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Le 16 octobre 2024 à 11h57

Prêt immobilier sur 20 ans : nos conseils

Q: Quel est le taux d’un emprunt sur 20 ans ?

[{taux_immo}]Grâce au baromètre national d’Empruntis, vous pouvez prendre rapidement connaissance du taux moyen sur 20 ans à l’échelle nationale en {mois} {annee}.

Écrit par : Caroline Pasquereau - Relu par : Luigi Delmet

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L'essentiel en quelques mots

Vous avez un projet ? Souscrire un prêt immobilier sur 20 ans est une démarche fréquente pour le concrétiser :

faire un prêt sur 20 ans plutôt que sur 25 ans vous permet de réduire le coût total de votre crédit, puisque vous payez moins d’intérêts et d’assurance ;
emprunter sur 20 ans réduit toutefois également votre capacité d’emprunt puisque vous devrez rembourser des mensualités plus importantes chaque mois ;
pour choisir la bonne durée de remboursement, vous devez arbitrer entre votre besoin de financement et votre capacité d’endettement ;
pour calculer le coût global de votre prêt immobilier, n'oubliez pas de tenir compte des frais annexes, tels que les frais de notaire, de garantie ou d’agence immobilière ;
afin de réduire le coût de votre crédit immobilier, il est recommandé de comparer les offres de prêt et de solliciter l’aide d’un courtier, tout en envisageant une délégation d’assurance

Emprunter sur 20 ans : avantages et inconvénients

Même s’il semble plus intéressant d'emprunter sur 20 ans (plutôt que 25 ans) pour payer moins cher son crédit, ce n’est pas le seul critère de décision à prendre en compte : il faut aussi évaluer le montant des mensualités et le taux d'endettement. En effet, sur une durée plus courte, vos mensualités sont plus importantes, ce qui influe sur votre capacité d’emprunt.

Voici les principaux avantages et inconvénients d’un emprunt sur 20 ans :

👍

Avantages

Réduire le coût du crédit
Optimiser l’assurance
Réduire la durée de remboursement du crédit

👎

Inconvénients

Capacité d’emprunt réduite
Mensualité plus importante

💡

Bon à savoir

Lorsque vous empruntez sur 20 ans, les banques examinent votre dossier en fonction de différents facteurs, notamment :

votre stabilité professionnelle : les emprunteurs en CDI ou fonctionnaires bénéficient généralement d'un accès plus facile au crédit, en raison de la sécurité de leur emploi ;
votre taux d'endettement : celui-ci ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus pour éviter un risque de surendettement ;
votre reste à vivre : après avoir payé vos mensualités, vous devez disposer d’un montant suffisant pour couvrir vos dépenses quotidiennes.

Quel est le taux d’un emprunt sur 20 ans ?

Meilleur taux immobilier

3,05%sur 15 ans⁽¹⁾ Simuler mon taux

Meilleur taux immobilier

3,20%sur 20 ans⁽¹⁾ Simuler mon taux

Meilleur taux immobilier

3,55%sur 25 ans⁽¹⁾ Simuler mon taux

Taux Empruntis relevés le 06/11/2026

Grâce au baromètre national d’Empruntis, vous pouvez prendre rapidement connaissance du taux moyen sur 20 ans à l’échelle nationale en novembre 2026.

Taux immobiliers sur 20 ans
Durée	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen
20 ans	3,20 %	3,82 %

*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés en novembre 2026 par Empruntis.com.

Emprunter sur 20 ou 25 ans : quelle est la meilleure option ?

Lors du choix de la durée d'un prêt immobilier, il est important de prendre en compte votre situation financière et vos objectifs. Une durée plus courte vous permet de payer moins d’intérêts, tandis qu’une durée plus longue allège vos mensualités, mais augmente le coût total du crédit. Emprunter sur 20 ou 25 ans est donc une décision à arbitrer selon la nature de votre projet et votre capacité d'endettement.

