Quelles sont les conditions de prêt immobilier Louvre Banque Privée en 2024 ?

Le prêt Immobilier chez Louvre Banque Privée

Fondée en 1963 et historiquement dénommée BHE pour Banque Hypothécaire Européenne, la BPE est spécialisée dans le financement de projets immobiliers, expertise à laquelle s’est ajouté un volet autour de la gestion de patrimoine en 1997. Auparavant dans le giron du Crédit Mutuel de Bretagne, la banque privée, forte de son développement, est rachetée en 2013 par le groupe La Banque Postale pour devenir la filiale dédiée au financement immobilier du groupe.

BPE fusionne en 2015 avec La Banque Postale Gestion Privée, spécialiste de la gestion sous mandat et acquiert 2020 La Banque Postale Immobilier Conseil, spécialiste de l'immobilier en direct pour renforcer encore davantage son savoir-faire dans la gestion foncière. Tout récemment, en 2022, la BPE change de nom et devient Louvre Banque Privée avec pour ambition de devenir “la première banque privée positive et citoyenne”.

Le groupe revendique plus de 64 000 clients, 421 collaborateurs en France et pas moins de 14,1 milliards d’encours fin 2021. Il propose également un maillage territorial non négligeable avec 28 pôles de gestion privée et plus de 60 bureaux de poste proposant l’offre immobilière répartis dans toute la France.

Si cet établissement est bien souvent spécialisé dans les montages financiers complexes et la gestion de fortune (et s’adresse donc particulièrement aux hauts revenus), il est cependant ouvert à tous les particuliers et propose des solutions de financement particulièrement adaptées à tous les projets et toutes les situations.

Simulation de crédit immobilier chez Louvre Banque Privée

Louvre Banque Privée propose un simulateur de crédit immobilier directement sur ce site pour les non-clients. Les personnes déjà clientes peuvent, elles, se rapprocher de leur conseiller clientèle pour solliciter un financement pour leur projet.

Utilisons l’outil de Louvre Banque Privée pour simuler le coût d’un prêt immobilier souscrit auprès de la banque. Pour un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans, assurance emprunteur comprise, souscrit par un célibataire salarié de 40 ans avec un taux d’intérêt de 1,6 % et un taux d’assurance emprunteur de 0,2 %, le coût de l’emprunt est le suivant :

Simulation du coût total d'un prêt immobilier

Détails du prêt immobilier	Montant
Montant de l’emprunt	200 000 €
Durée de remboursement	20 ans
Taux d’intérêt débiteur	1,6 %
TAEG	2,02 %
Taux d’assurance emprunteur	0,2 %
Frais de dossier	900 €
Montant de l’échéance mensuelle sans assurance	974,32 €
Montant de l’échéance mensuelle de l’assurance	33,33 €
Montant de l’échéance mensuelle avec assurance	1 007,65 €
Coût total de l’assurance	7 999,20 €
Coût total des intérêts d’emprunt	33 836,80 €
Coût total de l’emprunt avec assurance	42 736 €

Quels sont les avis sur Louvre Banque Privée ?

Les avis sur Louvre Banque Privée sont plutôt positifs avec des clients globalement satisfaits de l’offre de prêt immobilier qu’ils jugent simple, lisible et plutôt complète proposée par la banque. Il en est de même pour les facilités de remboursement accordées. Ils déplorent en revanche des frais relativement prohibitifs pour une offre globalement similaire à celle proposée par les banques classiques.

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt de la Louvre Banque Privée ?

L’obtention d’un prêt immobilier chez Louvre Banque Privée est conditionnée par un certain nombre de facteurs que la banque va étudier pour apprécier la capacité de l’emprunteur à honorer ses remboursements mensuels jusqu’à la fin du crédit.

Le profil emprunteur

En premier lieu, Louvre Banque Privée va chercher à se renseigner autant que possible sur l’emprunteur. Pour ce faire, elle va ainsi solliciter auprès de lui différents documents permettant d’étayer sa situation personnelle (documents d’état-civil, justificatifs de domicile etc.) mais aussi professionnelle (contrat de travail, fiches de paye) ainsi que sa situation financière (relevés de compte, tableaux d’amortissement des éventuels emprunts en cours). Ensuite, elle va juger de la stabilité du profil sollicitant l’emprunt et de sa capacité à rembourser le crédit. Seront appréciés des banques les profils mariés ayant un emploi stable avec une certaine ancienneté ainsi que ceux avec une gestion financière rigoureuse, sans excès récurrents et avec une capacité à thésauriser.

L’assurance de prêt immobilier

Si l’assurance de prêt n’est théoriquement pas obligatoire pour obtenir un crédit immobilier, dans les faits, aucune banque n’accorde de prêt qu'une assurance ne soit souscrite pour couvrir le crédit et pour garantir le remboursement. Louvre Banque Privée n’échappe pas à la règle et propose ainsi à ses clients une assurance emprunteur de groupe au moment de contracter le crédit qui protège à la fois l’emprunteur ainsi que ses proches en cas d’incapacité à honorer le remboursement.

