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Prêt Immobilier Caisse d'Épargne : Conditions, simulation, avis

L'essentiel en quelques mots

La Caisse d’Épargne propose quatre principales solutions de financement pour vos projets immobiliers :

- un prêt modulable Primo ;
- un prêt relais ;
- des prêts réglementés (Prêt à Taux Zéro et Prêt d’Accession Sociale) ;
- des offres sur mesure pour les investissements locatifs.

Vous pouvez réaliser en ligne une simulation de votre crédit à la Caisse d’Épargne. Vous pouvez aussi contacter votre conseiller pour disposer d’une offre personnalisée.

Les conditions d’emprunt (durée, taux, frais…) dépendent de l’opération (achat de la résidence principale, investissement locatif…), de votre situation et du crédit immobilier à la Caisse d’Épargne visé. Avec le prêt Primo par exemple, vous pouvez ajuster vos mensualités chaque année. Vous pouvez ainsi redéfinir leur montant dans la limite du minimum précisé dans votre contrat. Sachez aussi que vous pouvez demander à renégocier votre prêt immobilier. Mais la banque se réserve le droit de ne pas accéder à votre requête auquel cas vous devrez faire appel à une autre banque.

Prêt immobilier Caisse d'Épargne
Prêt Immobilier Caisse d'Épargne : Conditions, simulation, avis

Description du prêt immobilier à la Caisse d’Épargne

Le crédit immobilier à la Caisse d’Épargne permet un achat de logement dans le neuf ou dans l’ancien, avec ou sans travaux. La transaction peut concerner une résidence principale ou secondaire en France métropolitaine. Elle peut également couvrir un investissement locatif.

L’organisme de crédit propose différentes offres d’emprunts immobiliers selon le projet et le profil des ménages. A savoir :

Simulation de crédit immobilier à la Caisse d’Épargne

Pour réaliser auprès de la Caisse d’Épargne une simulation de prêt immobilier, vous avez accès à différents outils spécifiques en ligne. Vous pouvez par exemple estimer votre capacité d’emprunt ou évaluer le montant de vos mensualités.

En répondant aussi à des questions sur votre projet immobilier, la banque vous envoie une solution personnalisée dans les minutes qui suivent. Il vous est ensuite proposé de prendre un rendez-vous avec un conseiller local pour disposer d’une simulation de prêt immobilier à la Caisse d’Épargne plus ciblée et détaillée. 

Quels sont les avis sur la Caisse d’Épargne ?

Voici quelques avis sur le prêt immobilier à la Caisse d’Épargne :

👍

Les plus : 

  • Simplicité des démarches et des formalités (signature à distance par exemple).
  • Rapidité d’obtention des offres de prêt.
  • Conseillers à l’écoute.
👎

Les moins : 

  • Services lents.
  • Difficultés à joindre les conseillers.

Selon le classement des meilleures banques 2019 Bankin’, la Caisse d’Épargne obtient une note de satisfaction de 3,12 sur 5.

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la Caisse d’Épargne ?

Le profil emprunteur privilégié

Pour établir une offre de crédit immobilier adaptée, la Caisse d’Épargne tient compte de différents critères. Le niveau de revenus de l’emprunteur et sa situation (CDI hors période d’essai) sont les principaux paramètres.

Le conseiller fait toujours le point sur les dépenses et les recettes du ménage. Il s’assure ainsi que le taux d’endettement est inférieur à 33%, condition requise pour l’obtention d’un prêt immobilier en France.

💡

Bon à savoir 

Vous pouvez vous rapprocher de la Caisse d’Épargne pour un prêt immobilier classique ou réglementé par l’État. Les conseillers réalisent pour vous une simulation, les opérations d’achat immobilier pouvant reposer sur un montage financier de plusieurs prêts (PTZ + crédit classique par exemple).

 

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier de la Caisse d’Épargne garantit le bon remboursement de votre prêt et votre patrimoine en cas d’imprévu (perte d’emploi, maladie, accident, décès…).