Payez moins cher avec un crédit sur 20 ans

Plus votre prêt est long, plus le taux d’intérêt appliqué par la banque sera élevé, et donc plus important sera le coût total du crédit. L’inverse est aussi vrai : plus la durée de votre prêt est courte, moins vous paierez d’intérêts, et donc le coût final de l’emprunt sera plus intéressant pour votre foyer.

Diminuez vos mensualités avec un crédit sur 25 ans

Emprunter sur 25 ans est une option très souvent choisie par les ménages français afin de concrétiser leur projet, tout en bénéficiant de cinq années supplémentaires pour rembourser leur crédit. Cela permet d'emprunter plus, et donc d'acheter une maison ou un appartement plus conforme à ses envies et besoins. Vous devez commencer par calculer votre taux d'endettement ou votre reste à vivre pour évaluer vos besoins en fonction du bien immobilier que vous convoitez, afin de trouver la configuration adaptée.

💡

Bon à savoir

Emprunter sur 15 ou 20 ans ? Si vos revenus le permettent, les prêts sur 15 ans sont pertinents, mais vous devez êtes prêt à assumer des mensualités beaucoup plus importantes.

Quel est le coût d'un crédit immobilier sur 20 ans ?

Le coût d’un prêt souscrit sur 20 ans va dépendre avant tout de votre taux d’intérêt. Ce taux va varier selon la conjoncture du marché, mais aussi selon votre profil. Plus vos revenus sont stables et votre dossier rassurant pour les banques, plus vous pourrez obtenir une proposition basse, et donc réduire le montant total de l’opération.

Au coût des intérêts doit aussi être ajouté les frais liés à l’assurance de prêt. En effet, les organismes de prêt demandent systématiquement, dans le cadre d’un crédit immobilier, la souscription en parallèle d’une assurance emprunteur. Son coût va ici fortement dépendre de votre profil, et notamment de votre âge.

💡

Bon à savoir

L'assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Vous pouvez toutefois optimiser son coût en optant pour une délégation d’assurance, c'est-à-dire en souscrivant une assurance auprès d’un assureur indépendant, plutôt que le contrat groupe de votre banque.

Simulations : quelle est la mensualité pour un prêt sur 20 ans ?

❕

Attention

L’ensemble des chiffres communiqués ci-dessous le sont à titre purement indicatif. Les calculs ont été réalisés en novembre 2026. Pour vous faire une idée plus précise des montants selon votre profil, vous pouvez utiliser gratuitement notre simulateur de prêt immobilier.

Avant de vous accorder un emprunt sur 20 ans, la banque calcule votre capacité d’emprunt en fonction de votre taux d’endettement. Le tout permet de déterminer le montant maximal que vous pouvez emprunter sur une durée de 20 ans selon vos revenus disponibles pour ne pas dépasser un endettement de 35 %. À savoir qu’aux mensualités citées ci-dessus, vous devez ajouter le paiement des intérêts et de votre assurance chaque mois selon votre taux sur 20 ans.

Emprunter 100 000 euros sur 20 ans : salaire et mensualité

Pour emprunter sur 20 ans 100 000 euros, vos mensualités ne doivent pas représenter plus d’un gros tiers de vos revenus. Vos mensualités maximales seront de 605 € et vous devez donc gagner au moins 1 729 € pour assurer le paiement des mensualités de crédit.

Emprunter 150 000 euros sur 20 ans : salaire et mensualité

Pour emprunter 150 000 euros sur une durée de 20 ans, le montant de votre mensualité est de 908 € et vous devez avoir un revenu minimum de 2 594 € pour ne pas dépasser le taux d’endettement.

Emprunter 250 000 euros sur 20 ans : salaire et mensualité

Enfin, si vous avez besoin de faire un emprunt sur 20 ans de 200 000 euros, votre mensualité maximum est de 1 513 €. Votre salaire doit être égal ou supérieur à 4 324 € par mois.

