Quelles sont les conditions de prêt immobilier BCP en 2024 ?

Le prêt Immobilier à la BCP

La banque BCP a vu le jour en 2001. Elle est détenue par le groupe BPCE (anciennement Caisse d’Épargne) et par Millenium BCP (première banque privée au Portugal).

La banque BCP accompagne ses clients dans leurs investissements immobiliers, que ce soit en France ou au Portugal. Elle dispose d’un réseau de 52 agences dont 38 implantées en région parisienne, et compte 134 000 clients.

La banque BCP dispose d’une offre variée de financements immobiliers, on retrouve :

• le prêt à taux fixe ;
• le prêt révisable ou mixte ;
• le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
• le prêt relais ;
• le prêt in fine ;
• et le prêt immobilier construction.

Il est possible de souscrire un prêt immobilier à la banque BCP pour un montant compris entre 50 000 € et 500 000 €, sur une durée de 5 à 25 ans.

Le crédit immobilier de la banque BCP permet :

• d'acquérir des biens neufs ou anciens au titre de résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, avec ou sans travaux ;
• de financer des investissements locatifs ;
• ou d’investir dans une résidence secondaire au Portugal.

Simulation de crédit immobilier à la BCP

Afin de réaliser une simulation de prêt immobilier à la banque BCP, deux alternatives s’offrent à vous :

• si vous êtes déjà client, contactez directement votre conseiller de clientèle pour obtenir une simulation personnalisée ;
• si vous êtes prospects, effectuez une simulation en ligne. En seulement cinq minutes, vous obtenez une proposition de financement par mail. Un conseiller vous contactera ensuite afin d’affiner votre demande.

Une simulation de prêt immobilier à la banque BCP indique notamment le montant de vos mensualités, le taux d'intérêt, les frais de dossier, les frais de notaire et le montant de la garantie. Notez qu’une simulation ne revêt aucun caractère contractuel.

Quels sont les avis sur la BCP ?

Nous avons recensé pour vous les rares avis déposés par les clients sur le prêt immobilier de la banque BCP.

Le faible nombre d’agences sur le territoire, et de surcroît, majoritairement localisées en région parisienne, représente un frein pour certains clients.

Pour autant, au travers de ses nombreuses offres de financements immobiliers, la banque BCP est à même de vous proposer une solution sur mesure adaptée à vos attentes et à votre situation. La réactivité des services est aussi à souligner dans l’envoi des documents liés à l’avancement du prêt (accord de principe, offre de prêt, etc.).

Quels facteurs sont déterminants pour l’offre de prêt de la BCP

Trois facteurs sont incontournables pour obtenir une offre de prêt immobilier à la banque BCP : votre profil, l’assurance emprunteur et la garantie du crédit.

Le profil emprunteur

Le profil d’un emprunteur constitue un élément essentiel dans l’étude d'un prêt à la banque BCP. En effet, la banque sera rassurée si vous présentez une certaine stabilité professionnelle et financière, sans incident particulier. En résumé, un salarié en CDI ou un fonctionnaire aura plus de chance de voir son dossier accepté qu’un intermittent du spectacle. Enfin, disposer d’un apport minimum de 10 % représente également un avantage considérable.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur est systématiquement exigée par les établissements de crédit lors du montage d’un prêt immobilier. Il s’agit d’une protection pour l’emprunteur et ses proches en cas d’accident ou de maladie, puisque la compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû ou les mensualités en cas de sinistre. L’assurance emprunteur représente également une garantie supplémentaire pour l’établissement prêteur.

L’organisme de garantie

Contre les risques d’insolvabilité de l’emprunteur, les établissements de crédit ont recours à trois garanties :

• l’hypothèque conventionnelle ;
• le Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) ;
• la caution (SACCEF, CNP, CASDEN, Crédit Logement, etc.).

Le choix de la garantie dépend du profil de l’emprunteur, du coût et du type d’opération.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la BCP ?

Il est fondamental de bien connaître les conditions de remboursement d’un prêt immobilier à la banque BCP avant de signer une offre de prêt.

Quels prêts propose la banque BCP ?

Selon votre situation, le type de projet immobilier et votre patrimoine, différents emprunts vous sont proposés à la banque BCP. On retrouve :

• le prêt à taux fixe, variable ou mixte ;
• le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
• le prêt in fine ;
• le prêt relais ;
• et le prêt construction.

Le prêt construction est spécifique à la banque BCP. Il permet d’éviter le cumul d’un loyer avec une échéance de prêt. En effet, vous commencez à rembourser votre crédit immobilier une fois que vous êtes installé.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Les mensualités de votre prêt immobilier à la banque BCP peuvent être modifiées à la hausse comme à la baisse, selon les modalités prévues au contrat. La modularité s'applique aux crédits à taux fixe ou révisable, en vous permettant de reporter jusqu’à 24 échéances.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de rembourser par anticipation votre crédit immobilier à la banque BCP. Le remboursement partiel est autorisé pour un montant égal à 10 % minimum de la somme empruntée initialement. 

Un remboursement anticipé de prêt immobilier nécessite le versement d’indemnités (IRA) dont le montant se calcule ainsi :

• 3 % du capital restant dû ;
• avec un plafond fixé à six mois d'intérêts.

La banque retient le montant le plus avantageux pour le client.

Deux situations vous exonèrent des IRA :

• la vente du bien acheté par le biais de l’emprunt immobilier ;
• dans le cas où vous avez négocié la suppression des indemnités de remboursement par anticipation avec votre banquier lors du montage du prêt.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier à la BCP ?

Il faut compter en moyenne 48h pour obtenir une réponse suite à une demande de prêt immobilier à la banque BCP. Dans ce délai, la banque BCP s’engage à fournir :

• un accord de principe de financement sous réserve de la complétude du dossier ;
• un accord de principe pour la caution du prêt ;
• l’offre de financement.

Il convient de bien joindre l’intégralité des documents demandés pour éviter de perdre du temps avec des allers/retours inutiles.

Une fois que votre dossier est complet, l’offre de prêt vous est envoyée par courrier ou de manière dématérialisée. Cette dernière est valable 30 jours à compter de la date de réception. Il vous suffit ensuite de la conserver onze jours avant de la retourner signée. 

Comment renégocier son prêt à la BCP ?

Avant de renégocier votre prêt immobilier à la banque BCP, pour que l’opération soit intéressante, il convient de vérifier les deux points :

• la différence entre le taux actuel et le nouveau taux doit être d’au moins 0,7 % voire 1 % ;
• la durée restante de remboursement de votre crédit doit être supérieure à la durée écoulée.

Si tous les voyants sont au vert, votre demande de renégociation vous permet alors d’obtenir un meilleur taux immobilier au sein de la banque BCP.

Ensuite, vous choisissez entre une réduction de la durée de votre crédit immobilier ou une diminution de vos mensualités. Un avenant sera joint au contrat de prêt initial précisant le nouveau taux d’intérêt. Cette opération engendre généralement des frais de dossier.

Que faire si la BCP refuse mon prêt immobilier ?

En cas de refus de crédit immobilier de la banque BCP, rapprochez-vous d’un ou plusieurs autres organismes bancaires. Pour simplifier vos démarches, faites appel aux courtiers Empruntis. Ces derniers vous accompagnent et négocient pour vous la meilleure offre du marché en adéquation avec votre profil.