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Simulation de prêt Immobilier au CIC en 2021 : conditions, avis

L'essentiel en quelques mots

Le CIC propose quatre grandes solutions de financement :

- un prêt modulable ;
- un prêt relais ;
- le prêt à taux zéro ;
- une formule clés en main dédiée aux investisseurs.

Pour obtenir une simulation de prêt immobilier au CIC, vous pouvez remplir un formulaire en ligne si vous n’êtes pas client, ou contacter votre conseiller, si vous l’êtes.

Les modalités des prêts des banques (remboursement, durée, taux…) varient selon l’offre et votre profil emprunteur. Le prêt immobilier modulable à taux fixe du CIC vous permet de faire évoluer vos échéances à la hausse ou à la baisse, selon votre situation. Il peut se rembourser de manière anticipée, en partie ou totalement, avec ou sans pénalités selon les clauses de votre contrat de crédit.
Enfin, une renégociation de votre prêt immobilier au CIC est possible, si votre situation est favorable. La banque peut vous refuser cette renégociation, mais si elle l’accepte, sachez que des frais de dossiers seront à régler. Une autre solution consiste à comparer les taux de crédit immobilier afin de trouver la meilleure offre du marché.

Prêt immobilier CIC
Simulation de prêt Immobilier au CIC en 2021 : conditions, avis

Description du prêt Immobilier au CIC

Le crédit immobilier au CIC peut couvrir l’achat d’un terrain ou d’un logement, qu’il s’agisse de votre résidence principale, secondaire, ou qu’il soit destiné à un investissement locatif. L’offre CIC s’articule ainsi : 

Parmi les points forts des différentes formules de prêt immobilier au CIC, vous retrouvez :

Simulation de crédit immobilier au CIC

Le CIC propose différents outils pour simuler votre prêt immobilier. 

Si vous n’êtes pas client de la banque, vous pouvez :

Si vous êtes client, tournez-vous vers votre conseiller pour obtenir une simulation de crédit CIC et disposer d’une offre de prêt personnalisée.

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Comparateur pret immobilier

Quels sont les avis sur le CIC ?

Découvrez les avis sur le prêt immobilier au CIC, ainsi que les retours les plus fréquents des clients :

👍

+

  • Conseillers à l’écoute et professionnels.
  • L’offre de crédit complète et diversifiée, complémentarité des produits bancaires proposés.
👎

-

  • Les tarifs de tenue de compte et des opérations bancaires.
  • Les taux d’intérêts ne sont pas les plus compétitifs.

Selon le classement des meilleures banques 2019 Bankin’, le CIC obtient une note de satisfaction de 3,55 sur 5.

Quels critères déterminent l’offre de prêt du CIC ?

Le profil emprunteur privilégié

La banque CIC tient compte de différents points lors de l’étude de votre profil pour l’accord d’un prêt immobilier. Elle s’attache notamment à votre situation financière et à votre emploi. Les profils d’emprunteurs avec une situation financière stable, sans incident particulier, et avec un emploi durable (type CDI ou contrat de fonctionnaire) présentent moins de risques pour un créancier et sont donc appréciés. Disposer d’un apport est aussi un avantage considérable.

💡

A noter

Quels que soient vos revenus et votre situation, vous pouvez solliciter le CIC pour un crédit immobilier. Les conseillers examinent votre situation au cas par cas (charges fixes, crédits, salaires…). L’important est que les mensualités du crédit demandé n’excèdent pas un tiers de votre revenu, ce qui correspond au taux d’endettement requis pour un emprunt immobilier.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier du CIC prend en charge vos échéances, partiellement ou en totalité, dans la limite de votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de perte d’emploi. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assurance rembourse l’intégralité de l’emprunt immobilier restant.

L’organisme de garantie

Le CIC, comme tout organisme de crédit, a recours à trois solutions pour faire face à l’insolvabilité ou à la défaillance d’un emprunteur :

Le choix de la garantie dépend de l’opération immobilière (type, montant…), du profil de l’emprunteur et du coût de la garantie.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt immobilier au CIC ?

Quels prêts propose le CIC ?

Pour rappel, le CIC propose ces différentes formules : 

Voici les conditions de remboursement des types de prêt immobilier CIC les plus courants : 

   Montant  Durée  Taux/intérêts  Services inclus
 Prêt modulable à   taux fixe
 Pas de minimum de   crédit. 
 Le maximum dépend   de votre capacité de   remboursement.
 25 ans   maximum
 Fixe
 Échéances modulables à la hausse   et à la baisse.
 Suspension du remboursement du   capital pendant 3 mois.
 Prêt relais
 Selon la valeur du   bien mis en vente,   généralement 70 %   de sa valeur nette.
 1 mois   minimum et   jusqu’à 2 ans   maximum.
 Paiement des   intérêts au mois,   au trimestre, au   semestre ou in   fine.
 
 Prêt à taux zéro
 Plafonné à 20 % ou   40 % du coût total de l’opération.
 Entre 20 et 25   ans
 Aucun
Sans frais de dossier 



Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Avec le CIC, vous pouvez ajuster vos échéances de prêt immobilier selon vos ressources.

Vous pouvez notamment augmenter la mensualité jusqu’à 30 % par mois pour raccourcir la période de remboursement. Vous pouvez aussi la diminuer, dans ce cas-là, la durée du crédit se prolonge dans la limite d’une extension de 36 mois.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de procéder à un remboursement anticipé de votre crédit immobilier, si votre situation financière le permet ou si vous avez vendu le logement acheté avec l’emprunt. Avant de vous lancer, nous vous invitons à consulter les clauses de pénalités de remboursement anticipé de votre contrat de crédit, à moins d’avoir négocié dès le départ un prêt immobilier sans pénalités de remboursement.

💡

Bon à savoir

Selon la loi, la pénalité de remboursement peut s’élever au maximum à 3% du capital restant à rembourser. Mais elle ne peut pas représenter plus de six mois d’intérêt.

Quels sont les délais de traitement au CIC ?

Le délai moyen du CIC pour recevoir son offre de crédit immobilier est de 22 jours ouvrés.

Comment renégocier son prêt au CIC ?

Pour renégocier votre crédit immobilier, vous pouvez solliciter votre conseiller bancaire et faire une simulation des nouvelles mensualités. Un avenant spécifiant le nouveau taux d’intérêt sera joint au contrat de prêt initial. Des frais de dossier peuvent vous être réclamés.

En renégociant votre emprunt, vous pouvez choisir soit de diminuer vos mensualités, soit de réduire la durée du crédit. Pour savoir si l’opération est rentable pour vous ou si vous devez vous orienter vers un rachat de crédit par exemple, n’hésitez pas à comparer les taux de crédit immobilier. 

💡

Astuce

Votre banque peut vous refuser la renégociation d’un prêt immobilier, car elle risquerait de perdre de l’argent. Pour que votre requête ait de meilleures chances d’aboutir, procédez dans une période favorable (nouvel emploi, augmentation de salaire…) pour motiver la banque à vous garder dans son portefeuille client.

Que faire si le CIC refuse mon prêt immobilier ?

Si le CIC refuse votre demande de prêt immobilier, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un ou plusieurs autres organismes bancaires. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier pour obtenir différentes offres adaptées à votre profil. Les courtiers Empruntis sont à votre écoute. 

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