Quelle mensualité pour un prêt sur 20 ans ?
Montant à emprunter	Mensualité maximale	Salaire mensuel minimum du foyer	Simulation
100 000 €	605 €	1 729 €	Simulation
150 000 €	908 €	2 594 €	Simulation
250 000 €	1 513 €	4 324 €	Simulation

Simulation à titre purement indicatif (novembre 2026).

Peut-on emprunter sur 20 ans quand on a 55 ans ?

En théorie, il n’existe aucun âge limite pour emprunter sur 20 ans. Toutefois, l’âge peut être un frein puisque les seniors sont des profils plus risqués. Les offres de prêt que vous obtiendrez tiendront simplement compte de cette variable.

Pour votre information, le taux d’intérêt d’un crédit sur 20 ans ne varie pas significativement en fonction de l’âge, mais celui de l’assurance emprunteur est étroitement lié à ce facteur. Plus vous êtes âgé, plus il est difficile d'obtenir une assurance, et son coût est généralement plus élevé. En effet, les assureurs considèrent qu'une personne âgée présente un risque plus important.

Nos conseils pour obtenir votre prêt immobilier sur 20 ans

Pour souscrire un crédit sur 20 ans dans les meilleures conditions, il est conseillé de comparer les différentes offres en vous adressant à plusieurs organismes de prêt. L’idéal est de s’adresser à un courtier en crédit. Ces professionnels sont à votre écoute pour définir vos besoins et déterminer la solution la plus pertinente en fonction de votre situation personnelle et selon votre projet.

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4.9 sur 5 basé sur 35987 avis

« Je recommande vivement cette étude notariale pour son professionnalisme, sa disponibilité et son accompagnement tout au long de nos démarches. Nous avons été très bien conseillés et accompagnés, avec beaucoup de sérieux, de bienveillance et de réactivité. Tout a été expliqué clairement et nous nous sommes sentis en confiance du début à la fin. Un grand merci pour votre travail et votre gentillesse ! »

Baron Ambre 06/11/2026
« Un grand merci à l'agence Empruntis Le Havre, et tout particulièrement à Anthony et Delphine, pour leur professionnalisme, leur efficacité et leur grande réactivité tout au long de notre projet immobilier. C'est une agence qui nous accompagne depuis le début dans tous nos projets immobiliers, et à qui nous renouvelons notre confiance à chaque fois. Toujours disponibles, à l'écoute et de bon conseil, ils ont su nous accompagner à chaque étape, répondre rapidement à toutes nos questions et faciliter l'ensemble des démarches. Grâce à leur sérieux et à leur implication, notre financement s'est déroulé de manière fluide et efficace. Pierrick DEMARE »

Pierrick DEMARE 06/11/2026
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Lea Mega 06/11/2026
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Guillaume Loquet 06/11/2026
« Je tiens à remercier tout particulièrement Élodie CANDAT pour son accompagnement exceptionnel tout au long de mon projet immobilier. Elle s'est énormément investie dans mon dossier, avec un professionnalisme, une disponibilité et une persévérance remarquables. Mon financement n'a pas été un long fleuve tranquille, très loin de là, mais Élodie n'a jamais baissé les bras. Toujours à l'écoute, réactive et impliquée, elle a su chercher des solutions, suivre chaque étape et faire preuve d'une patience remarquable malgré les nombreux rebondissements. Je tiens également à remercier Julie PELLEGRINI, directrice de l'agence, pour son implication et son accompagnement. C'est particulièrement appréciable de tomber sur des personnes qui ne se contentent pas de traiter un dossier, mais qui s'investissent réellement pour permettre à un projet immobilier d'aboutir. Dans mon cas, cet investissement a fait toute la différence. Un immense merci à Élodie et Julie pour leur travail et leur engagement. Je recommande vivement cette agence Empruntis ! »

Randy Seillet 06/11/2026

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