Assurance emprunteur : à quel moment peut-on en changer ?

Lors de l’achat d’un bien immobilier, il est généralement nécessaire de passer par la case emprunt, et donc, par la souscription d’une assurance emprunteur. Si elle n’est pas obligatoire, elle est systématiquement exigée par les établissements bancaires, afin de prévoir les risques de défaillance liés à un accident de la vie.

Il est tout à fait possible de la choisir ou d’en changer librement, à condition de respecter certaines échéances. La délégation d’assurance permet ainsi de comparer les différentes offres pour bénéficier de tarifs et de garanties personnalisés. 

Comment fonctionne la délégation d’assurance ?

La délégation d’assurance a été introduite en 2010 avec la promulgation de la Loi Lagarde. Elle désigne le fait de choisir une assurance individuelle à la place de l’assurance groupe. Elle permet souvent d’obtenir un tarif compétitif, car plus adaptée à la situation de l’emprunteur, surtout lorsque celui-ci est jeune et sans souci de santé particulier.

Dans le cas d’une assurance groupe, les risques, et donc le tarif de l’assurance, sont au contraire, mutualisés Néanmoins, si vous souhaitez effectuer une délégation d’assurance, il reste nécessaire de la demander au moment de souscrire votre crédit immobilier. Avec un impératif : votre nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes aux exigences de votre banque (pour comparer les offres du marché, les emprunteurs peuvent s’appuyer sur la fiche standardisée d’information transmise par la banque avec l’offre de prêt).

Outre la délégation d’assurance, par quel moyen en changer ?

Dans le cas où vous auriez déjà souscrit un prêt et que vous souhaiteriez changer d’assurance, pas de panique ! Grâce à la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier et de changer d’assurance emprunteur à tout moment, et sans frais. 

Pour cela, il faut alors comparer l’ensemble des offres du marché pour trouver la plus compétitive à garanties égales. Puis adresser un courrier à sa banque qui dispose de 10 jours pour donner sa réponse. Dans le cas où l’emprunteur passe par un courtier, ce dernier peut s’occuper de toutes les démarches pour lui.