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Prêt Immobilier Société Générale : conditions, simulation, avis

L'essentiel en quelques mots

Pour quels projets et comment emprunter à la Société Générale ? Voici quelques éléments de réponse. 

La Société Générale est un partenaire de choix pour acquérir votre résidence principale avec un prêt amortissable à taux fixe, formule privilégiée chez ce prestataire bancaire. Ce prêt peut aussi servir à financer des travaux ou acheter une résidence secondaire. Investissement locatif, achat d’un nouveau bien en attendant la vente du premier… : l’offre de prêts immobiliers à la Société Générale est large. 

Un crédit immobilier représente un engagement important. Comme toutes ses concurrentes, la Société Générale applique des critères de sélection afin d’accorder ses prêts aux candidats les plus à même d’honorer leurs remboursements.

Cette banque historique propose des conditions de prêt adaptées et modulables selon votre projet, avec des possibilités de remboursement anticipé.

Détenir un maximum d’informations quant à l’offre Société Générale peut vous aider à vous projeter, et à choisir auprès de quel établissement demander votre prêt immobilier.

Prêt immobilier Société Générale
Prêt Immobilier Société Générale : conditions, simulation, avis

Description du prêt Immobilier à la Société Générale

La société Générale, surnommée l’une des “Trois vieilles” de l’industrie bancaire française avec LCL et BNP Paribas, sait comment fidéliser ses clients. Son offre large de prêts immobiliers s’adresse à des particuliers qui souhaitent :

Tous les prêts dits "classiques" sont disponibles chez Société Générale, comme le prêt amortissable à taux fixe, le plus utilisé des prêts bancaires. Vous trouverez également le prêt relais qui permet de s’installer dans un nouveau logement sans avoir à attendre la vente de l’ancien. Enfin, le prêt in fine répond aux besoins des investisseurs sur le marché du locatif immobilier. 

La Société Générale propose aussi des prêts réglementés. Vous pouvez faire la demande :

Sachez que ces trois derniers types de prêts sont réservés à l’acquisition, la construction, les travaux d’une résidence principale exclusivement. Des conditions de revenus sont exigibles par l’Etat. N’hésitez pas à vous renseigner en vous rapprochant d’un courtier spécialisé sur les questions relatives aux conditions des prêts immobiliers de la Société Générale.

Simulation de crédit immobilier à la Société Générale

Avant de vous lancer dans un projet aussi engageant, calculez votre capacité d’emprunt grâce à la simulation de crédit immobilier Société Générale. Cet outil permet d’avoir une vue d’ensemble sur :

Avec cette simulation de prêt immobilier Société Générale, vous prenez connaissance des critères généraux établis. Toutefois, pour une étude personnalisée, sollicitez un conseiller.

Quels sont les avis sur la Société Générale ?

Voici ce que disent couramment les clients sur la Société Générale :

👍

Les plus : 

  • Conseillers toujours réceptifs, accessibles et très réactifs.

  • Une aide appréciée aussi bien pour monter le dossier de prêt que pour le décaissement rapide.

  • Très bon suivi lors des demandes de prêt.

👎

Les moins : 

  • Lourdeur des procédures dans le cas d’une renégociation. 
  • Manque de communication des informations entre conseillers d’une même agence. 
  • Délais longs pour traiter une demande de rachat de crédit.

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la Société Générale ?

L’offre de prêt immobilier Société Générale s’adapte à sa clientèle, tout en gardant comme critère prioritaire la solvabilité de l’emprunteur.

Le profil emprunteur privilégié

Pour des raisons de stabilité de la relation contractuelle, les emprunteurs favorisés par la Société Générale sont :

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier est une couverture face aux risques communs tels que les accidents, la maladie. Pour bénéficier d’un prêt immobilier à la Société Générale, vous devez souscrire cette assurance directement avec votre banque ou activer votre droit à la délégation d’assurance. Dans ce dernier cas, vous devez souscrire les mêmes garanties que celles proposées par la Société Générale. 

Avec la Société Générale, vous avez accès à trois types d’assurances emprunteur. L’assurance DIT couvre la majorité des prêts immobiliers avec :

L’assurance perte d’emploi est facultative. Pour un prêt immobilier à usage locatif, vous devez souscrire à l’assurance Décès / PTIA. 

💡

Bon à savoir

Les frais d’assurance ont un impact certain sur le coût total de votre crédit immobilier Société Générale. Mais vous pouvez aussi mettre différents organismes assureurs en concurrence grâce à la délégation d‘assurance. 

L’organisme de garantie

Lorsque vous vous engagez avec un acteur du système bancaire pour un prêt immobilier, la loi exige de souscrire une garantie pour protéger l’organisme prêteur des risques d’impayés. 

Avec la Société Générale, les formes de garanties peuvent être :

Chaque forme de garantie génère des frais sur lesquels vous devez vous renseigner.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Société Générale ?

Quels prêts propose la Société Générale ?

Découvrez à travers ce tableau l’offre de prêts immobiliers de la Société Générale :

 Caractéristiques du prêt  Prêt amortissable  Prêt relais  Prêt in fine Optis
 Montant
 => 100 % du montant 
 => 80 % de la valeur du bien à vendre
 => 100 % du montant avec minimum 1 600 €
 Durée du prêt
 De 3 à 25 ans
 De 6 mois à 2 ans
 De 3 à 15 ans
 Type de taux
 Fixe
 Fixe
 Fixe
 Modalités de remboursement
 Par paliers
Par amortissement mensuel avec ou sans différé sur les 36 premiers mois (partiel ou total).
 In fine=> le capital est remboursable en 1 fois en fin de contrat.
Intérêts et cotisations en amortissement mensuel.
In fine, amortissement mensuel des intérêts et des cotisations.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Sur l’ensemble de l’offre de prêts immobiliers Société Générale, la modularité est un point clé. Pour chaque type de prêt, vous bénéficiez de propositions flexibles. N’hésitez pas à négocier les conditions de remboursement afin de les adapter à l’évolution de votre situation. Vous pouvez aussi solliciter l’accompagnement d’un courtier spécialisé pour une mise en perspective de vos droits.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé existe pour les crédits immobiliers Société Générale. Deux options s’offrent à vous :

Attention aux IRA

Dans les deux cas, vous devez indemniser le prêteur par une semestrialité d’intérêts calculée au taux du crédit sur le montant du capital remboursé et dans la limite de 3 % du capital restant dû.

Quels sont les délais de traitement à la Société Générale ?

Les délais de traitement de votre demande de prêt immobilier Société Générale dépendent de votre implication à construire votre dossier. Si vous effectuez une simulation de crédit immobilier Société Générale, que vous échangez avec un conseiller, il sera pour vous plus facile de compléter  efficacement votre dossier de demande. Une fois la demande reçue, la banque vous répond sous un délai de 15 jours. L’offre que vous recevez est valable 30 jours.

Comment renégocier son prêt à la Société Générale ?

Selon les conditions contractuelles de votre prêt immobilier Société Générale, vous pouvez demander :

Que faire si la Société Générale refuse mon prêt immobilier ?

Si la Société Générale refuse votre demande de prêt immobilier, contactez un courtier spécialisé en prêts immobiliers. Il saura vous conseiller et vous orienter. Si votre projet est finançable auprès d’autres banques, il pourra vous établir un plan de financement sur mesure, puis négocier auprès de ses partenaires bancaires les plus à même de financer votre projet aux meilleures conditions. 

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