Pourquoi choisir la caution Crédit Logement plutôt que l'hypothèque ?
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’établissement prêteur vous demandera de garantir votre emprunt pour assurer le bon remboursement du capital accordé. Parmi les options qui s’offrent à vous, il existe la garantie Crédit Logement.
Cette dernière présente certains avantages vis-à-vis de ses deux alternatives que sont l’hypothèque et le privilège du prêteur de deniers (PPD) :
- le bien garantie n’est pas saisi immédiatement en cas de défaut de paiement ;
- le recours à un notaire n’est pas nécessaire ;
- il n’y a pas de frais de mainlevée en cas de transfert sur un nouveau prêt.
De plus, la garantie du Crédit Logement est souvent moins chère qu’une hypothèque ou que le PPD. En effet, si aucun incident ne se produit lors de votre crédit, une partie des frais engagés pour bénéficier de la caution vous seront restitués à la fin de l’opération.
Découvrez dans ce guide les éléments pour choisir entre le PPD, l'hypothèque ou la caution Crédit Logement.
Il existe trois manières de garantir son prêt immobilier :
- l'hypothèque ;
- le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) ;
- la caution Crédit Logement.
Si les trois assurent à la banque d'être remboursée au cas où l'emprunteur rencontrerait des difficultés financières leurs fonctionnements diffèrent. L'hypothèque et le PPD sont en effet des systèmes relativement anciens utilisant le bien immobilier comme garantie : il peut être saisi et vendu en cas de difficulté.
La caution, quant à elle, est toute jeune sur le marché de la garantie : lancée 1975, elle repose sur un fonds commun auquel chaque emprunteur contribue et permettant de financer les dossiers défectueux. Pourquoi choisir la caution Crédit Logement plutôt que l'hypothèque ou le PPD ?
Parce que les chances de voir votre maison saisie sont réduites
Le jour où un emprunteur ne parvient plus à régler ses mensualités Crédit Logement l'aide d'abord avec le Fonds Mutuel de Garantie. La société assure vouloir éviter à tout prix la saisie et la mise en vente du bien en privilégiant pour cela les accords à l'amiable : report d'échéance, allongement de la durée du prêt, etc.
Un fonctionnement forcément différent de l'hypothèque et le PPD où le bien est systématiquement saisi en cas de problème.
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Parce que la démarche avec la caution Crédit Logement est plus simple
Contrairement au PPD et à l'hypothèque, la caution n'exige pas la présence d'un professionnel lors de la signature du contrat. Crédit Logement souligne ainsi que l'ensemble de ses garanties se concluent uniquement par acte sous seing privé, c'est-à-dire sans notaire. Aucun frais ni démarche notariale ne sont donc à prévoir.
Par ailleurs, l'emprunteur n'a aucune mesure à prendre vis-à-vis de la société : c'est sa banque qui s'occupe de présenter le dossier à Crédit Logement. Il doit seulement préciser à cette dernière quel type de garantie il choisit d'adopter.
Parce que vous pouvez changer de projet sans changer de caution
Contrairement à l'hypothèque où il faut payer des frais de mainlevée en cas de revente du bien avant la fin du crédit, la caution Crédit Logement peut être transférée sur le nouvel emprunt sans frais supplémentaire, à condition bien sûr que la banque accepte.
Parce qu’avec la caution Crédit Logement, les frais vous reviennent moins cher
La caution Crédit Logement revient généralement moins cher qu'une hypothèque ou un PPD. D'une part pour le montant des frais exigés, et ensuite parce qu'une partie ces derniers peut vous être remboursée à la fin du prêt si vous n'avez rencontré aucun problème.
Ainsi par exemple pour un prêt de 200 000 €, l'emprunteur règle 2 350 € à la mise en place du crédit pour être remboursé 1 422 € à sa fin. Il aura donc garanti son crédit pour 928 €. Par comparaison un PPD ou une hypothèque lui coûte 231 € de plus.
Crédit logement ou hypothèque : tableau comparatif
| Hypothèque | PDD | Caution | |
|---|---|---|---|
| Emprunt de 200 000 € | 2 875 € | 1 159 € | 928 € |
| Frais de mainlevée | 1 280 € | 1 280 € | 0 € |
Ces montants sont approximatifs et susceptible de varier en fonction des tarifs de Crédit Logement.
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