-on faire un prêt immobilier chez ING et souscrire un PTZ dans une autre banque ?
Dans les faits, une banque qui vous propose un PTZ souhaitera vous distribuer en même temps le prêt immobilier classique nécessaire à compléter le financement de votre projet. Il sera donc très difficile, voire impossible, de souscrire un prêt immobilier chez ING et de bénéficier d’un PTZ auprès d’un autre organisme.
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Avec le dispositif du PTZ, il n’y a pas d’intérêts d’emprunt, ce qui réduit le coût du financement de votre projet.
Voici ci-dessous un tableau qui montre l’impact d’un PTZ sur le montant global d’un prêt immobilier. La simulation concerne un couple avec deux enfants dont le revenu fiscal est de 55 000 €. La famille souhaite acheter un appartement neuf à Créteil (zone A) :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix du bien |
250 000 € |
250 000 € |
Apport personnel |
25 000 € |
25 000 € |
Montant emprunté (hors PTZ) |
125 000 € |
225 000 € |
Taux d'intérêt |
1,05 % |
1,05 % |
Durée d'emprunt |
20 ans |
20 ans |
Montant du PTZ |
100 000 € |
0 € |
Mensualité |
|
1 076 € |
Coût des intérêts |
13 795 € |
24 832 € |
Coût de la garantie |
1 815 € |
1 250 € |
Coût total du crédit immobilier |
15 610 € |
26 082 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
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Ainsi, comme vous pouvez le constater, le coût de l’opération est différent, mais le remboursement du prêt est organisé d’une autre façon :
| Type de prêt | Mensualité |
|---|---|
Prêt immobilier classique |
1 076 € |
Prêt immobilier avec PTZ |
|
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
La liste des banques qui proposent le prêt à taux zéro
Le PTZ est seulement distribué par les organismes de crédit habilités par l’État. En voici les principaux en décembre 2021 :
|
Banques |
Banques traditionnelles |
Banques en ligne |
|---|---|---|
Crédit Mutuel |
✔️ |
|
CIC |
✔️ |
|
BPCE |
✔️ |
|
Banque Populaire |
✔️ |
|
Caisse d'Épargne |
✔️ |
|
BNP Paribas |
✔️ |
|
Crédit Agricole |
✔️ |
|
LCL |
✔️ |
|
✔️ |
||
La Banque Postale |
✔️ |
|
HSBC |
✔️ |
|
Société Générale |
✔️ |
|
Crédit du Nord |
✔️ |
Quels sont les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro ?
Pour être éligible à un Prêt à Taux Zéro, plusieurs conditions doivent être respectées.
Être primo-accédant
Le PTZ est destiné exclusivement aux particuliers n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Acheter sa résidence principale
Avec un prêt immobilier complété par un PTZ, vous pouvez acquérir votre résidence principale. Les opérations suivantes peuvent être envisagées avec votre prêt aidé :
- l’acquisition d’un bien ancien en HLM ;
- l’achat ou la construction d’un logement neuf ;
- l’achat d’un bien ancien sous conditions de travaux d’amélioration dont l’enveloppe doit s’élever à 25 % au minimum du coût de la transaction.
Respecter les plafonds de ressources
Le PTZ est attribué en fonction d’un plafond de ressources. Le montant accordé diffère en fonction de différents critères comme :
- la zone géographique du logement ;
- le revenu fiscal de référence du foyer de l’année N-2.
Respecter la capacité d’achat maximum
Le montant total de l’opération immobilière fait également partie des éléments qui sont pris en compte dans l’octroi du PTZ. L’État fixe des plafonds qui varient selon la localisation du bien et le nombre d’occupants.
ING délivre-t-elle l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ est souvent confondu avec le PTZ, or ce sont deux dispositifs différents. En effet, même si l’éco-PTZ s’applique aux résidences principales, ce prêt doit servir à financer des travaux spécifiques, tels que :
- l’isolation (thermique) et l’amélioration de la performance énergétique du logement ;
- la mise en place d’équipements qui utilisent des énergies renouvelables.
Ces travaux doivent être réalisés par des professionnels RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
ING ne distribue pas non plus ce genre de prêt.
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