Les emprunteurs ont néanmoins la possibilité d’opter pour une assurance de prêt externe en procédant à une délégation d’assurance, et ce, à tout moment depuis le 1 er septembre 2022. Le nouveau contrat choisi doit alors a minima respecter le principe d’équivalence de garanties.

L’organisme de garantie

Les établissements bancaires proposant des prêts immobiliers exigent également une garantie pour couvrir le prêt en plus de l’assurance emprunteur.

Ces garanties peuvent prendre la forme de sûretés réelles. Il peut alors s’agir d’une hypothèque, d’un nantissement ou du recours au privilège de prêteur de deniers (IPPD).

Elles peuvent également consister en des sûretés personnelles c’est-à-dire une caution apportée par un garant qui peut être une personne physique ou une société de cautionnement spécialisée. Dans le cas de Louvre Banque Privée, tous les emprunts doivent être couverts à 100 % par une ou plusieurs garanties.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit chez Louvre Banque Privée ?

Les conditions de remboursement d’un crédit immobilier chez Louvre Banque Privée sont relativement souples pour les emprunteurs avec notamment un remboursement pouvant être étalé sur une durée de 25 ans.

Quels prêts propose Louvre Banque Privée ?

Louvre Banque Privée propose différents types de prêt immobilier :

• Les prêts immobiliers à taux fixes pour l’achat de résidences principales ou secondaires dénommés “Louvre Banque Privée Ajust’Immo”;
• Les prêts relais appelés “Louvre Banque Privée Revente”;
• Les prêts in fine avec l’offre “Optimum Patrimonial” dédiés notamment aux investissements locatifs.

A côté de ces différents crédits, Louvre Banque Privée propose également des assurances emprunteur permettant de couvrir les prêts en cas d’aléa empêchant l’emprunteur d’honorer ses échéances de remboursement.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

L’offre de prêt immobilier Louvre Banque Privée permet de moduler les échéances de prêt selon ses besoins. Il est ainsi possible pour l’emprunteur de revoir à la hausse ou à la baisse le montant de ses mensualités en fonction de l’évolution de ses revenus, et ce dès la fin de la deuxième année du prêt (à plus ou moins 5 % par rapport à la précédente mensualité). Il est également possible de mettre en place une période de franchise totale (seule les primes d’assurance sont à verser) ou partielle (seuls les intérêts et la prime d’assurance sont à rembourser) pendant 24 mois. Enfin, l’emprunteur peut opter pour des paliers de financement définis dès le départ pour optimiser son remboursement.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

L’emprunteur a également la possibilité de rembourser totalement ou partiellement son prêt de façon anticipée dans le cadre du prêt Relais “Louvre Banque Privée Revente”. C’est également le cas du crédit complémentaire dans la limite de 30 % du montant de l’emprunt originel.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier chez Louvre Banque Privée ?

Après avoir sollicité un prêt immobilier et transmis votre dossier, Louvre Banque Privée étudie votre profil et les pièces justificatives fournies afin de vous rendre une réponse dans les plus brefs délais, généralement dans les deux ou trois semaines qui suivent. En cas d’acceptation du dossier par la banque, vous bénéficiez d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours pour valider les conditions de l’emprunteur fixées par le prêteur.

Comment renégocier son prêt Louvre Banque Privée ?

La renégociation du taux d'intérêt d'un prêt immobilier chez Louvre Banque Privée peut s’effectuer directement auprès de votre conseiller clientèle si le taux d’intérêt négocié des années auparavant est supérieur aux taux du marché actuel. Dans certains cas, celui-ci pourra se montrer compréhensif et vous proposer une révision de taux pour vous conserver comme client. A défaut, vous pourrez toujours envisager d’effectuer un rachat de crédit auprès d’un autre établissement pour bénéficier de conditions tarifaires plus avantageuses.

Que faire si Louvre Banque Privée refuse mon prêt immobilier ?

Si Louvre Banque Privée refuse de vous accorder un prêt immobilier, vous pouvez alors vous tourner vers d’autres établissements avec une politique d’octroi qui peut se révéler différente. Pensez à retravailler votre dossier et si vous le pouvez à apporter de nouvelles garanties et un apport personnel plus conséquent pour rassurer les nouveaux établissements à démarcher. Le fait de domicilier vos comptes ou de souscrire un autre produit financier dans l’une des banques sollicitées peut s’avérer être un argument intéressant en faveur de votre demande de crédit immobilier.

Vous pouvez également vous faire accompagner par un courtier spécialisé dans les crédits immobiliers. Celui-ci sera à même de vous orienter vers les établissements les plus ouverts à votre profil. Il pourra également vous aider à constituer votre dossier pour le rendre plus attrayant pour les établissements démarchés.