Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Combien emprunter avec un salaire de 5500€ en 2023 ?

L'essentiel en quelques mots

Si vous avez un projet immobilier en tête, il est crucial de déterminer quelle somme vous pouvez emprunter pour cibler les biens idéaux. Pour cela, vous devez calculer d’une part votre taux d’endettement et d’autre part votre reste à vivre.

Ces deux éléments sont pris en compte par les établissements bancaires lors de l’étude de votre dossier. Ils influent sur votre capacité d’achat.

Pour savoir quel emprunt avec 5 500 € de salaire mensuel vous pouvez souscrire, les banques listent aussi l’ensemble de vos revenus et de vos charges.

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut définir au préalable :

  • vos revenus : salaire net ou bénéfices si vous êtes travailleur indépendant, pensions…  ;
  • vos charges fixes : crédits à la consommation, dépenses courantes, pensions alimentaires… ; 
  • votre taux d’endettement : celui-ci ne peut pas excéder un tiers de vos revenus ;
  • votre reste à vivre : la somme restant après avoir réglé vos charges fixes et votre échéance de prêt. 
Combien emprunter avec 5500 € de revenus par mois
Combien emprunter avec un salaire de 5500€ en 2023 ?

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 5 500 € ?

Déterminer votre capacité d’emprunt est essentiel si vous souhaitez acheter un bien immobilier. Cela vous permet de connaître le montant maximal que peut vous accorder une banque avec un salaire de 5 500 € par mois.

Connaître son taux d’endettement

Pour calculer votre capacité de remboursement, les établissements bancaires vont se pencher sur votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser les 33 % pour éviter tous les risques de surendettement. Le taux d’endettement tient compte de toutes vos charges fixes et de vos revenus.

Puis-je dépasser 35 % d’endettement avec un salaire de 5 500 € ?

Votre échéance de prêt ne peut excéder un tiers de vos revenus. À noter qu'un taux maximal de 35 % est recommandé par le Haut Conseil de la Stabilité Financière (HCSF), recommandation contraignante pour les banques au 1er janvier 2022. Le but est de protéger l’emprunteur. Il faut qu’il puisse assumer ses mensualités d’emprunt immobilier et ses charges courantes.

Évaluer son reste à vivre

La banque analyse par ailleurs votre reste à vivre, c’est-à-dire le montant dont vous disposez après avoir réglé votre mensualité et vos dépenses fixes. Il faut que celui-ci soit suffisant pour couvrir vos charges courantes (eau, alimentation, crédit auto…).

📌

Formule de calcul du reste à vivre 

Le reste à vivre s’évalue ainsi : Reste à vivre = Revenus - (Charges fixes + Montant de la mensualité).

Connaître sa capacité d’achat

En déterminant votre capacité d’achat, si vous êtes dans une démarche active de recherche de bien immobilier, vous pouvez affiner votre projet. Vous pouvez vous orienter vers des logements qui correspondent à votre situation et écarter ceux qui sont inaccessibles.

La capacité d'achat, c'est votre capacité d'emprunt à laquelle vous ajoutez votre apport personnel : en général, 10 % du montant total de l'opération au moins sont conseillés pour présenter un dossier solide en banque. La capacité d'achat est donc votre enveloppe globale pour l'achat de votre bien.

Vous pouvez aussi prévoir un budget travaux ou rafraîchissement, si vous visez un bien moins cher.

En définissant votre taux d’endettement et votre reste à vivre, la banque, elle, est en mesure d’estimer votre capacité de remboursement. Elle peut alors se prononcer et vous dire si elle vous suit dans votre projet d’achat immobilier (ou non).

Si l’étude de votre profil s’avère favorable, elle vous présente alors une offre de financement adaptée.

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Quelle somme je peux emprunter avec 5 500 € par mois ?

Voici quelles sommes vous pouvez emprunter avec un salaire de 5 500 € par mois sans dépasser un taux d’endettement de 33 %. Soit avec une mensualité maximale de 1 815 € par mois.

Combien emprunter avec 5 500 € par mois
 Durée du crédit immobilier  Taux moyen d’intérêt  Montant maximal
 7 ans
 0,35 %
 150 600 €
10 ans 
0,62 % 
 211 100 €
15 ans 
0,85 % 
 305 700 €
20 ans 
1,01 % 
 393 100 €
25 ans 
1,21 % 
 469 700 €

Taux immobiliers septembre 2021, hors assurance emprunteur, hors négociation

Quels revenus sont pris en compte ?

Quand elles étudient votre situation en vue d’un crédit, les banques listent toutes vos rentrées d’argent. Voici les revenus pris en compte pour un prêt immobilier :

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Les charges retenues par les établissements bancaires sont les suivantes :

Comment calculer ma capacité d’emprunt ? 

Si vous vous demandez combien peut-on emprunter avec un salaire de 5 500 euros, découvrez la formule pour déterminer votre capacité d’emprunt :

(Total de vos revenus  -  Total de vos charges fixes) x 33 % = Capacité de remboursement.

Ainsi si vous gagnez 5 500 € par mois et que vous n’avez pas de crédits à la consommation en cours, ni loyer, votre capacité de remboursement est de 1 815 €. Soit : (5 500 x 33 % = 1 815 €).

Calcul de la capacité d'emprunt avec un salaire de 5 500 €
Données  Chiffres
 Salaire
 5 500 €
 Taux d’endettement maximal
 33 %
 Capacité d’emprunt (mensualité)
 1 815 €

Si vous réglez un loyer mensuel de 800 euros charges courantes incluses, votre échéance d’emprunt ne pourra excéder les 1 551 €, si ce loyer perdure après l'achat du bien (5 500 - 800 x 33 % = 1 551 €).

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Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 5 500 € ?

Vos revenus et votre apport personnel font partie des principaux critères étudiés par les établissements bancaires. Ceux-ci s’attardent aussi sur d’autres éléments, tels que :

Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?

Vous pouvez utiliser nos outils en ligne pour réaliser une simulation de capacité d’emprunt immobilier. Il vous suffit de renseigner différents critères, comme vos revenus, vos charges hors acquisition et votre projet. Si vous souhaitez avancer et obtenir des propositions de financement, vous pouvez utiliser notre comparateur de prêts immobiliers

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