Vous bénéficiez notamment :

L’organisme de garantie

Pour se prémunir en cas de défaillance de l’emprunteur, la Caisse d’Épargne demande une garantie. Différentes solutions existent : l’hypothèque conventionnelle, le PPD (Privilège de Prêteur de Deniers) et la caution.

Selon les situations et votre demande, la Caisse d’Épargne peut faire appel à son propre organisme de cautionnement : la SACCEF (Société d’Assurance des Crédits des Caisses d’Épargne de France). 

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Caisse d’Épargne ?

Quels prêts propose la Caisse d’Épargne ?

Pour rappel, la Caisse d’Épargne propose :

Voici leurs principales caractéristiques :

 Type de prêt  Montant Opération Durée Taux/intérêts Services inclus
 Prêt immobilier Primo
De 50 000 à 500 000 euros.
 

Résidence principale ou secondaire.

Investissement locatif

 De 5 à 25 ans.
 Taux fixe.
 Échéance modulable.
 Prêt relais
Jusqu’à 70 % de la valeur de l’ancien bien.
 Résidence principale.
 2 ans maximum.
 Taux fixe.
 
 Prêt à taux zéro ou PTZ
 Pas de minimum.
Jusqu’à 40 % de l’acquisition
Première résidence principale ou nouvelle résidence principale si l’emprunteur n’a pas été propriétaire depuis au moins deux ans.
 De 20 à 25 ans.
 Aucun intérêt
 Aucun frais de dossier.
 Prêt d'Accession Sociale ou PAS
 4 000 € au minimum.
Jusqu’à 100 % du montant total de l’achat.
 Résidence principale.
 De 5 à 30 ans.
 

Fixe ou variable.

Taux plafonné entre 2,75 et 3,20 % selon la durée du crédit.
 
💡

Bon à savoir

Le Prêt d’Accession Sociale est destiné aux personnes ayant des revenus modestes. Il est conditionné aux ressources. Celles-ci ne doivent pas dépasser un certain montant. Ce plafond dépend de la localisation du logement et de la composition du foyer.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Avec la Caisse d’Épargne, vous pouvez ajuster chaque année le montant des mensualités. Si vos revenus évoluent à la hausse ou à la baisse, vous pouvez ainsi déterminer un nouveau montant de remboursement, dans la limite du minimum indiqué dans les clauses de votre contrat.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de rembourser de façon anticipée son crédit immobilier à la Caisse d’Épargne, partiellement ou en totalité. Généralement une indemnité est demandée. Vérifiez les clauses de votre contrat avant de solliciter votre conseiller.

💡

Attention

Les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) sont plafonnées par la loi. Elles ne peuvent pas excéder 3% du capital restant, ni représenter plus de 6 mois d’intérêt.

Quels sont les délais de traitement à la Caisse d’Épargne ?

Le délai de la Caisse d’Épargne pour une offre de prêt est d’environ 15 jours si le dossier est complet.

Comment renégocier son prêt à la Caisse d’Épargne ?

N’hésitez pas à vous tourner vers votre conseiller bancaire pour renégocier votre crédit immobilier à la Caisse d’Épargne. Au regard de votre situation actuelle, celui-ci est en mesure de vous dire si l’opération est avantageuse pour vous. Généralement, comme un avenant est ajouté à votre contrat de départ, vous devez vous acquitter des frais de dossier.

💡

Le bon conseil d'Empruntis

Sachez cependant que la banque n’est pas tenue d’accéder à votre demande mais vous pouvez toujours solliciter d'autres organismes pour le rachat de votre crédit immobilier. Prenez le temps de comparer les taux de crédit immobilier pour savoir si la renégociation est plus favorable qu’un rachat de crédit par une autre banque par exemple. Votre courtier peut vous aider à vérifier si l'opération est intéressante pour vous.

 

Que faire si la Caisse d’Épargne refuse mon prêt immobilier ? 

Faites appel à d’autres banques, si la Caisse d’Épargne refuse votre demande de crédit immobilier. Vous pouvez également solliciter un courtier comme Empruntis pour étudier votre projet en détails, car celui-ci va établir un plan de financement et solliciter les banques les plus à même de vous proposer une offre de prêt immobilier adaptée à votre profil.

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