A quel moment un courtier en assurance peut vous aider ?
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Le courtier en assurance joue le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur qui souhaite assurer son prêt immobilier, et la compagnie d’assurances afin de conclure un contrat. Le métier du courtier immobilier consiste donc à négocier plusieurs types d'assurances de prêt immobilier.
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Le courtier en assurance ou la société de courtage en assurance joue le rôle d’intermédiaire entre un particulier et un organisme spécialisé dans l’assurance. Il doit être inscrit à l’ORIAS (registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) pour pouvoir exercer cette profession. Ainsi, il peut comparer et trouver pour vous, la meilleure offre d’assurance selon votre profil, en interrogeant ses différents partenaires. En agence, il vous suffit de prendre rendez-vous avec un courtier qui trouvera les meilleures offres avec vous. Sur internet, vous remplissez généralement un formulaire pour qu’un courtier expert dans l’assurance que vous cherchez vous rappelle. Dans les deux cas, il est chargé de trouver pour vous la meilleure offre et les meilleures conditions mais ne peut en aucun cas choisir à votre place.
De nombreux types d’assurance peuvent être négociées par un courtier :
- l’assurance Habitation obligatoire pour les locataires.
- L’assurance Auto obligatoire pour tous les conducteurs.
- La mutuelle santé facultative et complémentaire à l’assurance maladie.
- L’assurance de prêt obligatoire pour les emprunteurs.
Le courtier en assurance peut négocier votre assurance de prêt immobilier
Lors de la souscription de votre crédit immobilier, votre banque vous propose généralement une assurance groupe pouvant contenir les garanties suivantes :
- Décès
- Invalidité permanente de manière totale ou partielle
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
- Incapacité temporaire de travail (partielle ou totale)
- Perte d’emploi.
Cette assurance est bien souvent coûteuse pour votre prêt immobilier. Ainsi, il vous est possible de déléguer votre assurance aux mêmes garanties que l’assurance groupe pour réduire le coût. Le courtier en assurance prêt immobilier est justement chargé de trouver la meilleure offre d’assurance de prêt immobilier. De par sa certification IAS (Intermédiaire en Assurance), il a un devoir de conseil envers vous et négocie pour vous les meilleures conditions selon votre profil d’emprunteur.
Trouvez la meilleure
assurance de prêt
Les avantages du courtier en assurance de prêt immobilier
Faire appel à un courtier expert de l’assurance en agence ou en ligne vous permet de :
- Payer moins cher votre assurance de prêt immobilier en fonction de votre profil et de votre projet.
- Gagner du temps sur votre opération. Une fois que votre formulaire santé est rempli, le courtier en assurance transfère votre dossier auprès des assureurs partenaires. En très peu de temps, il compare et trouve pour vous l’offre la plus adaptée.
- Profiter d’un accompagnement personnalisé. Le courtier en assurance vous guide et vous conseille à chaque étape pour trouver la meilleure offre d’assurance selon votre profil et votre projet.
Quand faire appel à courtier en assurance de prêt immobilier ?
Le courtier en assurance vous permet de choisir un autre organisme que votre banque. La délégation d’assurance peut s’effectuer au moment de la réalisation du crédit immobilier, mais aussi après sa signature. En effet, il est possible de changer d’assurance de prêt dans un délai d’1 an après la signature de votre prêt selon la loi Hamon de 2014. De plus, lorsque vous arrivez à la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance, l’article L313-30 du Code de la Consommation vous permet également de changer d’assurance de prêt immobilier. Dans le cas d’un changement d’assurance emprunteur en cours de prêt, le courtier peut également se charger de la résiliation de votre ancienne assurance. Et il s’assure bien entendu que les garanties souscrites soient équivalentes à celles proposées par l’assurance groupe de votre banque.
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